燃財(cái)經(jīng)（ID：chaintruth）原創(chuàng)
作者 | 曹楊
編輯 | 饒霞飛
“只需要9.9元，可以改變你的人生?！边@一聽起來極具誘惑力的話語(yǔ)，正通過各種社交平臺(tái)對(duì)金融小白群體進(jìn)行圍獵。
“你窮不是因?yàn)槟愎べY低，而是因?yàn)槟銢]有財(cái)商”、“如何從0開始增加收入”、“輕松成為下一個(gè)巴菲特”……上述話術(shù)成為了各大自稱財(cái)商教育社群的標(biāo)配。
甄妮是一位參加過9.9元理財(cái)課的在校大學(xué)生，她告訴燃財(cái)經(jīng)，自己學(xué)的是投資理財(cái)相關(guān)專業(yè)，但又學(xué)得不太好，所以希望嘗試看看能不能通過報(bào)這個(gè)課來學(xué)習(xí)一些相關(guān)的技能。
像甄妮一樣，被9.9元理財(cái)課收攏的大有人在。
近日，《9.9元理財(cái)收割機(jī)：半年流水12億》文章（以下簡(jiǎn)稱《文章》）幾近刷屏。文中指出，疫情讓理財(cái)變得更加重要，一批金融小白徹底點(diǎn)燃了財(cái)商教育這個(gè)賽道。文中指出，眾多財(cái)商教育企業(yè)當(dāng)中，有些企業(yè)1個(gè)月新增付費(fèi)學(xué)員同比增長(zhǎng)600%。上半年，一家頭部公司流水做到了12億元。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心數(shù)據(jù)顯示，截至 2019 年 6 月，我國(guó)購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民數(shù)量已達(dá)到1.69億，占全國(guó)網(wǎng)民的 19.9%，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在下沉人群中的市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到4.7萬億元（不包括銀行理財(cái)）。
有專家預(yù)測(cè)，未來的財(cái)商教育方向，資本市場(chǎng)或?qū)⒄Q生市值數(shù)百億元的上市企業(yè)。
然而，數(shù)百億的上市企業(yè)背后，更加值得深思的是，這些財(cái)商課程是否真的能教會(huì)你理財(cái)？
甄妮告訴燃財(cái)經(jīng)，通過7天的學(xué)習(xí)之后，自己不但沒有學(xué)到什么本領(lǐng)，還差點(diǎn)交了將近7000元的學(xué)費(fèi)，“幸虧當(dāng)時(shí)手里沒有那么多錢，不然又被‘割韭菜’了?！?/span>
這也正是財(cái)商教育的基本“套路”——通過12元、9.9元、1元，甚至0元等低價(jià)形式，吸引對(duì)投資理財(cái)并不了解的小白，之后通過各種雞湯、洗腦、販賣焦慮等方法銷售數(shù)千元的理財(cái)課程。
在某銷售財(cái)商課程的商學(xué)院官方網(wǎng)站上，燃財(cái)經(jīng)看到，其打著“350萬小伙伴一起提高財(cái)商，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由”、“讓1億人財(cái)商及格，幫助理財(cái)小白們樹立正確的金錢觀、理財(cái)觀、掌握正確的理財(cái)方法”、“每天1元錢，12天幫你提高財(cái)商，掌握理財(cái)必備技能”等等口號(hào)。
然而，進(jìn)入該財(cái)商課程之后才發(fā)現(xiàn)，其無非就是打著提高財(cái)商口號(hào)的“雞湯”銷售群。而那些所謂專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)師，甚至僅經(jīng)過7天的速成培訓(xùn)便成是“老師”，是否真正具備專業(yè)的技能，尚未可知。
“9.9元的理財(cái)課是肯定不能夠幫助小白學(xué)員致富的，但卻可以幫助賣課的人致富。”一位多年專注理財(cái)投資領(lǐng)域的業(yè)內(nèi)人士茶太告訴燃財(cái)經(jīng)，或者這才是低價(jià)理財(cái)課背后的真正目的。
花式洗腦的低價(jià)理財(cái)課
“我大概學(xué)了7、8天的樣子，如果用一句話來形容那幾天的學(xué)習(xí)效果，就是‘純雞湯，無他’?！眲倓倕⒓庸ぷ鞑痪玫鸟R斯提在網(wǎng)絡(luò)上看到一家名為微淼商學(xué)院（以下簡(jiǎn)稱“微淼”）的理財(cái)課推薦后，抱著試試看的心理報(bào)了該商學(xué)院的9.9元小白理財(cái)課程。經(jīng)過一段時(shí)間的學(xué)習(xí)后，馬斯提的真實(shí)體會(huì)是，“這種低價(jià)的小白理財(cái)課程，起不到任何作用?！?/span>
馬斯提是一位老家在東北、工作在北京的“北漂”。與眾多“北漂”一樣，因?yàn)橐咔榈木壒?，馬斯提在今年6月份之前一直沒有回京，這使得他的收入受到嚴(yán)重影響。
#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#對(duì)于一位剛剛步入職場(chǎng)、拿工資不足2年的“社會(huì)小白”來說，疫情給馬斯提帶來了不小的焦慮感。馬斯提告訴燃財(cái)經(jīng)，雖然在家的那段時(shí)間公司也發(fā)了最低的保障工資，但與之前的落差還是非常大，再加上又沒有多少存款，生活捉襟見肘，于是萌發(fā)了學(xué)一學(xué)理財(cái)?shù)南敕ǎＭㄟ^理財(cái)，能獲得一些收入。
馬斯提先是在網(wǎng)上搜索了一些“理財(cái)課”、“股票學(xué)習(xí)”等相關(guān)的文章，之后，不管是抖音、還是今日頭條等社交平臺(tái)，開始給他推薦與理財(cái)相關(guān)的課程，就連微信公眾號(hào)的文章中，推薦的廣告也都是“9.9元理財(cái)課”。
一開始，馬斯提質(zhì)疑過這些課程的真實(shí)程度，但后來一想，反正只要9.9元，即使學(xué)不到內(nèi)容，最多也就損失9.9元，損失并不會(huì)很大。
最終，通過某機(jī)構(gòu)微信公眾號(hào)推薦的廣告，馬斯提購(gòu)買了微淼的“9.9理財(cái)課”。
馬斯提告知燃財(cái)經(jīng)，在學(xué)習(xí)期間，微淼的老師會(huì)在每天的8點(diǎn)24分左右準(zhǔn)時(shí)出現(xiàn)在群里，督促學(xué)員進(jìn)行簽到。之后，便開始了當(dāng)天課程的學(xué)習(xí)，先看視頻再進(jìn)行之前的課程回顧等等。
授課在微信群中進(jìn)行，授課形式主要是微信圖片和語(yǔ)音。在微淼的老師看來，這種形式不限學(xué)員的學(xué)習(xí)時(shí)間，靈活自由，極為方便。“每次課程大概一個(gè)小時(shí)左右，但在這一個(gè)小時(shí)里，真正與理財(cái)技巧相關(guān)的話術(shù)屈指可數(shù)，也就那么十來句，其余都是向?qū)W員灌輸和強(qiáng)調(diào)‘理財(cái)是如何重要’、‘什么時(shí)候開始投資’等等?！?/span>
在燃財(cái)經(jīng)拿到的聊天記錄里，自稱“小蘇”的理財(cái)老師提及得最多的便是：“時(shí)間無法改變，越早開始越好”、“本金依賴生錢資產(chǎn)，收益率源于理財(cái)能力”、“理財(cái)能力才是決定復(fù)利終值的關(guān)鍵”……等等表述不同但意思雷同的言論。
馬斯提告訴燃財(cái)經(jīng)，在距離課程結(jié)束的最后一兩天，授課老師便開始在群里介紹如何買股票、基金的課程，價(jià)格從幾百元到幾千元不等。同時(shí)，老師還會(huì)強(qiáng)調(diào)，這些課程限時(shí)特價(jià)，名額報(bào)一個(gè)少一個(gè)，以刺激群里的學(xué)員購(gòu)買。
除此之外，為了提高大家購(gòu)買課程的積極性，群里的老師表示，如果能以優(yōu)異的成績(jī)完成其推薦購(gòu)買的高價(jià)理財(cái)課，可以推薦學(xué)員擔(dān)任微淼的“兼職講師”。然而，對(duì)于“優(yōu)異”的標(biāo)準(zhǔn)，馬斯提表示，似乎沒有什么硬性指標(biāo)，僅是微淼內(nèi)部認(rèn)定。
馬斯提稱，自己當(dāng)時(shí)也被“兼職講師”吸引了，但在確認(rèn)報(bào)課之前，他還是去知乎等社交平臺(tái)搜索了這些老師推薦的高價(jià)課，“結(jié)果發(fā)現(xiàn)很多人吐槽，便止步了。”
根據(jù)馬斯提提供的信息，燃財(cái)經(jīng)找到了其當(dāng)初購(gòu)買的課程，該課程目前已經(jīng)變成了12元，但推薦該課程的機(jī)構(gòu)公眾號(hào)提供一個(gè)“5元紅包”的優(yōu)惠，燃財(cái)經(jīng)以7元的價(jià)格購(gòu)買了12天的《小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)課程》。
購(gòu)課之后，該公眾號(hào)便提示“報(bào)名成功，去添加班主任微信”的鏈接，成功加上老師好友之后，需要等待老師拉群，進(jìn)入微信群之后才能開始學(xué)習(xí)。
在這個(gè)名為“老師名片”的鏈接中，對(duì)老師的介紹并不多，基本上都是《小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)》的課程介紹和推薦，其本質(zhì)上是對(duì)該理財(cái)課程的強(qiáng)烈推薦。
據(jù)該鏈接介紹，《小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)》可以“讓你12天掌握理財(cái)入門必備技能，用12天幫你解決‘如何從0開始增加非工資收入’”等等。
燃財(cái)經(jīng)進(jìn)入的微淼小白群與馬斯提的情況大致相同。在成功添加微淼工作人員微信2天后，燃財(cái)經(jīng)進(jìn)入了他們的“2927班微淼小白訓(xùn)練營(yíng)”。在一個(gè)半小時(shí)左右的課程中，圍繞的核心即為：要有富人思維、理財(cái)很重要、理財(cái)要趁早等等。而在課程結(jié)束后，該老師以作業(yè)為由，收集了各位學(xué)員基本的財(cái)務(wù)狀況。
來源 / 燃財(cái)經(jīng)截圖
知乎ID為學(xué)霸Duck的感受與馬斯提一樣，其在知乎寫到，“內(nèi)容就跟微商打雞血一樣，感覺我馬上就要發(fā)財(cái)了，差點(diǎn)就辭職了。”
#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#在黑貓投訴搜索“微淼”，共出現(xiàn)194個(gè)相關(guān)投訴信息，其中便不乏“課程內(nèi)容不適用”、“虛假宣傳，實(shí)際學(xué)習(xí)效果和宣傳內(nèi)容差距很大”、“誘導(dǎo)消費(fèi)，洗腦”等，而申請(qǐng)退款的金額均為6998元。
來源 / 黑貓投訴 燃財(cái)經(jīng)截圖
7天速成的理財(cái)培訓(xùn)講師
學(xué)員成績(jī)“優(yōu)秀”，即可推薦成為兼職講師。那么，微淼的講師含金量有多高？
針對(duì)“兼職講師”的疑問，燃財(cái)經(jīng)咨詢了班主任老師。當(dāng)燃財(cái)經(jīng)表示，“自己并不是專業(yè)領(lǐng)域出身，除了在微淼的學(xué)習(xí)之外，沒有其他相關(guān)理財(cái)就業(yè)經(jīng)驗(yàn)，能否通過報(bào)課擔(dān)任兼職講師時(shí)”時(shí)，該老師表示，“可以的”。
來源 / 燃財(cái)經(jīng)截圖
在微淼的官方網(wǎng)站，燃財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，微淼正在招聘“全職在線指導(dǎo)老師”，對(duì)崗位職責(zé)的要求是負(fù)責(zé)微信群學(xué)員的課程學(xué)習(xí)與管理、解決學(xué)員在學(xué)習(xí)中的問題。但在任職要求一欄，描述為本科以上學(xué)歷、學(xué)歷能力強(qiáng)，并無相關(guān)理財(cái)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的要求。同時(shí)，該任職要求還明確表示，學(xué)習(xí)能力很重要，專業(yè)知識(shí)公司會(huì)進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)。
對(duì)于微淼所謂的“理財(cái)課培訓(xùn)師專業(yè)技能”，一位曾經(jīng)在微淼任職的理財(cái)培訓(xùn)師向燃財(cái)經(jīng)透露了真實(shí)的細(xì)節(jié)。
“所謂的‘專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)’，實(shí)際上是線上觀看講師直播，然后自己看視頻、備教材、做題、考試，差不多7天之后，就可以開始帶班，并沒有嚴(yán)格的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及相關(guān)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)要求。”曾在微淼從事理財(cái)培訓(xùn)師崗位半年的絲琪告訴燃財(cái)經(jīng)。
大學(xué)畢業(yè)剛兩年的絲琪，一直在南方生活。今年年初，絲琪萌發(fā)前來北京闖蕩的想法，于是以“投資顧問”為關(guān)鍵詞，在某招聘平臺(tái)瀏覽相關(guān)職位。
剛開始的時(shí)候，絲琪并沒有看到微淼的招聘信息，該公司的HR主動(dòng)找到她，在進(jìn)行了簡(jiǎn)單的溝通之后，便開始線上的面試。
在面試過程中，負(fù)責(zé)面試的HR向絲琪問的都是簡(jiǎn)單的問題，如畢業(yè)時(shí)間、職業(yè)規(guī)劃等等，甚至連最基本的“是否具備相關(guān)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)”都沒有提及，只是告訴絲琪，“課程的資料都準(zhǔn)備好了，請(qǐng)不用擔(dān)心?！?/span>
面試通過之后，絲琪便開始了為期7天的線上培訓(xùn)。
絲琪告知燃財(cái)經(jīng)，所謂的培訓(xùn)實(shí)際上非常簡(jiǎn)單。每天早上，會(huì)有資歷相對(duì)老一些的培訓(xùn)老師進(jìn)行YY直播授課，主要內(nèi)容是講授當(dāng)天需要關(guān)注的重點(diǎn)。之后，培訓(xùn)老師會(huì)發(fā)放一些學(xué)習(xí)資料以及相關(guān)課件等等，剩下的便是自己學(xué)習(xí)。到了晚上，老師會(huì)組織當(dāng)天的學(xué)習(xí)總結(jié)和考試，考試不合格的直接淘汰?！?span style="">通過了7天的培訓(xùn)后，便可以直接上崗帶班了”。
“每天晚上都會(huì)有人淘汰，但其實(shí)只要夠勤奮，把內(nèi)容背下來就可以了，根本不需要真的懂所謂的理財(cái)知識(shí)。”絲琪告訴燃財(cái)經(jīng)，據(jù)她了解，在自己面試的那段時(shí)間，微淼在大量的招聘像她一樣的老師。
絲琪告知燃財(cái)經(jīng)，微淼的老師大致分為三個(gè)類型：一是負(fù)責(zé)社群運(yùn)營(yíng)，即12元小白課程的“銷售”老師；二是學(xué)員順利報(bào)名之后，負(fù)責(zé)前10周課程的實(shí)踐老師；三是負(fù)責(zé)后14周課程的財(cái)報(bào)老師。
“負(fù)責(zé)12元小白課程的老師，其實(shí)就是銷售，完全不需要具備理財(cái)知識(shí)，擁有銷售技巧就可以?！苯z琪他們主要的任務(wù)就是在12天的時(shí)間里，讓小白們完成課程、解決小白學(xué)員的困擾，以及打消他們對(duì)接下來報(bào)課的顧慮，引導(dǎo)學(xué)員報(bào)名學(xué)費(fèi)較高的課程。
“后面的老師可能會(huì)需要一些相關(guān)的證書?！苯z琪猜測(cè)。但像她一樣，擔(dān)任前10周的實(shí)踐老師，完全不需要相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，也不需要考取相關(guān)證書，只需要順利通過7天的速成培訓(xùn)。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
上崗帶班后，在上課的過程中，如果有學(xué)員私信一些關(guān)于理財(cái)方面的問題，針對(duì)學(xué)員提出的這些問題的回答，都是之前培訓(xùn)過的話術(shù)?！叭绻龅搅艘恍┡嘤?xùn)課程之外的問題，就去咨詢經(jīng)驗(yàn)豐富的老師?！?/span>
在絲琪看來，微淼的所謂的“理財(cái)課程”并不是純粹的教學(xué)，相較于教授的內(nèi)容，學(xué)員的完課率更為重要。因此，他們?cè)谏险n之外，還需要幫助學(xué)員解決各種問題，以更好地引導(dǎo)他們完成課程?！?span style="">只有完課率高，接下來的轉(zhuǎn)化率才能高。”絲琪告訴燃財(cái)經(jīng)，完課率也成為了理財(cái)講師的考核標(biāo)準(zhǔn)。
正如絲琪所言，這種情況也出現(xiàn)在燃財(cái)經(jīng)所在的小白訓(xùn)練營(yíng)里。在該訓(xùn)練營(yíng)課程的介紹上，微淼明確表示，開課3天內(nèi)可以無責(zé)退費(fèi)。但當(dāng)燃財(cái)經(jīng)就“因個(gè)人原因不能再進(jìn)行學(xué)習(xí)”為理由想要申請(qǐng)退費(fèi)時(shí)，該群的老師則表示，微淼采用的是“微信圖片+文字”的授課模式，學(xué)員可以在有時(shí)間的時(shí)候，翻看群里的聊天記錄，并一再建議燃財(cái)經(jīng)認(rèn)真考慮，不要錯(cuò)失機(jī)會(huì)。
該老師還強(qiáng)調(diào)，小白營(yíng)的課程每人只有一次參加的機(jī)會(huì)，通過身份證號(hào)識(shí)別，退款之后便無法再次購(gòu)買，試圖通過這種方式阻止燃財(cái)經(jīng)的退費(fèi)申請(qǐng)。
當(dāng)燃財(cái)經(jīng)質(zhì)疑表示，自己在購(gòu)課時(shí)并沒有輸入身份證號(hào)碼時(shí)，該老師表示，在學(xué)員交費(fèi)時(shí)，微淼自動(dòng)識(shí)別學(xué)員的身份證號(hào)碼，即通過實(shí)名綁定的支付寶付款方式自動(dòng)獲取信息。
來源 / 燃財(cái)經(jīng)截圖
經(jīng)了解，在微淼的教學(xué)體系中，每周都會(huì)針對(duì)一個(gè)主題對(duì)學(xué)員進(jìn)行考試，但學(xué)員考試的分?jǐn)?shù)高低并無太大實(shí)質(zhì)性意義，與理財(cái)培訓(xùn)師的能力也沒有多大關(guān)系?！暗珜W(xué)員是否去參加了考試，則是理財(cái)培訓(xùn)師的重要考核標(biāo)準(zhǔn)。”除此之外，還有學(xué)員對(duì)老師的評(píng)分。絲琪稱，如果評(píng)分可以達(dá)到99分，就可以拿到當(dāng)月的2000元績(jī)效工資。
據(jù)悉，除了學(xué)員的評(píng)分以及完課率之外，像絲琪這樣負(fù)責(zé)前10周教學(xué)的實(shí)踐老師還要承擔(dān)一部分的銷售工作。
絲琪告訴燃財(cái)經(jīng)，在完成12元小白課之后，會(huì)推薦學(xué)員繼續(xù)學(xué)習(xí)下一階段的課程，而這個(gè)課程的學(xué)費(fèi)高達(dá)6998元。因此，會(huì)有一部分學(xué)員因?yàn)閮r(jià)格過高或者質(zhì)疑教學(xué)質(zhì)量而選擇只購(gòu)買前10周的課程，于是，他們就要負(fù)責(zé)銷售后14周的課程。“成功銷售出課程之后，也可以拿到相應(yīng)的提成?！?/span>
在燃財(cái)經(jīng)就‘12元小白課’到近7000元的高價(jià)課程的轉(zhuǎn)化率是多少？”絲琪詢問時(shí)，絲琪表示，“具體的轉(zhuǎn)化率她不太了解，但轉(zhuǎn)化率應(yīng)該不會(huì)低?！睋?jù)悉，在絲琪擔(dān)任實(shí)踐老師的前3個(gè)月，就已經(jīng)帶了5個(gè)班級(jí)（社群），每個(gè)班級(jí)300人，轉(zhuǎn)化人數(shù)在90人到100人之間，轉(zhuǎn)化率約30%左右。
“其實(shí)這類所謂的理財(cái)課程套路很簡(jiǎn)單，就是先說服老師，然后再讓老師去說服學(xué)員，以達(dá)到最終銷售高價(jià)課的目的?！苯z琪表示，目前微淼的各種廣告做得很猛，尤其是在抖音等主流社交平臺(tái)，基本已經(jīng)全面鋪開。
“微淼們”圍獵理財(cái)小白
如絲琪所言，燃財(cái)經(jīng)一位從事媒體工作的朋友就在近期頻繁接到了微淼的投放廣告合作需求。在短短的一個(gè)半月時(shí)間里，三次收到同一個(gè)人發(fā)來的合作需求。而打開百度搜索、抖音、微博、B站等平臺(tái)，“微淼們”的廣告更是撲面而來。
來源 / 受訪者供圖
在抖音以“理財(cái)課堂”為關(guān)鍵詞進(jìn)行用戶搜索，排名第一的便是微淼學(xué)堂。截至發(fā)稿，該賬號(hào)擁有粉絲近220萬，獲贊超700萬，其對(duì)自己的介紹則是“只做純粹的理財(cái)技能提升”。而在商品櫥窗，正在售賣的便是《12天小白訓(xùn)練營(yíng)》的課程，根據(jù)櫥窗的顯示，該課程已售出5407份。
與燃財(cái)經(jīng)一起加入“小白訓(xùn)練營(yíng)”群的共有300人，經(jīng)過詢問該群的老師，燃財(cái)經(jīng)獲悉，該群為小白訓(xùn)練營(yíng)的第2927個(gè)群，粗略計(jì)算，目前微淼的小白營(yíng)訓(xùn)練營(yíng)已有近百萬人參與。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
根據(jù)《文章》的信息顯示，小白班的學(xué)員多來自于三四線以下城市，以學(xué)生、寶媽、無固定工作人員為主，女性占到6成以上，51.45%的用戶為高中及以下學(xué)歷，近7成用戶為35歲以下，69.69%用戶的月收入不足5000元。
《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)與消費(fèi)升級(jí)研究報(bào)告》顯示，經(jīng)初步測(cè)算，2022年我國(guó)下沉人群可投資金融資產(chǎn)規(guī)模有望達(dá)到101.7萬億，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在下沉人群中的市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到4.7萬億（不包括銀行理財(cái)）。其中，青年人群和下沉人群成為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“明日之星”，涉農(nóng)人群和三線城市及以下人群的理財(cái)觀念轉(zhuǎn)變更大，在理財(cái)人群中所占比重逐漸增加。特別是有理財(cái)行為的小鎮(zhèn)青年在理財(cái)人群中占比增幅更大，進(jìn)一步驗(yàn)證了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)切實(shí)有助于拉動(dòng)下沉人群參與理財(cái)市場(chǎng)。
燃財(cái)經(jīng)了解到，微淼系霍爾果斯財(cái)商信息科技有限公司旗下品牌，主做財(cái)商教育。課程設(shè)置有《12天小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)》、《財(cái)務(wù)自由操作系統(tǒng)課》、《財(cái)務(wù)自由財(cái)報(bào)分析技能課》、《財(cái)務(wù)自由企業(yè)經(jīng)營(yíng)方法課》。
天眼查資料顯示，霍爾果斯財(cái)商信息科技有限公司成立于2017年4月14日，法定代表人王樓樓，由財(cái)商國(guó)際教育集團(tuán)有限公司（香港）全資控股，其對(duì)自己的介紹為致力于幫助理財(cái)小白們樹立正確的金錢觀、理財(cái)觀，掌握正確的理財(cái)方法。
值得注意的是，在微淼的官方網(wǎng)站，其“關(guān)于我們”的介紹是“微淼財(cái)商科技有限公司”。天眼查查詢“微淼商學(xué)院”，除霍爾果斯財(cái)商信息科技有限公司外，還有“天津微淼財(cái)商科技有限公司”（以下簡(jiǎn)稱“天津微淼”）和“北京微淼財(cái)商科技有限公司”（以下簡(jiǎn)稱“北京微淼”）。其中，北京微淼是天津微淼的全資控股股東，而封賀是北京微淼的大股東，占股比例75%。
公開資料顯示，封賀是微淼商學(xué)院的創(chuàng)始人，出生于1985年，年僅36歲。微淼官網(wǎng)顯示，《財(cái)務(wù)自由操作系統(tǒng)課》、《財(cái)務(wù)自由財(cái)報(bào)分析技能課》、《財(cái)務(wù)自由企業(yè)經(jīng)營(yíng)方法課》均為封賀所著。
在微淼的官網(wǎng)介紹中，封賀是課程設(shè)計(jì)師。據(jù)介紹，封賀是復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，具備“10年投資實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)A股、港股、美股、香港REITs、美國(guó)REITs、商品房、分級(jí)基金、指數(shù)基金等核心投資工具的投資 ”。
不過，在知乎上，眾多用戶均表示，封賀學(xué)習(xí)的是成人高考的復(fù)旦學(xué)位，其含金量值得深思。同時(shí)燃財(cái)經(jīng)還注意到，封賀的“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”也并沒有給出資質(zhì)編號(hào)，無從辨別資質(zhì)真?zhèn)巍?/span>
尤其值得注意的是，早在2016年，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于取消一批職業(yè)資格許可和認(rèn)定事項(xiàng)的決定國(guó)發(fā)〔2016〕68號(hào)》中，便已經(jīng)取消了國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師，不再組織相關(guān)考試，不再頒發(fā)相關(guān)證書。
而在微淼的官網(wǎng)“名師團(tuán)隊(duì)”介紹中，除了幾位合伙人，并沒有其他“名師”介紹。
來源/ 微淼商學(xué)院官方網(wǎng)站 燃財(cái)經(jīng)截圖
燃財(cái)經(jīng)進(jìn)一步在天眼查搜索其相關(guān)信息發(fā)現(xiàn)，王樓樓共在14家企業(yè)任職，其中在11家企業(yè)擔(dān)任法定代表人。而在2020年11月24日，由其擔(dān)任法人的北京微淼財(cái)商科技有限公司海淀分公司還因登記的住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無法聯(lián)系，被北京市海淀區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄。
燃財(cái)經(jīng)還注意到，作為霍爾果斯財(cái)商信息科技有限公司實(shí)控公司的財(cái)商國(guó)際教育集團(tuán)有限公司，由于其注冊(cè)地址為中國(guó)香港，因此除成立日期為2017年2月21日外，再無其他信息可查詢。
而為了能夠營(yíng)造出“微淼改變?nèi)松钡摹胺諊?，在微淼的官網(wǎng)，燃財(cái)經(jīng)還發(fā)現(xiàn)了大量的“學(xué)員故事”，其核心無非一點(diǎn)，即通過微淼走上了人生巔峰。
實(shí)際上微淼只是眾多財(cái)商教育中的冰山一角。
一位同樣報(bào)名參加過小白理財(cái)課程的學(xué)員羅云告訴燃財(cái)經(jīng)，自己曾經(jīng)在幾個(gè)月前通過支付1元錢，報(bào)了一家名為“蒲公英財(cái)商教育”的《小白7天理財(cái)課程》，進(jìn)入所謂的學(xué)習(xí)群之后，前面2天基本是灌輸“理財(cái)要趁早”的理念，之后便是誘導(dǎo)購(gòu)買價(jià)格更貴的課程，美其名曰“以更好地學(xué)習(xí)股票知識(shí)”。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
在百度里搜索“財(cái)商教育”，排名靠前的財(cái)商學(xué)院分別為“匯播商學(xué)院”、“吾愛格局財(cái)商培訓(xùn)”、“資灃堂財(cái)商教育培訓(xùn)”、“中大互聯(lián)在線”等等，且均為廣告。
來源 / 百度搜索 燃財(cái)經(jīng)截圖
在與“中大互聯(lián)在線”的客服人員進(jìn)行溝通時(shí)，燃財(cái)經(jīng)詢問能否先告知其機(jī)構(gòu)名稱時(shí)，對(duì)方的回復(fù)竟是“先留手機(jī)號(hào)，稍后發(fā)送財(cái)商最新政策，以及報(bào)名要求條件等相關(guān)內(nèi)容”，并未直接回答燃財(cái)經(jīng)的疑問。
在天眼查搜索包含關(guān)鍵詞“財(cái)商教育”、“理財(cái)教育”，搜索到的公司共7283家，其中1710家為注銷、吊銷狀態(tài)，共22家曾獲得融資。其中成立時(shí)間在2019年有1483家，截至目前，成立于2020年的共有1202家。
正如茶太所說，《文章》指出，眾多財(cái)商教育企業(yè)當(dāng)中，有些企業(yè)1個(gè)月新增付費(fèi)學(xué)員同比增長(zhǎng)600%，上半年一家頭部公司流水做到了12億元。更有業(yè)內(nèi)人士指出，到2020年，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模將達(dá)到15.5萬億元，未來資本市場(chǎng)可能會(huì)誕生市值達(dá)數(shù)百億元的上市企業(yè)。
而在茶太看來，理財(cái)最重要的是實(shí)踐，理財(cái)中的真金白銀，無論是賠的還是賺的，才是最好的學(xué)費(fèi)。“就算你在模擬炒股里賺了很多，但其實(shí)與真的投資水平還是相差甚遠(yuǎn)。實(shí)踐的過程中，心態(tài)很重要，如果自身承受風(fēng)險(xiǎn)的能力相對(duì)較低，我覺得還是做一些有固定收益的基礎(chǔ)理財(cái)比較好?！?/span>
同時(shí)，茶太分析稱，這些課程之所以能夠吸引大量的用戶去報(bào)名，邏輯很簡(jiǎn)單。首先通過低廉的價(jià)格以及“財(cái)富有捷徑”的宣傳語(yǔ)吸引小白用戶。之后，便開始在群里販賣焦慮，同時(shí)拋出案例，這些案例大多數(shù)是以自己為主，如之前也是小白、對(duì)理財(cái)一無所知，通過3個(gè)月的學(xué)習(xí)現(xiàn)在已經(jīng)買了自己的車、存款多少等等，勾起小白用戶的欲望。最后，則是給出一些限時(shí)特價(jià)的課程，再找?guī)讉€(gè)“托兒”爭(zhēng)相購(gòu)買，營(yíng)造出一種別人“購(gòu)買你不買，那實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的只能是別人”的假象。
早在今年年初，證券時(shí)報(bào)就曾發(fā)布文章《1元躺賺100萬？當(dāng)心！你的焦慮，成了別人的生意》對(duì)這種現(xiàn)象進(jìn)行揭秘，并指出這種是“以理財(cái)為名，實(shí)則販賣焦慮的渾水摸魚者?！?/span>
正如絲琪在對(duì)話結(jié)束時(shí)所言，其實(shí)是否會(huì)理財(cái)，不在于你是否學(xué)習(xí)了這些課程，更主要的是在于自己的基礎(chǔ)。
*題圖來源于unsplash。應(yīng)受訪者要求，文中甄妮、馬斯提、絲琪、羅云、茶太均為化名。