權(quán)威、深度、實(shí)用的財(cái)經(jīng)資訊都在這里
5月1日，國務(wù)院頒布的《防范和處置非法集資條例》（下稱《條例》）開始正式施行。這是我國第一部專門規(guī)范防范和處置非法集資的行政法規(guī)。
對(duì)于普通人而言，最關(guān)心的是《條例》對(duì)非法集資資金清退作了哪些規(guī)定？
明星為非法集資代言的，《條例》如何規(guī)定？
如何識(shí)別一些投資理財(cái)是否是“非法集資”行為？
《條例》第二十五條提到“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”，又該如何解讀？
誰都不能“無照駕駛”
“你饞的是人家的利息，而人家看中的是你的本金?！?/p>
e租寶、泛亞、快鹿、錢寶、中晉系、三三系……幾年前，這些披著互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新金融外衣、以高額收益為誘餌、虛構(gòu)投資理財(cái)或融資項(xiàng)目的非法集資活動(dòng)，個(gè)個(gè)涉案資金高達(dá)百億元之巨，讓無數(shù)投資者血本無歸。
《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。
金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)。實(shí)踐中，一些工商企業(yè)、個(gè)體工商戶在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣，欺騙、誤導(dǎo)公眾，非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域。
《條例》充分總結(jié)吸收各方面經(jīng)驗(yàn)做法，明確除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。
遭遇非法集資，錢怎么退？
大眾最關(guān)心的問題是，遭遇了非法集資，投資的錢怎么討回來？
《條例》對(duì)非法集資資金清退作了明確規(guī)定，堅(jiān)持最大限度保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金；清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督；任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。
《條例》明確了清退資金的來源包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)。
可以發(fā)現(xiàn)，通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、蔓延的重要渠道。近來市場上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升。
例如，范冰冰代言過三三系，潘曉婷代言過中晉系，唐嫣、李湘等共同為e租寶站過臺(tái)，等等。
《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清?！稐l例》規(guī)定清退資金來源還包括：在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。#p#分頁標(biāo)題#e#
為盡可能多地向集資參與人清退資金，《條例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。
特別需要提醒投資者，《條例》沿用《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》有關(guān)規(guī)定，明確因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。
上海新古律師事務(wù)所主任王懷濤表示，要正確理解這一規(guī)定，首先應(yīng)當(dāng)全面理解《條例》第二十五條上下文邏輯關(guān)系。該則條款首先規(guī)定了要由非法集資人、非法集資協(xié)助人向集資參與人“清退集資資金”，后面才又規(guī)定“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”，因此應(yīng)當(dāng)對(duì)于“損失”進(jìn)行解釋。此處的“損失”，只能理解為集資人在向集資參與人進(jìn)行清退之后，集資參與人仍然未得到退賠的部分，未退賠的部分，已無其他的救濟(jì)途徑，形成了集資參與人真正的損失，此部分由集資參與人自行承擔(dān)。這意味著，國家不是賠償義務(wù)主體。
非法集資的類型
對(duì)于普通人來說，“非法集資”很難辨別，《條例》列舉了非法集資的五種類型：
?。ㄒ唬┰O(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；
?。ǘ┮园l(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；
（三）在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金；
?。ㄋ模┻`反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；
?。ㄎ澹┢渌嫦臃欠Y的行為。
從此前爆發(fā)的各種案例看，網(wǎng)絡(luò)借貸、投資理財(cái)、私募股權(quán)、養(yǎng)老服務(wù)等領(lǐng)域成非法集資重災(zāi)區(qū)，而非法集資有著各式的變種，也基本遵循了“畫餅、造勢(shì)、吸金、跑路”的套路。
4月30日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于警惕以“債事服務(wù)”名義進(jìn)行非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提示了近期，全國多地出現(xiàn)諸如“天下眾合”等所謂的債事服務(wù)機(jī)構(gòu)，以提供“債事服務(wù)”為名，以化解債務(wù)糾紛為由，以收取高額服務(wù)費(fèi)為目的，騙取債權(quán)人債務(wù)人錢財(cái)，涉嫌非法集資，已被公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案打擊。
遇到相關(guān)投資集資類各種“忽悠”，投資者一定要避免頭腦發(fā)熱，擦亮眼睛！