4月7日，一則關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的消息登上了微博熱搜。證券日?qǐng)?bào)統(tǒng)計(jì)稱(chēng)，截至4月6日，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表顯示，今年以來(lái)已有431家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。有網(wǎng)友留言：“降低成本，正常操作?！?/p>
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道根據(jù)2016年-2020年六家大行年報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2020年末大行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較2019年末減少592個(gè)。2016年-2017年、2017年-2018年、2018年-2019年、2019年-2020年減少的網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)分別是874、367、834、592個(gè)，關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)最多的兩年是2017年和2019年，2020年略微下降。這四年之間大行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已從10.93萬(wàn)個(gè)縮減至10.66萬(wàn)個(gè)，共減少2667個(gè)。
網(wǎng)點(diǎn)下降趨勢(shì)可以從另外兩項(xiàng)數(shù)據(jù)中研判出來(lái)。
1.根據(jù)央行最新公布的《2020年支付體系運(yùn)行總體情況》，截至2020年末，ATM機(jī)具為101.39萬(wàn)臺(tái)，較2019年末減少8.39萬(wàn)臺(tái)。全國(guó)每萬(wàn)人對(duì)應(yīng)的ATM數(shù)量7.24臺(tái)，同比下降7.95%。
2.同樣根據(jù)上述報(bào)告，2020年，全國(guó)銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)3547.21億筆，金額4013.01萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)7.16%和6.18%。
銀行創(chuàng)新力的表現(xiàn)其實(shí)也體現(xiàn)在業(yè)務(wù)離柜率上。比如，工行手機(jī)銀行及微信小程序上線“云網(wǎng)點(diǎn)”服務(wù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人客戶經(jīng)理全面入駐，客戶可通過(guò)“云網(wǎng)點(diǎn)”辦理40余項(xiàng)業(yè)務(wù)，并試點(diǎn)“客戶自助辦理+遠(yuǎn)程座席輔導(dǎo)審核”新服務(wù)模式。
此外，網(wǎng)點(diǎn)也不一定還是以前的網(wǎng)點(diǎn)，2019年建行、工行、中行首推“5G銀行”，也是領(lǐng)一時(shí)風(fēng)騷。去年這一概念也在各家銀行、各地遍地開(kāi)花，農(nóng)行就在28個(gè)省級(jí)分行建設(shè)了69家5G智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)，其中縣域15家。
郵儲(chǔ)樣本：優(yōu)化柜員至營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)
隨著金融線上化的發(fā)展，無(wú)論是大行、股份制銀行還是城農(nóng)商行，網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)都有下降趨勢(shì)，總的來(lái)說(shuō)，大行的網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)在3000個(gè)到4萬(wàn)個(gè)之間不等，而股份制銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)多在1000-2000個(gè)，城商行、農(nóng)商行一般低于1000個(gè)，因此記者選取網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量眾多的大行作為樣本觀察。
在大行中，郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)仍是第一位，有近4萬(wàn)個(gè)，四年間網(wǎng)點(diǎn)數(shù)也減少了近300個(gè)。
郵儲(chǔ)銀行采用的是全國(guó)獨(dú)此一家的“自營(yíng)+代理”的運(yùn)營(yíng)模式，由于郵政代理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目龐大且超過(guò)八成，因此郵儲(chǔ)銀行是大行之中網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多的銀行，并且深入到縣域以下的程度更深。他們主打的金融服務(wù)特色也就是，比其他商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)更下沉、覆蓋范圍更廣，客戶更龐大；相對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)又能提供綜合性、專(zhuān)業(yè)性的金融服務(wù)。
在郵儲(chǔ)銀行2018年的業(yè)績(jī)報(bào)告中就提到了“網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型”，實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)分類(lèi)管理，持續(xù)治理低效網(wǎng)點(diǎn)，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)智能化、輕型化、綜合化發(fā)展。在那一年，郵儲(chǔ)銀行累計(jì)壓降自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)面積12.5萬(wàn)平方米，臺(tái)席4911個(gè)，優(yōu)化柜員5655人。
在2019年年報(bào)中，郵儲(chǔ)銀行也提及，將年度租賃到期且面積超標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)納入面積壓降計(jì)劃、逐步實(shí)施。報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)175個(gè)，壓降面積總計(jì)3.6萬(wàn)平方米；通過(guò)不斷推進(jìn)柜面業(yè)務(wù)分流、提高柜員綜合業(yè)務(wù)能力、優(yōu)化柜面業(yè)務(wù)操作流程等多種措施，累計(jì)壓降臺(tái)席8515個(gè)，優(yōu)化柜員5395人，其中3567人調(diào)整至網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。
網(wǎng)點(diǎn)為何有增有降？
銀行的渠道建設(shè)并非一味關(guān)停網(wǎng)點(diǎn)并減員。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
2020年郵儲(chǔ)銀行年報(bào)也提及，截至報(bào)告期末，可辦理公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)5175個(gè)，較上年末新增1466個(gè)，增長(zhǎng)39.24%，覆蓋率65.66%，較上年末提升18.45個(gè)百分點(diǎn)，帶動(dòng)公司存款增加140.45億元。積極布局縣、鄉(xiāng)、村區(qū)域，新增773個(gè)縣域農(nóng)村地區(qū)公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，縣、鄉(xiāng)、村公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率較上年末提升近30個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，國(guó)有大行中，工行2020年的網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)也較上一年增加了16個(gè)。但這種增加并不是在原先的基礎(chǔ)上直接增加16個(gè)，而是關(guān)閉了一些低效網(wǎng)點(diǎn)，增加了一些扶貧網(wǎng)點(diǎn)。
工行2020年報(bào)顯示，在京津冀、長(zhǎng)三角等重點(diǎn)區(qū)域優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)420余家；在縣域市場(chǎng)新建網(wǎng)點(diǎn)150家，其中在四川金陽(yáng)、西藏那曲等貧困縣新建網(wǎng)點(diǎn)36家。持續(xù)加大對(duì)環(huán)境老舊網(wǎng)點(diǎn)、核心潛力網(wǎng)點(diǎn)的裝修改造力度，完成網(wǎng)點(diǎn)整體裝修1611家。
農(nóng)行年報(bào)中也稱(chēng)，完善新城區(qū)、新社區(qū)及重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)布局，在貧困地區(qū)新建、開(kāi)業(yè)86家人工網(wǎng)點(diǎn)。全行所有2.2萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)已完成智能化轉(zhuǎn)型，持續(xù)推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)人員充實(shí)到營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)崗位。
上海一家股份制銀行行長(zhǎng)也曾對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，疫情過(guò)后，金融科技進(jìn)展加速，一方面要進(jìn)行銀行的數(shù)字化實(shí)踐，零售業(yè)務(wù)向線上遷移，改變傳統(tǒng)的銀行大力鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的獲客模式。但另一方面也要對(duì)線下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，比如發(fā)達(dá)地區(qū)不僅不能減少網(wǎng)點(diǎn)，還要多設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，并且物理網(wǎng)點(diǎn)的定位需要改變，不能是傳統(tǒng)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)，而要融入復(fù)雜業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售和服務(wù)，為客戶提供一站式服務(wù)，而不需要多次折返銀行。