房貸額度收緊、利率上浮消息？
“房地產貸款集中度管理”新政出臺至今，北京地區(qū)房貸市場發(fā)生了哪些變化？
部分銀行額度收緊
一位股份制銀行個貸中心人士向北京商報記者介紹稱：“現(xiàn)在行內暫時沒有額度，我們的額度調整是臨時的，銀行已經不放款了，什么時候有額度還不確定，我們也在等消息?！?/p>
“房地產貸款集中度管理”新政后，北京地區(qū)已有銀行房貸額度出現(xiàn)收緊。
額度暫停是否為個別銀行特例？對此北京商報記者咨詢了該銀行另一網點，也得到了同樣的答案。
另一家股份制銀行則出現(xiàn)了額度“停滯”的情況，這一情況在年初就已經發(fā)生。該行個貸經理介紹稱：“按揭貸款目前我們行沒有額度，總行今年就沒給我們批額度?！?/p>
除了暫停額度外，也有部分銀行出現(xiàn)了額度收緊情況，一位股份制銀行個貸部門人士直言，“房貸額度已經收緊了，但現(xiàn)在行內還有額度，客戶申請房貸需要預約排隊?！?/p>
通常情況下，臨近半年末這一特殊的時間節(jié)點，房貸額度一般會出現(xiàn)收緊現(xiàn)象，不過在咨詢過程中，上述個貸經理均向北京商報記者否定了這一情況，有個貸經理表示對收緊原因并不知情，只是聽總行的調整安排。
有的銀行個貸經理則稱，一般3月、6月、9月、12月通常會出現(xiàn)收緊情況，但這次的情況比較特殊，出現(xiàn)了逐月收緊情況。
針對該現(xiàn)象出現(xiàn)的原因，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，房貸額度緊張的情況其實在今年上半年確實是存在的，而停貸業(yè)務和貸款的額度等有關系。各地在嚴管房貸集中度政策，自然需要嚴管貸款。通過此類貸款的管控，能夠在很大程度上促進貸款業(yè)務的規(guī)范，也打擊了部分炒房行為。
不過，北京商報記者在調查中也發(fā)現(xiàn)，中大型銀行的額度普遍依舊充足，并不存在額度收緊、需要排隊預約這一情形。一位國有大行支行個貸人士介紹稱，“我們銀行目前只能接少數(shù)樓盤的貸款申請，每個項目都需要由開發(fā)商準入，我們支行合作的不多，現(xiàn)在額度不緊，也不需要排隊，放款方面，純商貸快一些，從批貸到放款大概2周時間，公積金貸款慢一些，申請之后，下款時間一般需要2-3個月?！?/p>
“我知道的消息是，海淀區(qū)春節(jié)期間放款需要排隊，主要是沒有額度，這段時間沒聽過要排隊，能放貸款。資料齊全1-2周就可以放款?！绷硪患覈写笮匈J款部門相關人士說道。
一位股份制銀行貸款經理則介紹稱，“當下額度很充足，暫時不需要排隊，每個月都在放款，資料齊全就可以辦，公積金貸款我們銀行目前沒有該業(yè)務，我們只做純商貸，商貸資料齊全3天內就放款了?！?/p>
房貸利率“如舊”
一直以來，房貸利率都是市場較為關注的話題，6月21日，央行公布了最新貸款市場報價利率，5年期以上LPR為4.65%，與前期持平，包括1年期LPR在內的兩項貸款市場報價利率均連續(xù)14個月保持不變。在調查過程中，北京商報記者也注意到，北京地區(qū)的房貸利率也如LPR走勢一樣穩(wěn)定。
“目前房貸在LPR基礎上進行加點，換算下來首套房、二套房利率分別是5.2%和5.7%，大部分銀行沒有什么極特殊的情況都是執(zhí)行這一政策。沒聽過要上調?！币患覈写笮匈J款部門相關人士向北京商報記者介紹稱。
股份制銀行、城商行也不例外，均執(zhí)行這一標準。一位股份制銀行個貸部門經理表示，“房貸利率都一樣，我們也沒收到上漲房貸利率的消息。由于每個月20日左右會公布一次LPR基準利率，近一年都是4.65%，去年3月之前是4.75%，所以去年3月之前簽合同的客戶首套房貸利率是5.3%，去年3月之后至今簽的客戶是5.2%，但是后續(xù)會不會漲需要看具體政策?！?p#分頁標題#e#
此前，有銀行相關人士向北京商報記者釋放了未來北京地區(qū)房貸利率將要上漲的信號。一家股份制銀行客戶經理曾介紹稱：“有消息說可能會調整利率，上浮20%-25%的幅度，估計5月底就會出文，根據文件的實際情況執(zhí)行?！?/p>
但這一情況直至6月底也并未出現(xiàn)，北京商報記者今日從該行個貸經理處了解到，“暫未調整，依舊執(zhí)行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%這一標準?！?/p>
后續(xù)貸款門檻會否提高？
近年來，在“房住不炒”的要求下，涉房金融監(jiān)管持續(xù)收緊態(tài)勢明顯。2020年12月26日，央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》對房地產貸款集中度和個人住房貸款集中度提出監(jiān)管要求。
監(jiān)管規(guī)定，大型銀行房地產貸款占比上限為40%，個人住房貸款占比上限為32.5%；中資中型銀行房地產貸款占比上限為27.5%、個人住房貸款占比上限為20%；城市、商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限分別為22.5%、17.5%。
一位受訪的銀行業(yè)人士對北京商報記者直言：“出現(xiàn)停貸、額度緊等原因就是因為銀行在監(jiān)管方面的房貸指標超標了，所以會受限。銀行只能通過提高房貸利率、延長貸款周期甚至停貸的方式，緩解上限壓力?！?/p>
在提升房貸利率方面，和北京地區(qū)形成鮮明對比的是，其他一線城市房貸利率已經有所上調。根據融360大數(shù)據研究院監(jiān)測數(shù)據顯示，5月一線城市中，深圳地區(qū)自2020年6月起，首套房貸利率主流水平一直維持為4.95%，平均水平為4.98%，5月各銀行陸續(xù)上調，最終首套房貸利率主流水平上漲至5.1%，平均水平上漲至5.03%。
廣州地區(qū)房貸利率已連續(xù)4期上漲房貸利率，首套房貸平均水平由上期的5.26%漲至本期的5.35%。4月底和5月初，廣州地區(qū)包括國有大行在內的多家銀行，再度上調房貸利率。首套房貸利率調整為最低5.4%，二套房最低5.6%，均較之前上調10BP。
各地紛紛上調房貸利率也引發(fā)了市場對北京地區(qū)房貸利率走勢的討論。在中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英看來，由于北京房地產市場整體調控要比其他熱點城市嚴格，北京購房的增長率水平并沒有南方一些熱點城市高，所以過去兩年當中，北京的房價整體相對比較穩(wěn)定，甚至在一段時間還存在穩(wěn)中略降的態(tài)勢，足以見得北京地區(qū)對于房地產市場的調控非常有力。未來，北京地區(qū)整體的貸款利率水平仍然會保持平穩(wěn)態(tài)勢，進一步收緊的概率并不是非常大。
一位資深銀行業(yè)觀察人士也指出，目前北京樓市表現(xiàn)平穩(wěn)，預期也穩(wěn)定，預計房貸利率整體保持穩(wěn)定，但不排除各家銀行利率因“兩條紅線”、信貸額度出現(xiàn)小幅度波動情況。
不過，嚴躍進卻持有不同看法，他進一步指出，“從現(xiàn)在市場來看，北京5月、6月的房價也開始上升，這背后也會透支一部分的購房需求。預計未來北京地區(qū)房貸利率有可能會上漲，不過從可能性來講要弱于別的一線城市。下半年要關注后續(xù)利率是否會抬升以及貸款門檻是否會提高等情況。