原標題：暴漲暴跌，三大協(xié)會聯(lián)手“封殺”虛擬貨幣，警惕NFT成下一個洗錢新寵
馮憶情
金融機構(gòu)不得為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)。
“近期，虛擬貨幣價格暴漲暴跌，虛擬貨幣交易炒作活動有所反彈，嚴重侵害人民群眾財產(chǎn)安全，擾亂經(jīng)濟金融正常秩序?！?/p>
5月18日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范虛擬貨幣交易炒作風險的公告》。
公告強調(diào)，金融機構(gòu)、支付機構(gòu)等會員單位不得用虛擬貨幣為產(chǎn)品和服務(wù)定價，不得直接或間接開展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。
中國銀行法學(xué)研究會理事肖颯認為，我國三大重量級協(xié)會發(fā)布的防范炒作風險公告，斷掉了國內(nèi)居民虛擬幣頻繁交易的基礎(chǔ)設(shè)施，對于控制內(nèi)地居民炒幣起到了正向控制作用，“我認為效果立現(xiàn)。”
三大協(xié)會聯(lián)手“封殺”
公告指出，虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當局發(fā)行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不應(yīng)且不能作為貨幣在市場上流通使用。
公告強調(diào)，金融機構(gòu)、支付機構(gòu)等會員單位不得為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；不得接受虛擬貨幣或?qū)⑻摂M貨幣作為支付結(jié)算工具；不得開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù)；不得開展虛擬貨幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務(wù)；不得發(fā)行與虛擬貨幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；不得將虛擬貨幣作為信托、基金等投資的投資標的等。
“虛擬貨幣不具有法償性，沒有國家信用做背書，不是法幣。但是，虛擬幣卻實質(zhì)上擁有了交換媒介、記賬單位、價值儲存的功能（FATFA對虛擬貨幣的功能概括），成為價值交換的媒介。這些功能足以引起傳統(tǒng)金融世界的警覺。”肖颯對此發(fā)表評論稱。
肖颯認為，虛擬貨幣與傳統(tǒng)金融機構(gòu)之間似乎是對立關(guān)系，實際情況卻并不是理論推斷。銀行、信托、保險、證券、期貨、第三方支付也看準了虛擬幣的“高風險高收益”，主動或被動給虛擬幣交易提供賬戶或流通的傳統(tǒng)金融機構(gòu)并不少。
近日，中信銀行(5.310, -0.01, -0.19%)公告稱，為保護社會公眾的財產(chǎn)權(quán)益，防范洗錢風險，即日起任何機構(gòu)和個人不得將該行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現(xiàn)、購買及銷售相關(guān)交易充值碼等活動，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行有權(quán)采取暫停相關(guān)賬戶交易、注銷相關(guān)賬戶等措施。
值得關(guān)注的是，此次發(fā)布公告的是中互金協(xié)會、銀行業(yè)協(xié)會、支付清算協(xié)會等三大協(xié)會，而不是監(jiān)管機構(gòu)。
“首先，幣圈本身就是灰色產(chǎn)業(yè)，沒有所謂監(jiān)管機關(guān)；其次，協(xié)會是行業(yè)自律組織，其公告或聲明不具有法律效力，但具有重要參考意義；再次，協(xié)會的公告是打預(yù)防針，讓公眾知悉虛擬幣炒作的違法性，如果事態(tài)好轉(zhuǎn)，則就此作罷；如果事態(tài)惡化，相關(guān)硬法就要登場。”肖颯分析道。
公告提醒，消費者要提高風險防范意識，謹防財產(chǎn)和權(quán)益損失。虛擬貨幣無真實價值支撐，價格極易被操縱，相關(guān)投機交易活動存在虛假資產(chǎn)風險、經(jīng)營失敗風險、投資炒作風險等多重風險。從我國現(xiàn)有司法實踐看，虛擬貨幣交易合同不受法律保護，投資交易造成的后果和引發(fā)的損失由相關(guān)方自行承擔。
肖颯認為，我國三大重量級協(xié)會發(fā)布的防范炒作風險公告，斷掉了國內(nèi)居民虛擬幣頻繁交易的基礎(chǔ)設(shè)施，對于控制內(nèi)地居民炒幣起到了正向控制作用，“我認為效果立現(xiàn)。”
NFT或成洗錢新寵
事實上，當前加密貨幣市場最火爆的明星，既不是狗狗幣，也不是比特幣，而是NFT。NFT（Non-Fungible Token），即非同質(zhì)化代幣，它的關(guān)鍵創(chuàng)新之處在于提供了一種標記原生數(shù)字資產(chǎn)所有權(quán)的方法，一切有價值的東西皆可上鏈。
今年以來，NFT市場成交量呈爆發(fā)增長狀態(tài)。以全球最大的NFT交易平臺OpenSea為例，2021年1月，平臺交易額接近800萬美元，2月份增長到9，000萬美元，3月份突破1億美元。最著名的一起交易就是2021年3月11日，BeepleNFT作品《Everydays》以6930萬美元的價格售出。拍賣平臺接受了以太幣支付，并很快將其轉(zhuǎn)換成了現(xiàn)金。同月，推特CEO將其首條推特作為NFT以250美元的價格成功出售，林肯公園聯(lián)合主唱將其制作的一段音樂以3萬美元的價格成功出售。#p#分頁標題#e#
“NFT沒有統(tǒng)一的定價，易于炒作，而且有概念、新鮮，容易引起人們的注意。區(qū)塊鏈本身就是一個熱門的行業(yè)和話題，數(shù)字貨幣的暴漲使得人們對NFT的價格也有了更多的幻想?！盩OP Network聯(lián)合創(chuàng)始人Noah Wang向時代財經(jīng)表示。
自NFT出圈以來，因其價格透明、真?zhèn)蚊鞔_、易“運輸”等特征，其拍品的溢價令圈內(nèi)外咋舌。肖颯認為，由于NFT拍品的交易多通過虛擬貨幣進行，在未來各類NFT拍賣中，將有不法分子利用其高溢價的現(xiàn)狀作為洗錢渠道。
在傳統(tǒng)金融機構(gòu)反洗錢的工作中，打擊洗錢行為的關(guān)鍵之一是判斷交易價格是否合理。由于NFT的興起時間不長且市場對其前景的估值很高，目前NFT藝術(shù)品的拍出價格遠超各方心理預(yù)期，所以，很難通過其交易價格的規(guī)律找到涉嫌洗錢的線索。
至于NFT藝術(shù)品流轉(zhuǎn)的交易平臺，更是不存在針對性的規(guī)定。由于監(jiān)管層面未授予客觀存在的虛擬貨幣領(lǐng)域以經(jīng)營牌照，更不會有對實名的要求和對自然人開戶的限制，這也為洗錢行為創(chuàng)設(shè)了更大的空間。
“NFT將成為下一個法律重災(zāi)區(qū)，打著新技術(shù)旗號的偽創(chuàng)新很快就會復(fù)出，疊加之前的藝術(shù)品投資、古董投資、股權(quán)眾籌等概念，騙子們會將某件藝術(shù)價值不高的作品通過其上鏈包裝，編造動人的愛情或親情故事，推高價格，等待韭菜上鉤，然后拉鋸齒，斷崖式下跌，攫取巨額利潤?！毙わS稱。