原標(biāo)題：免費(fèi)送、首月1元，水滴保險(xiǎn)、輕松保等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷“套路”仍未停
來(lái)源：新快報(bào)
記者：劉威魁
■互聯(lián)網(wǎng)投保截圖。
曾被定義為虛假宣傳被監(jiān)管點(diǎn)名，至今類似產(chǎn)品卻并未下架
“被1元的優(yōu)惠價(jià)格‘騙進(jìn)來(lái)’，卻掉進(jìn)了每月扣費(fèi)的陷阱?！苯眨M(fèi)者吳女士向新快報(bào)記者反饋，父親在不知情的情況下，連續(xù)6個(gè)月被水滴保險(xiǎn)扣費(fèi)。與此同時(shí)，新快報(bào)記者梳理黑貓投訴網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，僅3月份，針對(duì)水滴保險(xiǎn)商城的投訴為70條，其中55條都是有關(guān)“虛假宣傳，自動(dòng)扣款”的投訴。
值得一提的是，2020年12月，水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等四家機(jī)構(gòu)就曾因“首月3元”等活動(dòng)，被定義為虛假宣傳而遭監(jiān)管點(diǎn)名。但時(shí)至今日，新快報(bào)記者仍在抖音平臺(tái)收到了水滴商城以“免費(fèi)”“首月1元”為宣傳語(yǔ)的“虛假?gòu)V告”，將其作為給消費(fèi)者的優(yōu)惠進(jìn)行介紹，玩“噱頭”營(yíng)銷的套路。
投訴案例
被“首月1元”騙了
險(xiǎn)企涉嫌“噱頭”營(yíng)銷
“要求退回所有款項(xiàng)516元，永遠(yuǎn)關(guān)閉此賬號(hào)的水滴保險(xiǎn)?！笨吹礁赣H的微信賬單，投訴用戶吳女士倍感無(wú)奈地說(shuō)。她發(fā)現(xiàn)，父親在不知情的情況下，居然連續(xù)6個(gè)月被水滴保險(xiǎn)扣費(fèi)，第一個(gè)月1元，后面每個(gè)月扣款103元，合計(jì)516元。
吳女士回憶，2021年2月初，在父親微信才看到有水滴保險(xiǎn)扣費(fèi)，她就把水滴保險(xiǎn)自動(dòng)扣費(fèi)關(guān)閉了，可是在2021年3月1日看父親微信賬單時(shí)，發(fā)現(xiàn)還有一筆103元的保險(xiǎn)費(fèi)用又被扣掉，而這筆扣費(fèi)顯示的是2021年1月22日的保險(xiǎn)單。于是，她便在黑貓投訴平臺(tái)向水滴保險(xiǎn)發(fā)起投訴。目前，吳女士父親被扣掉的516元保費(fèi)已被水滴商城退回。
投訴用戶張先生也中了槍。他是在水滴籌上愛(ài)心捐款時(shí)，誤點(diǎn)入投保鏈接的。
“推薦的是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，寫(xiě)的是首月3元?！笨吹?元的水滴保險(xiǎn)廣告，張先生點(diǎn)擊同意并支付，但第二個(gè)月在沒(méi)有收到任何通知的情況下，他發(fā)現(xiàn)被水滴保險(xiǎn)自動(dòng)從銀行卡扣款100元，連續(xù)扣了兩個(gè)月?！拜斎肷矸葑C號(hào)和姓名以為跟捐款有關(guān)，要求水滴籌保險(xiǎn)退還扣費(fèi)的200元。”張先生表示，他無(wú)意入保，只是誤點(diǎn)進(jìn)入。截至目前，張先生仍未收到平臺(tái)的退款反饋。
除了水滴保險(xiǎn)之外，其他互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)也出現(xiàn)過(guò)類似的情況。今年3月，董女士發(fā)現(xiàn)自己在不知情的情況下，在輕松保平臺(tái)被投保了“全民e保·百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)2020版”，每月自動(dòng)從微信扣除保費(fèi)79.7元，聯(lián)系人工客服也無(wú)法給出合理的解釋。
新快報(bào)記者瀏覽黑貓投訴、聚投訴等平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，針對(duì)水滴、輕松保等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)此類行為的投訴，并不少見(jiàn)。比如，在黑貓投訴上，2021年3月，針對(duì)水滴保險(xiǎn)商城的投訴為70條，其中55條都是有關(guān)“虛假宣傳，自動(dòng)扣款”的投訴。
投訴者們都認(rèn)為自己被騙了。多位用戶稱，他們被“首月1元”“首月3元”的保險(xiǎn)廣告吸引，但購(gòu)買之后發(fā)現(xiàn)，每個(gè)月被扣費(fèi)“上百元”。也有不少用戶則表示自己“無(wú)意投?！?。
#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#記者實(shí)測(cè)
投保并未得到保費(fèi)優(yōu)惠 險(xiǎn)企宣傳廣告陷阱重重
這些廣告真的具有欺騙性嗎？
新快報(bào)記者近日在“水滴保險(xiǎn)”的抖音廣告發(fā)現(xiàn)一條“2021年4月，免費(fèi)領(lǐng)取賬戶安全險(xiǎn)，抽華為5G手機(jī)”的廣告。一位女主角稱：“輸入手機(jī)號(hào)等個(gè)人信息，就能免費(fèi)領(lǐng)取水滴保推出的賬戶安全險(xiǎn)，最高100萬(wàn)保額；查看保單尾號(hào)為86868，還可免費(fèi)領(lǐng)取華為最新5G手機(jī)?！痹谝曨l下方的文字廣告部分，寫(xiě)的也是“不花一分錢(qián)，免費(fèi)領(lǐng)賬戶安全險(xiǎn)”。
當(dāng)記者提交個(gè)人信息后，系統(tǒng)顯示“本次投保失敗”，卻在退出頁(yè)面跳出一個(gè)紅包形狀的彈窗廣告，上面寫(xiě)著“親，請(qǐng)查看600萬(wàn)醫(yī)療保障”，并附帶一個(gè)寫(xiě)著“開(kāi)”的按鈕。點(diǎn)開(kāi)該紅包，顯示的是一款“水滴百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，宣傳文字很具誘惑力：“600萬(wàn)高額醫(yī)療保障，首月1元，報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)?！逼渲?，首月保費(fèi)1元被用紅字加粗標(biāo)注，并標(biāo)明是“水滴會(huì)員特權(quán)”，而“次月12.6元/月起”的金額字體很小。而在頁(yè)面最顯眼位置，推薦的是“點(diǎn)此完善”字眼，打開(kāi)就是投保頁(yè)面。
新快報(bào)記者仔細(xì)查閱《保險(xiǎn)條款》、《費(fèi)率表》等多個(gè)文件才發(fā)現(xiàn)，所謂的“水滴百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”實(shí)質(zhì)是一款由太平財(cái)險(xiǎn)承保的“住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)（2021-A版）”，繳費(fèi)方式分為“月交保費(fèi)（12期）”和“年交保費(fèi)”兩種。花這1元錢(qián)意味著，消費(fèi)者已經(jīng)和保險(xiǎn)公司達(dá)成了一個(gè)最高可達(dá)5519元的年度保險(xiǎn)協(xié)議。
以記者的投保條件為例測(cè)算保費(fèi)看，按宣傳為“首月保費(fèi)1元”的月交方式支付保費(fèi)，之后的11個(gè)月，每月還需要繳納保費(fèi)36.7元，合計(jì)年保費(fèi)為404.7元，比一次交清的年交保費(fèi)387元，還要多出17.7元，這意味著自己未得獲得保費(fèi)優(yōu)惠。至于所謂的“送手機(jī)”“抽手機(jī)”，在體驗(yàn)完成投保的全過(guò)程從未出現(xiàn)。
然而，新快報(bào)記者近日登錄水滴保險(xiǎn)商城、輕松保險(xiǎn)商城等官方平臺(tái)還發(fā)現(xiàn)，多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品仍以“免費(fèi)領(lǐng)取”“首月1元”“首月3元”為“噱頭”吸引投保人。如在水滴保險(xiǎn)商城首頁(yè)，一款由中華保險(xiǎn)承保的“老年醫(yī)療險(xiǎn)”宣傳“0元首月”，進(jìn)入投保頁(yè)面才有小字提醒“次月起135元起/月”。
而在“輕松保嚴(yán)選”官方公眾號(hào)上，甚至出現(xiàn)了與上述“水滴保險(xiǎn)”抖音廣告如出一轍的宣傳。在其“熱門(mén)活動(dòng)”欄目，有多個(gè)產(chǎn)品均出現(xiàn)“免費(fèi)”“一元保全年”等詞語(yǔ)。點(diǎn)擊“免費(fèi)領(lǐng)65000元重疾保障金”后，打開(kāi)頁(yè)面下方的《投保須知》可以發(fā)現(xiàn)，這是一款眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社承保，輕松保經(jīng)紀(jì)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。宣傳“首月1元”，淺色小字體顯示“次月起13元起”，并稱關(guān)注“輕松保嚴(yán)選”公眾號(hào)后，就可參與抽獎(jiǎng)贏華為手機(jī)。
“首月x元”買百萬(wàn)保險(xiǎn) 不過(guò)是場(chǎng)數(shù)字游戲
“首月3元”這是水滴保險(xiǎn)商城APP首頁(yè)多款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)宣傳口徑。無(wú)疑，這樣的宣傳非常有吸引力。
自2013年迎來(lái)所謂“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)元年”開(kāi)始，保險(xiǎn)業(yè)就一直在試圖將所謂互聯(lián)網(wǎng)思維代入保險(xiǎn)行業(yè)，以這種方式進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)乃至模式的創(chuàng)新?！笆自聏元”這種宣傳方式，在減輕了保險(xiǎn)消費(fèi)者的心理負(fù)擔(dān)，提高轉(zhuǎn)化率方面的效果確實(shí)容易立竿見(jiàn)影，在一定層面上，也有利于促進(jìn)保險(xiǎn)保障全覆蓋，確實(shí)可以算是一種創(chuàng)新宣傳。
不可忽視的是，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)迅速發(fā)展，行業(yè)亂象叢生。有個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司為追求保費(fèi)規(guī)模，在開(kāi)展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)視監(jiān)管強(qiáng)調(diào)的合規(guī)要求，過(guò)于強(qiáng)調(diào)“消費(fèi)體驗(yàn)”，忽略保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露和條款提示說(shuō)明義務(wù)，導(dǎo)致“投保容易、理賠難”，消費(fèi)者權(quán)益得不到保障。
事實(shí)上，監(jiān)管對(duì)違規(guī)行為的規(guī)范也在不斷加強(qiáng)。如2020年12月，水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、輕松保經(jīng)紀(jì)等四家機(jī)構(gòu)就曾因“首月3元”等活動(dòng)，被定義為虛假宣傳而遭監(jiān)管點(diǎn)名。
不過(guò)，水滴保險(xiǎn)商城等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)還在“頂風(fēng)作案”。新快報(bào)記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，在“水滴商城”“輕松保”等一些將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程被簡(jiǎn)化到極致的平臺(tái)上，被抽獎(jiǎng)、免費(fèi)保險(xiǎn)吸引到平臺(tái)上的消費(fèi)者，只需寥寥幾個(gè)動(dòng)作，就能夠在幾分鐘內(nèi)完成投保。在那些快速略過(guò)的條文或默認(rèn)勾選中，常隱藏著有關(guān)保額、等待期、續(xù)費(fèi)、隱私信息授權(quán)等關(guān)鍵信息。所謂的“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”實(shí)質(zhì)為將首月保費(fèi)均攤至后期保費(fèi)罷了。而這些被忽視的信息，往往是消費(fèi)者頻頻高呼上當(dāng)?shù)母础?/p>
誠(chéng)然，水滴保險(xiǎn)、輕松保險(xiǎn)等這類平臺(tái)在對(duì)用戶做保險(xiǎn)基礎(chǔ)教育的層面上，確實(shí)是做了很多積極有益的探索。但保險(xiǎn)作為服務(wù)性質(zhì)的金融產(chǎn)品，銷售不是終點(diǎn)，而是需要險(xiǎn)企機(jī)構(gòu)在整個(gè)售后環(huán)節(jié)里將自己承諾的服務(wù)兌現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)按照監(jiān)管要求來(lái)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是最基礎(chǔ)的要求，也只有合規(guī)經(jīng)營(yíng)才更能打動(dòng)消費(fèi)者，走得更穩(wěn)、更長(zhǎng)久。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
優(yōu)惠真相
所謂的“首月×元”
是將首月保費(fèi)均攤至后期保費(fèi)
事實(shí)上，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采用類似“首月0元”（實(shí)際是將首月保費(fèi)均攤至后期保費(fèi)）的宣傳，確實(shí)暴露出了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展下，所存在的一些問(wèn)題和隱患，監(jiān)管也曾出手管控。如水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（原保多多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，下稱“保多多”）就于去年12月，因“首月3元”等活動(dòng)，被定義為虛假宣傳而遭監(jiān)管點(diǎn)名，涉及保單192萬(wàn)筆、保費(fèi)1.7億元。
彼時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通告指出，保多多在2019年3月至6月，通過(guò)其微信平臺(tái)公眾號(hào)及“水滴保險(xiǎn)商城”APP銷售某款產(chǎn)品時(shí)，首期保費(fèi)按“首月3元”活動(dòng)收取，但該產(chǎn)品在銀保監(jiān)會(huì)報(bào)備的條款費(fèi)率表中僅有“按月繳費(fèi)（首月投保0元，其余分11期支付）”描述，通過(guò)“限時(shí)特惠”、“會(huì)員補(bǔ)貼”等宣傳，給投保人優(yōu)惠（豁免或減少）應(yīng)交保費(fèi)錯(cuò)覺(jué)，誘導(dǎo)投保人購(gòu)買保險(xiǎn)的行為，屬于虛假宣傳、欺騙投保人。
隨后，水滴保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)新快報(bào)記者采訪稱，早在2019年，相關(guān)主管部門(mén)已經(jīng)對(duì)旗下保多多進(jìn)行57萬(wàn)元罰款，水滴保險(xiǎn)商城已經(jīng)按照監(jiān)管要求對(duì)頁(yè)面及產(chǎn)品進(jìn)行整改。
時(shí)至今日，為何水滴保險(xiǎn)商城等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)仍在“頂風(fēng)作案”？并且仍采用大量保險(xiǎn)產(chǎn)品以“免費(fèi)”“首月1元”“首月3元”為宣傳語(yǔ)，吸引投保人呢？
為此，新快報(bào)記者近日再次向水滴保險(xiǎn)商城相關(guān)負(fù)責(zé)人咨詢?cè)搯?wèn)題?！皩?duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而言，監(jiān)管的要求是保險(xiǎn)產(chǎn)品要報(bào)行合一，并沒(méi)有明確禁止機(jī)構(gòu)不能采用‘首月×元’的模式。”該人士稱，水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)之前被監(jiān)管點(diǎn)名通報(bào)是因?yàn)楫a(chǎn)品介紹與備案不一致，經(jīng)過(guò)調(diào)整，目前上線的產(chǎn)品與保險(xiǎn)公司去銀保監(jiān)會(huì)備案的產(chǎn)品相符，因此可以繼續(xù)銷售。
值得額外關(guān)注的是，近日，水滴公司向SEC遞交了IPO招股書(shū)，計(jì)劃在紐交所上市，股票代碼為“WDH”，融資額度為1億美元。招股書(shū)顯示，2020年，保險(xiǎn)傭金收入是水滴公司的主要收入來(lái)源，占總營(yíng)收的89.1%。而打著“公益”招牌的水滴籌、水滴互助是水滴公司重要獲客來(lái)源，但這種“賺錢(qián)”模式也引來(lái)不少質(zhì)疑。
不過(guò)，上述引流業(yè)務(wù)并未給水滴帶來(lái)利潤(rùn)，從2018年至2020年，水滴公司一直處于虧損狀態(tài)，三年累計(jì)虧損約11.9億元。如今，水滴公司依舊面臨盈利挑戰(zhàn)。其在招股書(shū)的風(fēng)險(xiǎn)提示中稱，“將來(lái)可能無(wú)法實(shí)現(xiàn)或維持盈利能力或正現(xiàn)金流量?！?/p>
與此同時(shí)，新快報(bào)記者向太平財(cái)險(xiǎn)、中華保險(xiǎn)等多家與水滴保險(xiǎn)商城有合作的承保機(jī)構(gòu)咨詢，是否了解合作平臺(tái)所采用“首月x元”的營(yíng)銷模式，截至發(fā)稿為止，只有太平財(cái)險(xiǎn)回應(yīng)新快報(bào)記者稱，該司被監(jiān)管通報(bào)的涉事產(chǎn)品已于2020年3月31日正式下架，目前在水滴平臺(tái)銷售產(chǎn)品為整改后新上線的產(chǎn)品，整改后的新條款銷售費(fèi)率與報(bào)備費(fèi)率保持完全一致，完全符合監(jiān)管要求。
“‘首月×元’模式營(yíng)銷宣傳并非不被監(jiān)管允許，而是不可將其作為給消費(fèi)者的優(yōu)惠進(jìn)行介紹，因?yàn)閷?shí)際上并沒(méi)有優(yōu)惠或者補(bǔ)貼。”有業(yè)內(nèi)人士指出，同一款產(chǎn)品，年繳肯定要比月繳費(fèi)用更優(yōu)惠，主要是因?yàn)橘Y金成本，月繳的服務(wù)成本要大于年繳。中國(guó)精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員徐昱琛也分析指出，“零首付”“首月×元”的創(chuàng)新得打上引號(hào)，被低首、月繳費(fèi)門(mén)檻吸引投保的消費(fèi)者，最后實(shí)際支付的總保費(fèi)可能與按年一次性繳付的保費(fèi)相等，甚至前者高出后者。
記者觀察
險(xiǎn)企要尊重消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)
“首月0元”“會(huì)員特權(quán)”……這些宣傳在消費(fèi)者聽(tīng)起來(lái)確實(shí)是一種“優(yōu)惠折扣”，但消費(fèi)者并未得到想要的保費(fèi)優(yōu)惠。
實(shí)際上，“首月x元”的營(yíng)銷模式和商家虛假打折的套路基本差不多，一些商家是“先漲價(jià)后降價(jià)”，而一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則是將全年應(yīng)交保費(fèi)均攤至后11個(gè)月，消費(fèi)者實(shí)際繳納的保費(fèi)甚至比“一次性繳清保費(fèi)”更貴。但保險(xiǎn)作為復(fù)雜的金融產(chǎn)品，在實(shí)際操作中并不能像普通商品一樣，用單純調(diào)整價(jià)格的方式進(jìn)行市場(chǎng)推廣，且“打折”“降價(jià)”的營(yíng)銷活動(dòng)有可能存在涉嫌違規(guī)銷售，更容易讓消費(fèi)者陷入價(jià)格對(duì)比、忽視產(chǎn)品保障效果的困境，形成惡性競(jìng)爭(zhēng)。
此外，由于保險(xiǎn)用戶可能因“首月0元”而產(chǎn)生購(gòu)買沖動(dòng)，用戶或者沒(méi)有詳細(xì)查看健康告知，投保了實(shí)際上并不能投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦發(fā)生理賠，卻因沒(méi)有如實(shí)告知而被拒賠，或者后續(xù)交費(fèi)額度的提升超出預(yù)期，也很容易給消費(fèi)者有“上當(dāng)受騙”的感覺(jué)，從而產(chǎn)生退保的想法，不僅造成用戶不滿，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也會(huì)因此導(dǎo)致用戶流失，從而加劇保險(xiǎn)理賠糾紛，給保險(xiǎn)業(yè)造成更多不良影響。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
誠(chéng)然，“首月×元”的營(yíng)銷宣傳模式并非不被監(jiān)管允許，但確實(shí)有不少險(xiǎn)企無(wú)視監(jiān)管規(guī)定仍在“興風(fēng)作浪”，界定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“首月×元”的營(yíng)銷模式是否違規(guī)，主要還是要看險(xiǎn)企是否將其作為給消費(fèi)者的優(yōu)惠進(jìn)行介紹，玩“噱頭”營(yíng)銷的套路。監(jiān)管去年對(duì)于保多多經(jīng)紀(jì)等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的點(diǎn)名批評(píng)，也給了行業(yè)起到了“殺雞儆猴”的震懾作用，讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到玩套路并不保險(xiǎn)。
對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)該尊重消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)，推行“首月0元”等保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，其對(duì)應(yīng)到的保險(xiǎn)合同中，應(yīng)該明確平臺(tái)提供了墊付或者融資服務(wù)，讓消費(fèi)者知道其真實(shí)支付的保費(fèi)。
對(duì)于保險(xiǎn)消費(fèi)者而言，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)產(chǎn)品是復(fù)雜金融屬性的產(chǎn)品，看到這類“首月低價(jià)”的產(chǎn)品，不應(yīng)該只著重“首月”的價(jià)格，而是應(yīng)該花心思去研究背后的實(shí)際保費(fèi)、保障內(nèi)容、理賠要求等條件，避免因“低價(jià)”而買到不符合自身?xiàng)l件的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
行業(yè)探討
“創(chuàng)新”宣傳方式要重視合規(guī)問(wèn)題
方能走得更遠(yuǎn)
自2013年迎來(lái)所謂“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)元年”開(kāi)始，保險(xiǎn)業(yè)就一直在試圖將所謂互聯(lián)網(wǎng)思維代入保險(xiǎn)行業(yè)，以這種方式進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)乃至模式的創(chuàng)新。“首月0元”這種“創(chuàng)新”宣傳方式，在減輕了保險(xiǎn)消費(fèi)者的心理負(fù)擔(dān)，提高轉(zhuǎn)化率方面的效果確實(shí)容易立竿見(jiàn)影。但是，從水滴保險(xiǎn)與輕松保險(xiǎn)的上述宣傳行為來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，確實(shí)需要高度重視合規(guī)問(wèn)題。
事實(shí)上，曾采用上述方式促銷保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、保險(xiǎn)公司絕不止上述幾家，只要在搜索引擎上搜索“保險(xiǎn)首月0元”即可搜出大量相關(guān)內(nèi)容。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)結(jié)合產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的問(wèn)題也呈爆發(fā)式增長(zhǎng)。
據(jù)最新發(fā)布的《2020年第四季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是遭投訴大戶。其中，易安財(cái)險(xiǎn)的億元保費(fèi)投訴量為2813.98件/億元，高居財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司首位。在涉嫌違法違規(guī)的投訴、投訴與業(yè)務(wù)量對(duì)比情況等方面，四大互聯(lián)網(wǎng)公司也多次位居榜單前十。
而隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)迅速發(fā)展，行業(yè)亂象頻發(fā)，監(jiān)管對(duì)違規(guī)行為的規(guī)范在加強(qiáng)，上述違規(guī)行為也將面臨更加嚴(yán)格的監(jiān)督。據(jù)2020年12月銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳活動(dòng)提出“不得進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述”“不得片面或夸大宣傳”等五點(diǎn)要求。多位業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，未來(lái)，水滴保險(xiǎn)、輕松保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為渠道的保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象有望被遏制，投保人的合法權(quán)益將被進(jìn)一步保障。
“水滴保險(xiǎn)這類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)要嚴(yán)格按照銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)頒布的監(jiān)管要求，做好合規(guī)宣傳工作，特別是在核保環(huán)節(jié)，要做好消費(fèi)者真實(shí)身份的識(shí)別，避免出現(xiàn)上述可‘低價(jià)’投保的現(xiàn)象?！北本┑潞懵蓭熓聞?wù)所周玉華律師向新快報(bào)記者表示，“首月0元”這種繳納方式，確實(shí)可以算是一種創(chuàng)新，監(jiān)管對(duì)于這種有利于促進(jìn)保險(xiǎn)保障全覆蓋的做法不應(yīng)當(dāng)一味“呵斥”，關(guān)鍵是要引導(dǎo)機(jī)構(gòu)讓消費(fèi)者在看到保險(xiǎn)產(chǎn)品便宜的同時(shí)，也意識(shí)到個(gè)別保險(xiǎn)公司為追求保費(fèi)在核保時(shí)忽略消費(fèi)者真實(shí)身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)篩選而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，以及一年期保險(xiǎn)產(chǎn)品到期保時(shí)可能會(huì)產(chǎn)生的問(wèn)題。
“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)按照監(jiān)管要求來(lái)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是最基礎(chǔ)的要求，合規(guī)經(jīng)營(yíng)可能意味著慢。但保險(xiǎn)作為服務(wù)性質(zhì)的金融產(chǎn)品，銷售不是終點(diǎn)，而是需要險(xiǎn)企機(jī)構(gòu)在整個(gè)售后環(huán)節(jié)里將自己承諾的服務(wù)兌現(xiàn)?！倍鄬汈~(yú)產(chǎn)品商務(wù)負(fù)責(zé)人陳玉冬也向新快報(bào)記者分析指出，水滴保險(xiǎn)、輕松保險(xiǎn)等這類平臺(tái)在對(duì)用戶做保險(xiǎn)基礎(chǔ)教育的層面上，確實(shí)是做了很多積極有益的探索，但只有合規(guī)經(jīng)營(yíng)才更能打動(dòng)消費(fèi)者，走得更穩(wěn)、更長(zhǎng)久。