經營貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產領域的情況正遭最強監(jiān)管，加之多個城市不斷升級樓市調控，明顯抑制了各地樓市“金三銀四”的熱度。
根據(jù)市場公開報道，廣東銀保監(jiān)局轄內信貸資金違規(guī)流入房地產的排查情況已經有了初步結果。截至目前，轄內（不含深圳）銀行機構已完成個人經營性貸款自查的銀行網(wǎng)點共4501個，排查個人經營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機構自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。
據(jù)了解，廣東銀保監(jiān)局已要求銀行限期整改問責，目前銀行機構采取了終止額度、一次性全額結清、分期提前還款等整改措施，對存在違規(guī)問題的內部員工開展了警示告誡、通報批評、積分扣減、經濟處罰等問責。人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局表示，對于通過弄虛作假、隱瞞真實情況，或者提供虛假證明材料等方式申請貸款購買商品住房者，以及對此提供不當協(xié)助者，有關部門將對其違法違規(guī)行為進行聯(lián)合懲戒。屬于騙取貸款或者詐騙貸款的，是國家明令禁止的犯罪行為，更會受到嚴厲打擊和懲處。
各地嚴打市場降溫明顯
近日，各地銀保監(jiān)局多次因相關銀行貸款業(yè)務違規(guī)下發(fā)罰單。不僅如此，市場消息還指出上海等一線城市部分違規(guī)挪用貸款資金行為也被查出，且按照合同要求相關貸款人已被要求提前還款。此外，西安市住房和城鄉(xiāng)建設局也在16日發(fā)布《關于進一步規(guī)范房地產市場秩序有關問題的通知》，其中也明確指出加強購房資金核驗，房地產開發(fā)企業(yè)、房地產經紀機構應嚴格遵守金融信貸政策，不得誘導、協(xié)助購房人以“信用貸”、“消費貸”等方式支付首付；不得提供墊資或與其他機構合作提供首付貸等違規(guī)金融產品和服務。進行購房意向登記信息核驗時，要嚴格核查首付存款證明。
而在深圳，最新消息指出深圳銀行業(yè)正緊密推進有關經營貸流入房地產市場情況的核查工作。繼多家銀行相繼回應稱將以深圳住建局最新發(fā)布的成交參考價作為貸款發(fā)放的重要參考之后，深圳部分銀行也明確包括房抵押經營貸在內的貸款發(fā)放也將參考二手房成交參考價。記者嘗試以貸款人的身份詢問多家銀行個貸經理，問及“利用經營性貸款用于購房”是否還有操作空間時，個貸經理均表示：“現(xiàn)在審查比以前還要嚴格，包括房產要求、資金去向等方面，完全沒有空間了?！贝送?，也有個貸經理表示，一直以來針對將消費貸、經營貸挪用于樓市、投資理財?shù)冗`規(guī)用途的信貸資金都要求提前結清。借貸人一旦被查出經營貸、消費貸違規(guī)使用，會被銀行要求提前還款，通常是7個工作日內結清。
此前，由于個人經營貸利率低于房貸利率，有人以住房為抵押申請經營貸套出大量現(xiàn)金。早在去年，深圳市場就開始嚴查經營貸、消費貸違規(guī)流入房地產市場。在現(xiàn)場采訪時，有房產中介經理告訴記者一些投資客如何利用經營貸炒房：先是找中介公司為自己注冊或過戶一家公司，并偽造經營流水，讓自己“變身”經營者，然后找墊資公司提供一筆過橋資金來全款買房，房子過戶后再把房子作為抵押物，向銀行申請經營貸來償還過橋資金。“一些已經做了經營貸剛好到期準備續(xù)貸，以及剛剛做完經營貸的投資客可以說最受影響?！庇蟹慨a中介經理說。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，今年經營貸投放的壓力比較重，另一方面隨著樓市調控強度加大，房貸利率會上升，而經營貸和房貸利率之間的剪刀差會擴大。去年，經營貸流入樓市的現(xiàn)象主要在上海、深圳和廣州，今年或許會擴展到全部二線城市。因此，必須從政策堵上經營貸可能流入樓市的渠道。不過，經營貸流入樓市很難監(jiān)管，依靠銀行內部的貸后檢查，不會有太大的效果。
李宇嘉認為，“未來的做法更多是地方銀監(jiān)部門和人民銀行聯(lián)合檢查，以及商業(yè)銀行總行審計部門的貸后檢查。從近期的地方動態(tài)來看，各地銀監(jiān)部門都在加強對經營貸貸后的資金流向檢查，包括交易背景的真實性，受托支付的流程是否合理，是否存在大額提現(xiàn)，是否存在借款人及直系親屬在近半年購房的情況，銀監(jiān)部門也會協(xié)調銀行與銀行之間資金追蹤的合作。嚴打經營貸等資金違規(guī)流入房地產市場，將是今年房地產調控的主要工作?！?/span>
隨著監(jiān)管越來越嚴厲，樓市的變化也非常明顯。以深圳為例，深圳市房地產中介協(xié)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，上周（3月8日至14日）深圳二手房網(wǎng)簽988套（含自助網(wǎng)簽），環(huán)比下降0.3%。從開年后的三周的網(wǎng)簽量來看，周網(wǎng)簽量基本都在1000套徘徊。通過對比，深圳二手房在成交參考價格新政出臺前幾周的周網(wǎng)簽量在1900到2500套左右。深圳市房地產中介協(xié)會認為，新政發(fā)布至今，深圳二手房市場進入低位橫盤期，在宏觀金融政策沒有明顯變化下，低位橫盤或將持續(xù)一段時間。