萬眾期待的數(shù)字貨幣究竟長啥樣？該如何使用？券商中國記者帶你一探究竟！
10月12日18時(shí)起，隨著5萬名深圳市“幸運(yùn)兒”收到200元數(shù)字人民幣紅包的中簽短信，標(biāo)志著我國第一次大規(guī)?！肮珳y”數(shù)字貨幣正式拉開了帷幕。
近日，記者實(shí)地走訪了羅湖區(qū)部分試點(diǎn)數(shù)字人民幣的商場、店鋪，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)有不少餐飲、日用品、便利店等商鋪通過數(shù)字人民幣紅包的形式完成交易。
羅湖萬象城某商鋪店員向記者介紹，數(shù)字人民幣能夠?qū)崿F(xiàn)“離線支付”，只需要手機(jī)與收銀機(jī)“碰一碰”，不依托互聯(lián)網(wǎng)就能夠完成交易。
多位幸運(yùn)中簽的市民向券商中國記者表示，可以不用銀行賬戶，只需在手機(jī)下載安裝指定的數(shù)字人民幣APP，在主界面上滑可完成付款，下滑完成收款，使用起來十分流暢，且無需手續(xù)費(fèi)。
191萬人“搶紅包”，中簽率僅2.61%
12日，深圳發(fā)布公布此次“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”的中簽結(jié)果，數(shù)據(jù)顯示，共有191.4萬人通過“i深圳”系統(tǒng)預(yù)約參加了數(shù)字人民幣紅包活動。此次由羅湖區(qū)出資1000萬元規(guī)模的數(shù)字人民幣紅包中簽率為2.61%，中簽的市民可于10月18日24時(shí)前，持發(fā)放的數(shù)字人民幣紅包在3389家指定的商戶中消費(fèi)。
值得注意的是，按照紅包的使用規(guī)則，紅包不能轉(zhuǎn)給他人或兌回至本人銀行賬戶，超過有效期未使用的紅包將被收回。
陳萍是5萬名中簽“幸運(yùn)兒”之一，她向券商中國記者介紹，12日晚18時(shí)10分左右，收到中簽短信和“數(shù)字人民幣APP”的下載鏈接，在安裝完指定APP并注冊、填寫手機(jī)號碼后，她順利獲取了200元面額的數(shù)字人民幣紅包。
領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包界面
據(jù)陳萍介紹，從整個(gè)APP功能和界面來看都很簡潔，進(jìn)入APP后就是一個(gè)人民幣樣式的錢包界面，顯示著錢包的余額，以及“上滑付款”、“下滑收款”等字樣。
記者了解到，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行參與了此次數(shù)字人民幣的試點(diǎn)，而所屬不同銀行的數(shù)字人民幣顏色均有區(qū)別，顏色或與所屬銀行的logo色調(diào)一致。
在領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包后，用戶就可以前往羅湖區(qū)接受過支付終端改造的指定商戶進(jìn)行消費(fèi)。據(jù)悉，此次3389家商戶覆蓋了商場超市、餐飲、便利店、書店、美容美發(fā)等各類日常生活服務(wù)。
另一位中簽的陳女士向券商中國記者介紹，她在收到紅包后的第二天，就與同事前往了羅湖區(qū)某餐館消費(fèi)，該餐館店員稱，僅13日上午就完成了5筆數(shù)字人民幣交易。陳女士還表示，數(shù)字人民幣錢包的支付體驗(yàn)十分流暢、便捷，類似于微信、支付寶，支持綁定銀行卡和充值到錢包的功能，同時(shí)支持“掃一掃”支付和收款，且不用手續(xù)費(fèi)。
陳女士提供的支付過程視頻顯示，她在手機(jī)數(shù)字人民幣APP界面上滑后，掃描了商戶的二維碼，輸入密碼后便完成支付，值得注意的是，支付完成后APP界面中的數(shù)字人民幣圖樣也隨之消失。截圖顯示，數(shù)字人民幣錢包轉(zhuǎn)賬到銀行卡的單筆支付限額為5萬元，日支付限額為10萬元，余額上限為50萬元。
商戶：9月份已準(zhǔn)備就緒，沒網(wǎng)也能支付#p#分頁標(biāo)題#e#
（圖片來源：券商中國）
券商中國記者13日晚前往羅湖區(qū)萬象城、國貿(mào)天虹商場實(shí)地探訪后發(fā)現(xiàn)，不少店鋪前臺都放置了一個(gè)“數(shù)字人民幣”的標(biāo)識，表示支持此項(xiàng)支付方式。
實(shí)際上，數(shù)字人民幣早已悄悄落地深圳。在券商中國記者走訪過程中，耐克、西西弗書店等工作人員向記者介紹，目前該商場大部分店鋪都參加了此次數(shù)字人民幣測試，約一個(gè)月前，就有中國銀行的工作人員前往該店鋪中對店員展開了操作培訓(xùn)，目前已有不少客戶使用了數(shù)字人民幣付款。
羅湖區(qū)萬象城某商戶店員向券商中國記者表示，“此次是由商場方面統(tǒng)籌，由中國銀行與商場內(nèi)的大部分店鋪分別對接、培訓(xùn)和測試?！睘榱藢?shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣的支付，參與試點(diǎn)的商戶均收到了一個(gè)新的POS機(jī)設(shè)備。
該商戶給記者展示的數(shù)字人民幣支付操作卡片上顯示，個(gè)人用戶只需要通過“點(diǎn)擊APP-上滑付款-出示二維碼”三步便可完成支付。而商戶收銀時(shí)則相對復(fù)雜，且可以選擇不同的數(shù)字貨幣付款方式。
商戶使用的數(shù)字貨幣收銀機(jī)、操作卡片（圖片來源：券商中國）
值得一提的是，該店員對券商中國記者說，在此前測試中銀行工作人員專門演示了離線支付的功能，即沒有互聯(lián)網(wǎng)的狀態(tài)下，只通過手機(jī)和收銀機(jī)“碰一碰”就可以收付款。中簽市民陳萍也介紹，她在數(shù)字人民幣APP上發(fā)現(xiàn)有“碰一碰”選項(xiàng)，支持NFC付款。
實(shí)際上，上述在數(shù)字人民幣試點(diǎn)中的“碰一碰”功能，印證了此前央行數(shù)字研究所所長穆長春透露的數(shù)字人民幣“雙離線支付”功能。穆長春曾公開表示，“你可以想象這樣的場景：只要你我手機(jī)上都有DC/EP的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機(jī)有電，兩個(gè)手機(jī)碰一碰，就能把一個(gè)人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個(gè)人?！?/p>
不過，記者在萬象城走訪時(shí)也發(fā)現(xiàn)，包括影院、滑冰場、餐館等在內(nèi)的多家店鋪表示，該店鋪并不支持?jǐn)?shù)字人民幣支付，也沒有聽說過數(shù)字人民幣。也就是說，目前仍有一些消費(fèi)場景并未覆蓋數(shù)字人民幣支付。
與微信、支付寶有何不同？
目前，我國在中央銀行數(shù)字貨幣的世界競爭中走在前列。早在2014年，央行就成立專門團(tuán)隊(duì)，開始對數(shù)字貨幣的發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)節(jié)以及相關(guān)國際經(jīng)驗(yàn)等問題進(jìn)行專項(xiàng)研究。今年以來，央行各負(fù)責(zé)人陸續(xù)透露數(shù)字人民幣研發(fā)、試點(diǎn)與落地的最新進(jìn)展，數(shù)字人民幣呼之欲出。
而在實(shí)際體驗(yàn)中，不少用戶表示，使用數(shù)字人民幣消費(fèi)與常見的支付寶、微信支付等第三方支付的體驗(yàn)似乎并無太大區(qū)別。那么，數(shù)字人民幣究竟與第三方電子支付有何區(qū)別？對此，經(jīng)濟(jì)學(xué)者孫兆東向券商中國記者表示，二者存在根本的不同。#p#分頁標(biāo)題#e#
“支付寶和微信屬于第三方電子支付，資金來源于所綁定的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，且用戶在使用第三方支付時(shí)，要關(guān)聯(lián)銀行卡賬戶上的資金，這些資金是由傳統(tǒng)的貨幣轉(zhuǎn)換為電子形式的。”孫兆東表示，數(shù)字貨幣與第三方支付的區(qū)別在于，數(shù)字貨幣是由央行所發(fā)行的，采用包括區(qū)塊鏈、加密技術(shù)在內(nèi)的一些金融科技，在創(chuàng)新性和安全性等方面都優(yōu)于第三方支付渠道。
央行副行長范一飛曾表示，當(dāng)前央行數(shù)字貨幣是對M0的替代，即承擔(dān)了價(jià)值尺度、流通手段、支付手段和價(jià)值貯藏等職能。數(shù)字貨幣的發(fā)行采用的是“中央銀行-商業(yè)機(jī)構(gòu)”的雙層運(yùn)營模式，可以避免“金融脫媒”。
中國電子商會區(qū)塊鏈專委會盧毅曾撰文指出，央行數(shù)字貨幣從價(jià)值維度來說是信用貨幣，央行數(shù)字貨幣仍是中央銀行對公眾發(fā)行的債務(wù)，以國家信用為價(jià)值支撐，具有無限法償性。與實(shí)物法幣如紙鈔或硬幣相比，央行數(shù)字法幣變的是技術(shù)形態(tài)，不變的是價(jià)值內(nèi)涵。支付寶和微信支付等電子支付工具在結(jié)算時(shí)，大多用的是商業(yè)銀行存款貨幣。從理論上講，商業(yè)銀行都可能會破產(chǎn)。
盧毅在文章中稱，總體來說，微信和支付寶等在法律地位、安全性上，沒有達(dá)到與紙鈔、央行數(shù)字貨幣同樣的水平。從便利性說，央行數(shù)字貨幣只需下載數(shù)字錢包就可使用，不需要申請銀行賬戶，且小額場景不需要網(wǎng)絡(luò)就能支付，支持“雙離線支付”。
經(jīng)濟(jì)學(xué)者孫兆東對券商中國記者表示，“未來數(shù)字貨幣比微信、支付寶等電子貨幣應(yīng)用前景更為廣闊。數(shù)字貨幣未來可能是所有貨幣形態(tài)里的主力軍，會更好地與數(shù)字金融和數(shù)字經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展?！?/p>