文/周童
銀行亂收費行為“舊病復(fù)發(fā)”。
12月14日，銀保監(jiān)會公布的罰單信息顯示，農(nóng)業(yè)銀行因存在收取已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）的行為，罰沒金額合計198.36萬元。
無獨有偶，除總行外，農(nóng)行的另外兩家分支機構(gòu)也因為收費行為不規(guī)范在同一天領(lǐng)下監(jiān)管開出的罰單。
在政策加持、監(jiān)管嚴打之下，不少銀行依舊在亂收費的邊界上“游走”。據(jù)新浪金融研究院不完全統(tǒng)計，今年以來，監(jiān)管部門已經(jīng)針對亂收費行為開出十余張罰單。其中，農(nóng)行就因涉及服務(wù)收費質(zhì)價不符等行為領(lǐng)下其中的五張。
違規(guī)向低保、醫(yī)保等賬戶收取年費
農(nóng)行兩家分支同時領(lǐng)罰百萬
12月14日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的行政處罰信息顯示，農(nóng)業(yè)銀行因存在收取已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）的行為，被沒收違法所得49.59萬元并罰款148.77萬元，罰沒金額合計198.36萬元。
圖片來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)
上述行為被監(jiān)管處罰的依據(jù)為《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十條、《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》第一條和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條。
其中，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十條明確規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。
無獨有偶，除總行外，農(nóng)行的另外兩家分支機構(gòu)也因為收費行為不規(guī)范領(lǐng)下監(jiān)管罰單。
圖片來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)
農(nóng)行泉州分行因未提供服務(wù)而收費，被泉州銀保監(jiān)分局罰款50萬元；農(nóng)行石獅市支行因未按公布的收費價目名錄收費，被處罰款50萬元，相關(guān)責(zé)任人也一并受到警告處分。
監(jiān)管下發(fā)文件規(guī)范服務(wù)收費
銀行收取管理費“傳統(tǒng)”由來已久
事實上，早在2011年3月，原銀監(jiān)會、央行和國家發(fā)改委就聯(lián)合印發(fā)通知，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在堅持市場化原則的同時，進一步履行社會責(zé)任，自2011年7月1日起免除人民幣個人賬戶的十一類三十四項服務(wù)收費。
值得注意的是，在基礎(chǔ)金融服務(wù)方面，通知還要求免除已簽約開立的代發(fā)工資、退休金、低保、醫(yī)保、失業(yè)保險、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）；向救災(zāi)專用賬戶捐款的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、電子匯劃費、郵費和電報費；以紙質(zhì)、電子方式提供本行一定時期內(nèi)對賬單的相關(guān)收費等。#p#分頁標(biāo)題#e#
作為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的來源之一，銀行針對日均余額低于一定數(shù)額的賬戶收取賬戶管理費的“傳統(tǒng)”由來已久。
新浪金融研究院咨詢農(nóng)行客服了解到，銀行對日均存款余額不足500元的賬戶，在每個季度最后一個月的23日晚將收取3元的小額賬戶管理費。據(jù)悉，日均存款余額是將一個季度內(nèi)一個賬戶每天的存款余額累加，然后與存款的總天數(shù)相除得出的平均數(shù)，由系統(tǒng)自動計算。 當(dāng)賬戶余額不足扣費時，按賬戶實際余額扣收，直至賬戶余額為0后不再進行追繳。
一位國有大行從業(yè)人員表示，收取小額賬戶管理費有利于減少銀行閑置賬戶的數(shù)量，并使客戶將個人資產(chǎn)歸集，從而促進銀行金融理財業(yè)務(wù)的開展。
“雙免”政策出臺6年
客戶需到網(wǎng)點辦理
閑置賬戶管理還是各家銀行變相“壟斷”用戶？上述費用的收取飽受用戶詬病。
2014年2月，國家發(fā)改委和原銀監(jiān)會再次下發(fā)文件，公布了商業(yè)銀行服務(wù)實行政府指導(dǎo)價、政府定價的目錄，降低和調(diào)整了部分收費標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定了部分免費服務(wù)項目。文件規(guī)定對于銀行客戶賬戶中（不含信用卡）沒有享受免收賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費的，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請，為其提供一個免收賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費的賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）。
國家發(fā)改委相關(guān)負責(zé)人對此表示，由于缺乏長效的機制和明確的辦法，所以商業(yè)銀行亂收費、收費不服務(wù)現(xiàn)象比較突出。監(jiān)管部門還在2013年組織對商業(yè)銀行收費問題的專項檢查，對64家分支機構(gòu)進行了處理，責(zé)令將4.09億亂收費退還給企業(yè)，并處罰款4.16億。
不過，上述免費政策需要客戶持身份證和銀行卡主動到銀行網(wǎng)點申請，且一家銀行只能申請一個“雙免”賬戶?？紤]到客戶的自主選擇權(quán)，在同一家銀行開立了多個賬戶的持卡人需主動提出對哪張卡申請免費。此外，既可以對一張卡進行“雙免”，也可以單獨免除一張卡的年費同時免除另一張卡的小額賬戶管理費。
建行曾因賬戶亂收費被罰
農(nóng)行年內(nèi)吃下5張罰單
政策加持、監(jiān)管嚴打之下，不少銀行依舊在亂收費的邊界上“游走”。
今年9月，青島銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息顯示，建設(shè)銀行青島市分行因服務(wù)收費質(zhì)價不符、向個人唯一賬戶收取賬戶管理費，被處罰款65萬元。
圖片來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)
此外，據(jù)不完全統(tǒng)計，僅今年以來，農(nóng)行就因為亂收費問題“吃”到五張監(jiān)管罰單。
5月28日，農(nóng)行昌寧縣支行因存在服務(wù)收費質(zhì)價不符的行為，被保山銀保監(jiān)分局處罰款25萬元。9月10日，農(nóng)行東營河口支行因違規(guī)向企業(yè)收費，被處罰款6萬元；農(nóng)行東營西城支行因違規(guī)向企業(yè)收費，被處罰款24萬元。