東莞的陳大哥曾通過投保個人借款保證保險增信，順利申請貸款用于擴建荔枝園?？墒墙贞惔蟾缌鲃淤Y金緊張，還款有壓力。網(wǎng)上看到代理“全額退保”、“全額返息”的廣告，陳大哥有些心動想要聯(lián)系代理。保險起見，陳大哥還是先去咨詢當(dāng)?shù)孛襟w，才得知自己差點就陷入“代理退保退費”的圈套。
中國銀行監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局提醒廣大消費者，“代理退保退費”等騙術(shù)嚴重損害消費者合法權(quán)益：一是冒充監(jiān)管部門或保險公司工作人員誘導(dǎo)消費者退保、通過微信、網(wǎng)絡(luò)等進行虛假宣傳；二是個人信息泄露，容易被非法使用并遭受損失；三是較可能被收取退保手續(xù)費或鼓動退保后購買所謂的“升級產(chǎn)品”；四是有的代理退保組織與黑惡勢力勾結(jié)，如消費者想終止協(xié)議，則對消費者實施威脅、恐嚇等不法侵害。
中國銀行監(jiān)督管理委員會對金融消費提出四點建議：一是請勿輕易泄露個人信息，不要隨意告知陌生人身份證信息、銀行卡信息以及保單信息；二是受到不法侵害應(yīng)立即報警，如遭遇黑惡勢力的威脅、恐嚇等不法侵害，消費者應(yīng)第一時間向公安機關(guān)報案，確保人身安全；三是明辨真?zhèn)沃敺郎袭?dāng)，中國銀行保險監(jiān)管管理委員會及派出機構(gòu)均未設(shè)立退保中心，也未與相關(guān)組織合作為消費者辦理退保，請明辨真?zhèn)危疠p信謊言；四是通過正規(guī)投訴渠道反映問題，消費者若對保單有相關(guān)疑問或服務(wù)，可通過保險公司官網(wǎng)、撥打客服熱線等方式尋求解決，也可金融機構(gòu)或監(jiān)管部門投訴渠道反映問題，依法合理維護自身權(quán)益。
什么是個人借款保證保險？
家住東莞的張先生一直想開一間屬于自己的餐飲店，由于張先生沒有穩(wěn)定的工作，跑了很多銀行、遞交了很多的申請材料，卻一直沒有得到通過申請的消息。張先生一籌莫展，這時有朋友的建議，告訴張先生可以通過投保個人借款保證保險提供的增信支持服務(wù)獲得貸款。于是張先生了解后投保了個人借款保證保險，順利地獲得了金融機構(gòu)一筆貸款，餐飲店也成功開張了。不過，張先生也很想知道，為什么貸款還要買保險？這算不算強制搭售呢？
個人借款保證保險解讀
對于個人借款保證保險，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局做出了解釋：“個人借款保證保險的主要作用是為借款人提供增信支持，幫忙借款人獲得銀行貸款，投保人是債務(wù)人，被保險人是債權(quán)人。銀行發(fā)放貸款時，依據(jù)信用、擔(dān)保等情況評估還款能力，并為此作為是否發(fā)放貸款的依據(jù)之一，信用不足則無法獲得銀行貸款。強制搭售、捆綁銷售是指將原本可以分開銷售的兩種商品一并銷售給消費者，但該保險以借款為前提，是無法分開銷售、獨立存在的，故不屬于強制搭售或捆綁銷售。
貸款保證保險的政策支持
2014年國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，指出“加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險，增強小微企業(yè)融資能力。”
2020年《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于2020年推動小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴面、提質(zhì)降本”有關(guān)工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)[2020]29號文）中提到：“鼓勵保險機構(gòu)向受疫情影響的小微企業(yè)提供純信用保證保險、質(zhì)押貸款保證保險等產(chǎn)品”。