史洪舉
“好消息！600萬(wàn)元的醫(yī)療險(xiǎn)首月只需1元！”看到這樣的促銷(xiāo)信息，很多消費(fèi)者會(huì)忍不住下單購(gòu)買(mǎi)。然而這其實(shí)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)字游戲“套路”，首月1元并不等于每月1元。“您的賬戶已到賬600萬(wàn)健康保障，今天24：00前不領(lǐng)作廢！”點(diǎn)擊短信中所附的領(lǐng)取網(wǎng)址，進(jìn)入到“尊享e生2020輕松保定制”的頁(yè)面，頁(yè)面上大大的“600萬(wàn)醫(yī)療保障”下方，用紅字標(biāo)注“首月1元”，后面再小字注明“次月起12.7元起/月”。
在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)成為很多人必備消費(fèi)項(xiàng)目的情況下，一些保險(xiǎn)公司或經(jīng)紀(jì)公司加大宣傳力度，吸引消費(fèi)者投保的做法無(wú)可厚非。然而，以各種聳人聽(tīng)聞的標(biāo)題搞誘導(dǎo)式、忽悠式營(yíng)銷(xiāo)的做法，顯然極其不妥。涉事保險(xiǎn)公司理當(dāng)及時(shí)糾正，監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)主動(dòng)作為，查處類(lèi)似誘導(dǎo)式營(yíng)銷(xiāo)。
根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循最大誠(chéng)信原則，即保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，在保險(xiǎn)人詢問(wèn)時(shí)應(yīng)盡到告知義務(wù)，不得隱瞞重大事項(xiàng)，在理賠時(shí)不得虛構(gòu)事實(shí)，夸大損害程度。而對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，則應(yīng)據(jù)實(shí)告知投保人相關(guān)事項(xiàng)，不應(yīng)刻意隱瞞對(duì)投保人不利的條款，并應(yīng)及時(shí)理賠。
廣告法明確規(guī)定，廣告不得含有虛假或者引人誤解的內(nèi)容，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者。利用“600萬(wàn)元的醫(yī)療險(xiǎn)首月只需1元”來(lái)作為宣傳廣告用語(yǔ)，或許能夠產(chǎn)生某種“轟動(dòng)”效應(yīng)，吸引消費(fèi)者前來(lái)點(diǎn)擊相關(guān)鏈接甚至購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，但這種吸引眼球的廣告不僅有違誠(chéng)實(shí)信用原則，更是已涉嫌違法。而“您的賬戶已到賬600萬(wàn)健康保障，今天24：00前不領(lǐng)作廢”式宣傳手法，也是誘導(dǎo)消費(fèi)者的數(shù)字游戲，是涉嫌違法的營(yíng)銷(xiāo)操作。
這樣的誘導(dǎo)式宣傳，既與保險(xiǎn)合同的形象不符，更會(huì)引發(fā)諸多糾紛。如果消費(fèi)者在投保時(shí)未仔細(xì)閱讀對(duì)其不利的實(shí)際投保費(fèi)用更高等內(nèi)容，一旦合同成立，面臨高額扣費(fèi)時(shí)，消費(fèi)者必將疑竇叢生，認(rèn)為受到了欺騙。而且，營(yíng)銷(xiāo)人員為了業(yè)績(jī)，在營(yíng)銷(xiāo)時(shí)刻意隱瞞重要條款的話，既可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司遭受損失，也違反保險(xiǎn)法，將面臨罰款等處罰。
值得注意的是，2020年12月18日，銀保監(jiān)會(huì)消保局曾就這種玩數(shù)字游戲的行為點(diǎn)名通報(bào)了安心財(cái)險(xiǎn)等四家機(jī)構(gòu)。通報(bào)指出，銷(xiāo)售頁(yè)面顯示“首月0.1元”“首月3元”“會(huì)員日補(bǔ)貼”等內(nèi)容，實(shí)際是將全年應(yīng)交保費(fèi)扣除首月0.1元或3元的保費(fèi)后，將剩余保費(fèi)均攤至后11個(gè)月，消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠。給投保人優(yōu)惠（豁免或減少）應(yīng)交保費(fèi)錯(cuò)覺(jué)、誘導(dǎo)投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的行為，屬于虛假宣傳、欺騙投保人。
在監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)公開(kāi)通報(bào)點(diǎn)名批評(píng)的情況下，相關(guān)保險(xiǎn)公司或經(jīng)紀(jì)公司依然頂風(fēng)作案，既沒(méi)有把法律放到眼中，也沒(méi)有把消費(fèi)者權(quán)益放到心上，可見(jiàn)其主觀惡性之大。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)依法查處類(lèi)似玩數(shù)字游戲的誘導(dǎo)式營(yíng)銷(xiāo)，打掉一些保險(xiǎn)公司精心設(shè)計(jì)的陷阱，該勒令下架的勒令下架，該處以罰款的處以罰款，以嚴(yán)監(jiān)管推動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)回歸誠(chéng)實(shí)信用原則，真正做到讓消費(fèi)者“買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)安心”。