2017年轟動一時的民生銀行航天橋支行理財(cái)“飛單”大案迎來二審判決，揭開了更多案件細(xì)節(jié)，?？低暎?02415.SZ）因獲得高額貼息而未公告也卷入其中。
12月10日，裁判文書網(wǎng)分別公布了民生銀行北京分行航天橋支行原行長張穎和副行長肖野的一審和二審裁定書。北京高級人民法院終審裁定顯示，張穎犯合同詐騙罪，被判處無期徒刑；肖野犯肖野犯吸收客戶資金不入賬罪，判處有期徒刑九年，并處罰金人民幣九萬元。
判決書顯示，張穎擔(dān)任民生銀行北京分行航天橋支行行長期間，自2013年以來，以高息為誘餌，誘騙被害人簽訂虛假的理財(cái)產(chǎn)品購買或轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并將購買或受讓虛假理財(cái)產(chǎn)品的錢款轉(zhuǎn)入其控制的個人銀行賬戶，騙取147名被害人共計(jì)人民幣27.46億余元。張穎將騙取的錢款用于購買房產(chǎn)、汽車、奢侈品，向個人、企業(yè)支付額外的存款好處費(fèi)。
2017年11月，北京銀監(jiān)局對民生銀行北京分行作出處罰決定?！侗本┿y監(jiān)局行政處罰信息公開表》顯示，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。責(zé)令中國民生銀行北京分行改正，并給予合計(jì)2750萬元罰款的行政處罰。北京銀監(jiān)局對張穎給予取消終身董事、高級管理人員任職資格，終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。
民生銀行航天橋支行曾是該行全國私銀客戶最多的支行，私人銀行業(yè)務(wù)做得風(fēng)生水起。這家冉冉升起的明星支行背后離不開時任支行行長張穎。在這位80后明星行長的帶領(lǐng)下，航天橋支行資產(chǎn)規(guī)模從20億上升至100億元，只花了5年時間。
2017年4月，張穎被公安機(jī)關(guān)帶走，客戶由此得知他們此前在該支行購買的保本保息理財(cái)產(chǎn)品，系張穎等人偽造。一起涉案金額數(shù)十億元的“假理財(cái)案”開始逐漸浮出水面。
案發(fā)后，自2017年5月至2019年4月間，民生銀行代為賠付21.71億余元，代為賠付了涉案144名被害人的全部損失，1名被害人的部分損失；尚有2名被害人的損失全部未受償。受償?shù)谋缓θ寺暶鲗⒃诎讣械娜控?cái)產(chǎn)權(quán)益以及向司法機(jī)關(guān)領(lǐng)取款項(xiàng)（包括但不限于退贓款、賠償款等）的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給民生銀行。
作為明星行長，張穎是如何一步步走上犯罪深淵？其騙取的20多億錢款去了哪里呢？
判決書顯示，一是為了滿足張穎個人的業(yè)績需求，8億余元流向了“體外循環(huán)”的高額貼息，主要涉及的客戶包括?？低暋⑾泔h飄(21.760, -1.08, -4.73%)等企業(yè)和個人，存款共計(jì)100余億元；二是用于張穎個人的奢華消費(fèi)，花費(fèi)8億余元購買的玉石、唐卡等物品，花費(fèi)2億余元購買了部分房產(chǎn)，花費(fèi)1800余萬元為其與王某辦理移民、在海外購置房產(chǎn)、土地。
據(jù)張穎供述，在2011年擔(dān)任民生銀行航天橋支行行長后，為提高業(yè)績，以支付高于正常存款利率的方式，招攬客戶到航天橋支行存款。高于正常存款利率的部分，其用自己的錢支付。這種模式持續(xù)到2012年6月，終于難以為繼。其為了保持業(yè)績，又虛構(gòu)部分虛假的高息“過橋”業(yè)務(wù)騙取客戶的錢款使用，從而挪出部分錢款償還之前的高息，即“體外循環(huán)”的高額貼息。
根據(jù)張穎自述，對于虛假理財(cái)產(chǎn)品購買人轉(zhuǎn)入其控制的陳某健等人民生銀行卡的錢款，其支付趙佳好處費(fèi)7、8億元。原來為了提高業(yè)績，張穎通過趙佳“購買”存款，除去正常的存款利息，還需要通過張穎控制的上述個人賬戶向趙佳額外支付存款額5%-6%的好處費(fèi)，趙佳再支付給存款客戶。
趙佳找來的客戶包括?？低?、香飄飄等企業(yè)和個人，存款共計(jì)100余億元，張穎共計(jì)支付好處費(fèi)7、8億元。
其中最大的客戶就是?？低?。2015年4月起為?？低暪驹诿裆y行做定存貼息，在正常存款利息3.25%外，私下能再返存款額3.3%的好處費(fèi)。僅?？低曉诤教鞓蛑蝎@得的貼息就達(dá)2億元。?？低暪驹诤教鞓蛑泄泊婵钇甙耸畠|元，獲得貼息共2億余元，為了便于入賬，貼息在?？低暪镜馁~目上記成貨款。
值得注意的是，曾在航天橋支行辦理過存款的?？低曍?cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)人證實(shí)，?？低暪驹诿裆y行航天橋支行的存款，除利息外額外獲得的好處費(fèi)，在?？低暪镜馁~上記成銷售費(fèi)用，未依法進(jìn)行公告。
另香飄飄公司財(cái)務(wù)中心資金部總監(jiān)證實(shí)，在民生銀行航天橋支行存款額外獲得的好處費(fèi)，無法在香飄飄公司的銀行賬戶入賬，因此存入用于公司經(jīng)營的個人賬戶，由公司財(cái)務(wù)部門管理使用。
8億余元的高額貼息之外，張穎個人的消費(fèi)異常奢華。司法會計(jì)鑒定意見書證明，張穎及其控制的陳麗健等人的銀行賬戶使用資金2億余元購買房產(chǎn)、轎車；使用資金8億余元，向多名個人、公司購買珠寶、玉石、手串、唐卡、手表等物品，從在案的銷售記錄看，張穎支付的錢款遠(yuǎn)超其收到的物品價值。#p#分頁標(biāo)題#e#
例如，吳某是張穎的原同事。 2014年7月至2017年1月間，張穎從吳某處購買唐卡、和田玉、紫檀等物品，張穎每次購買花費(fèi)幾百萬元甚至上千萬元，共計(jì)一億余元。另外一家樓東大街“運(yùn)轉(zhuǎn)堂”的經(jīng)營者也證實(shí)。2012年起，張穎從其處購買佛牌、手串、鉆石等共計(jì)花費(fèi)4億元。
除了奢華的消費(fèi)外，錢款的流向還包括支付人大商學(xué)院EMBA學(xué)費(fèi)、鐘表店、免稅店、百貨商場、汽車銷售公司等3017萬余元；凈支付北京比戈體育發(fā)展有限公司及其法定代表人楊某1493萬余元，凈支付華健樂韜體育科技發(fā)展（北京）有限公司200萬元，歡樂城市（北京）體育文化發(fā)展有限公司265萬元，花費(fèi)1800余萬元為其與王某辦理移民、在海外購置房產(chǎn)、土地，以及凈取現(xiàn)1億余元。
公安機(jī)關(guān)查獲的在案房產(chǎn)情況顯示，公查封四合院1套、房產(chǎn)19套、車位10個。
北京市第一中級人民法院一審認(rèn)定，張穎花費(fèi)8億余元購買的玉石、唐卡等物品，從購買的渠道、購買的價格、物品本身來看，均不具有保值的屬性，很難予以變現(xiàn)，更不可能變現(xiàn)后獲得高額的利潤。張穎雖在2016年后，花費(fèi)2億余元購買了部分房產(chǎn)，但占涉案贓款的比例極低，且上述房產(chǎn)多在他人名下，張穎能否實(shí)際控制不無疑問。此外，張穎使用1800余萬元為其與王飛辦理移民、在海外購置房產(chǎn)、土地。在被民生銀行北京分行約談后，張穎又讓王飛將唐卡、手表等物品轉(zhuǎn)移至吳麗華和其父母處。上述事實(shí)，均能反映出張穎均有非法占有的目的。
北京一中院認(rèn)為，被告人張穎以非法占有為目的，伙同被告人肖野在簽訂合同過程中，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取他人財(cái)物，其二人的行為均已構(gòu)成合同詐騙罪。張穎犯合同詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)。肖野犯合同詐騙罪，判處有期徒刑十年，剝奪政治權(quán)利二年，并處罰金人民幣十萬元。
二審中，北京市高級人民法院對張穎維持原判；肖野改判犯吸收客戶資金不入賬罪，刑期為九年。