原標(biāo)題：事關(guān)每個(gè)人的借記卡和存折！工行等清理“長(zhǎng)期不動(dòng)”個(gè)人銀行賬戶(hù)
全國(guó)有125億戶(hù)個(gè)人銀行賬戶(hù)，每個(gè)人平均擁有8.9個(gè)銀行賬戶(hù)……無(wú)存款、無(wú)交易者不知凡幾，而今這些長(zhǎng)期不動(dòng)的個(gè)人賬戶(hù)將被陸續(xù)清理。
5月7日，工商銀行通告，將于2021年7月起實(shí)施長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)借記卡和活期存折清理工作。此前，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布公告，對(duì)于長(zhǎng)期不動(dòng)的“睡眠”賬戶(hù)進(jìn)行清理。
股份制銀行更近一步，中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行已發(fā)布公告，對(duì)“睡眠”賬戶(hù)以及“超量”存量賬戶(hù)進(jìn)行清理，超量標(biāo)準(zhǔn)一般為Ⅰ類(lèi)戶(hù)1個(gè)、Ⅱ類(lèi)戶(hù)5個(gè)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)5個(gè)。
國(guó)有大行清理“睡眠賬戶(hù)”
在“斷卡”行動(dòng)下，六大國(guó)有銀行、股份制銀行等陸續(xù)公告，清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)，但標(biāo)準(zhǔn)略有不同。
國(guó)有大行中，除中行外，其余大行陸續(xù)發(fā)布清理睡眠賬戶(hù)的公告。5月7日，工商銀行發(fā)布《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)的通告》，為保障賬戶(hù)與資金安全，便于合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶(hù)資源，工行行將對(duì)長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶(hù)(借記卡和活期存折)開(kāi)展清理工作，對(duì)符合清理?xiàng)l件的賬戶(hù)限制部分金融服務(wù)功能。工行將于2021年7月起實(shí)施長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)清理工作。
工行清理范圍為，截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶(hù)主動(dòng)交易，賬戶(hù)余額為零，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶(hù)(借記卡和活期存折，下同)，其賬戶(hù)功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。其中金融社保卡、軍人保障卡、武警軍人保障卡、退役軍人擁軍優(yōu)撫卡、公積金聯(lián)名卡等政策類(lèi)賬戶(hù)；理財(cái)金賬戶(hù)卡、財(cái)富理財(cái)金卡等特色賬戶(hù)不納入清理。
2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自3月10日起，將開(kāi)展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)清理工作。清理范圍為，三年以上(含三年)沒(méi)有交易、主賬戶(hù)及子賬戶(hù)存款余額為0且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。
1月5日，建設(shè)銀行發(fā)布公告清理長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶(hù)。根據(jù)公告，截至2020年10月31日的銀行卡，如果連續(xù)三年以上(含三年)，銀行卡賬戶(hù)余額為0，且無(wú)任何交易記錄，也就是未發(fā)生任何一筆存取款、轉(zhuǎn)賬交易的，將被納入清理范圍內(nèi)。不過(guò)，軍人保障卡、武警普卡、退役軍人服務(wù)卡、金融社保卡和公積金卡等此類(lèi)特殊銀行卡，不在此次清理范圍內(nèi)。
股份行清理“睡眠”“超量”賬戶(hù)
在此次清理個(gè)人賬戶(hù)的行動(dòng)中，股份制銀行清理銀行賬戶(hù)，既涉及“睡眠”賬戶(hù)，又涉及“超量”賬戶(hù)。
中信銀行公告，該行自1月8日起，對(duì)賬戶(hù)余額低于10元人民幣(含)以下，以及截至每年10月底，賬戶(hù)連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行清理；另外，同一客戶(hù)在中信銀行持有100個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹膫€(gè)人結(jié)算賬戶(hù)也將被限制交易。中信銀行將于每年第四季度(含2021年)對(duì)滿(mǎn)足上述標(biāo)準(zhǔn)的賬戶(hù)進(jìn)行清理，限制賬戶(hù)交易功能。
4月23日，平安銀行公告開(kāi)展長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)及一人多賬戶(hù)清理工作。清理范圍包括長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)、一人多賬戶(hù)。其中，長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)為截至2020年末，連續(xù)兩年以上(含兩年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶(hù)余額為0元，且無(wú)信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的Ⅰ類(lèi)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。一人多賬戶(hù)為同一客戶(hù)在該行持有5個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹蘑耦?lèi)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。
興業(yè)銀行亦公告清理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)“一人多戶(hù)”、睡眠戶(hù)。興業(yè)銀行一人多戶(hù)、睡眠戶(hù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是，一人多戶(hù)是指同一客戶(hù)在該行持有5個(gè)及以上的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)Ⅰ類(lèi)戶(hù)；或同一客戶(hù)在該行持有4張及以上的個(gè)人借記卡卡片(社會(huì)保障卡、醫(yī)療保險(xiǎn)卡、軍人保障卡除外)。睡眠戶(hù)是指賬戶(hù)余額為10元(含)以下，無(wú)個(gè)人貸款還款、儲(chǔ)蓄國(guó)債、代扣代繳、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶(hù)連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)(金融社?？?、公積金卡除外)。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
不過(guò)，六大行之一的郵儲(chǔ)銀行公告稱(chēng)，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對(duì)同一客戶(hù)名下個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類(lèi)戶(hù)1個(gè)、Ⅱ類(lèi)戶(hù)5個(gè)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)5個(gè))數(shù)量進(jìn)行清理。逾期未清理的賬戶(hù)，郵儲(chǔ)銀行將限制金融服務(wù)。
如果個(gè)人想要激活賬戶(hù)，怎么辦？工行通告稱(chēng)，如賬戶(hù)在上述清理范圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用，請(qǐng)于2021年6月30日前完成一筆動(dòng)賬交易(包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等主動(dòng)動(dòng)賬交易，不包括結(jié)息、查詢(xún)、司法凍結(jié)、司法扣劃等非客戶(hù)主動(dòng)發(fā)起的動(dòng)賬交易，下同)即視為激活賬戶(hù)。也可以在6月30日前，到工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)實(shí)際需要，查詢(xún)持有賬戶(hù)情況并主動(dòng)撤銷(xiāo)不再使用的賬戶(hù)。逾期未激活的賬戶(hù)，依據(jù)本次通告內(nèi)容，將對(duì)其賬戶(hù)功能調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。若需繼續(xù)使用賬戶(hù)，可通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道核驗(yàn)身份后恢復(fù)賬戶(hù)功能。
為什么要清理個(gè)人賬戶(hù)？
清理個(gè)人銀行賬戶(hù)，一方面與央行監(jiān)管規(guī)定有關(guān)，另一方面則是由于2020年末開(kāi)始的“斷卡”行動(dòng)。
根據(jù)此前央行的規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)客戶(hù)在同一銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的銀行卡，那么再開(kāi)戶(hù)時(shí)，只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)的銀行卡。
去年10月，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議召開(kāi)全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)，按要求嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話(huà)卡、銀行卡違法犯罪，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)，切實(shí)維護(hù)社會(huì)治安大局穩(wěn)定。
上述全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)要求，對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出售、出借、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，實(shí)施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)的懲戒措施。要制定出臺(tái)對(duì)出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)電話(huà)卡的失信用戶(hù)的懲戒措施，公開(kāi)曝光一批開(kāi)辦涉案“兩卡”較多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和行業(yè)人員。
根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2020年末，全國(guó)共開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)124.61億戶(hù)，同比增長(zhǎng)10.43%。人均擁有銀行賬戶(hù)數(shù)達(dá)8.9戶(hù)。其中，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張，同比增長(zhǎng)6.36%；全國(guó)人均持有銀行卡6.4張，同比增長(zhǎng)6.01%。