近年來(lái)，花樣翻新的金融“黑產(chǎn)”更加趨于專業(yè)化、體系化，且呈現(xiàn)技術(shù)手段更新迭代較快、鉆政策空子等特征，抓住消費(fèi)者心理以“代理維權(quán)”的名義攫取利益。而消費(fèi)者面臨的無(wú)法償還欠款、征信逾期等處境，也在無(wú)形中加速了替人平息掛賬、刪除征信的反催收黑產(chǎn)的蔓延與壯大。近日，馬上消費(fèi)金融(又稱“馬上消費(fèi)”)協(xié)助警方破獲行業(yè)內(nèi)首起代理維權(quán)案。
黑產(chǎn)就像黑暗中的一團(tuán)火，將借款人迅速聚攏在一起，形成所謂的反催收聯(lián)盟?！坝绕湟源砭S權(quán)為典型代表，黑產(chǎn)人員通過(guò)給借款人虛構(gòu)內(nèi)部有人、一定能夠平賬、刪除征信等噱頭，讓借款人向其轉(zhuǎn)所謂的活動(dòng)費(fèi)，達(dá)到騙取當(dāng)事人錢財(cái)?shù)哪康?。”馬上消費(fèi)內(nèi)部人士透露。
“代理維權(quán)” 深陷囹圄悔恨遲
家住山西某地的阿華因個(gè)人原因?qū)е抡餍懦霈F(xiàn)多起逾期記錄，急需購(gòu)房的他，無(wú)意中看到了一起幫忙處理征信的廣告，抱著試一試的心態(tài)，阿華聯(lián)系了對(duì)方，對(duì)方向阿華天花亂墜的灌輸一通后，阿華相信了對(duì)方的實(shí)力，為刪除自己的征信逾期記錄，阿華按要求將自己身份信息、借款信息以及實(shí)名的電話卡寄送給對(duì)方，先后多次給對(duì)方轉(zhuǎn)賬數(shù)萬(wàn)元，作為對(duì)方幫助刪除征信的服務(wù)費(fèi)。同時(shí)，按照對(duì)方提示的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，針對(duì)性的撥打監(jiān)管投訴電話，試圖順利刪除自己的征信逾期記錄。然而，阿華的征信非但沒(méi)有順利刪除，反而等來(lái)公安機(jī)關(guān)的刑事調(diào)查。
據(jù)警方介紹，黑產(chǎn)人員向阿華虛構(gòu)了能夠刪除征信的承諾，先后要求阿華轉(zhuǎn)賬數(shù)萬(wàn)元，并偽造了印有國(guó)家機(jī)關(guān)印章的證明材料，用于阿華配合向監(jiān)管惡意投訴所需。警方透露，目前一名主要黑產(chǎn)人員已被公安機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施，案件將進(jìn)一步深挖，力求打掉團(tuán)伙、打出典型，進(jìn)而達(dá)到維護(hù)良好金融秩序和群眾合法權(quán)益的目的?！?/p>
值得一提的是，近期多個(gè)監(jiān)管部門發(fā)布防范代理維權(quán)風(fēng)險(xiǎn)文件。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于防范銀行業(yè)金融領(lǐng)域“非法代理投訴”風(fēng)險(xiǎn)的公告》；重慶市地方金融監(jiān)管局聯(lián)合重慶市公安局、重慶市市場(chǎng)監(jiān)督管理局、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)重慶監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于防范金融領(lǐng)域代理維權(quán)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的通告》；福建銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展打擊不良代理投訴舉報(bào)專項(xiàng)工作的方案》，成立打擊不良代理投訴專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
作為一家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，馬上消費(fèi)對(duì)黑產(chǎn)一直持零容忍的態(tài)度，結(jié)合監(jiān)管的相關(guān)文件精神，馬上消費(fèi)成立了打擊代理維權(quán)工作小組，對(duì)工作中發(fā)現(xiàn)的代理維權(quán)信息進(jìn)行線索梳理、法制研討，積極奔走全國(guó)各地，將此項(xiàng)打擊工作做細(xì)做實(shí)。據(jù)了解，針對(duì)打擊代理維權(quán)專項(xiàng)工作，馬上消費(fèi)已配合推動(dòng)多地公安機(jī)關(guān)對(duì)此類案件的立案?jìng)刹?，工作已?jīng)走在行業(yè)前列位置?！拔覀兡壳傲私獾降氖?，阿華案是銀保監(jiān)、銀協(xié)等機(jī)構(gòu)發(fā)聲后同業(yè)第一起成功‘直球’打擊代理維權(quán)的刑事案件，對(duì)整個(gè)金融行業(yè)打擊此類案件有著一定的示范意義，同時(shí)對(duì)于進(jìn)一步深化‘放管服’改革、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)具有重大意義?！?/p>
“以夜為生” 代理維權(quán)問(wèn)題多
近年來(lái)，以“征信修復(fù)”、“注銷貸款記錄”等為主要形式的“反催收聯(lián)盟”黑產(chǎn)正在呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，嚴(yán)重侵犯了消費(fèi)者和整個(gè)金融行業(yè)的合法利益。“代理維權(quán)”是一種有償組織，通常在各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布攬客渠道，聲稱可以幫助消費(fèi)者刪除不良征信或者是注銷貸款記錄，是反催收聯(lián)盟中的一個(gè)典型代表。
事實(shí)上，偽造材料、通過(guò)假裝弱勢(shì)群體申請(qǐng)減免息費(fèi)、以借款人提供實(shí)名手機(jī)卡惡意投訴以達(dá)到向金融機(jī)構(gòu)施加壓力、誘導(dǎo)催收人員違規(guī)，以此敲詐金融機(jī)構(gòu)、借助輿論壓力倒逼金融機(jī)構(gòu)，手段可謂是“五花八門”。
馬上消費(fèi)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“代理維權(quán)具有成本極低、利潤(rùn)極高、市場(chǎng)需求大等特點(diǎn)?！本湍冒⑷A為例，明明幾千塊的逾期金額卻寧愿走非法途徑花數(shù)萬(wàn)元錢去“消除”征信，只為了能夠在買房的時(shí)候正常貸款。
阿華只是一個(gè)個(gè)例，背后卻映射了龐大的市場(chǎng)需求，也間接催生了一系列借著“代理維權(quán)”的名義賺取高額報(bào)償?shù)慕M織。雖然阿華案件浮出水面，但這僅僅是“代理維權(quán)”現(xiàn)象的冰山一角，很多都還隱藏在地底下，不能見(jiàn)光。一旦見(jiàn)光，警方就會(huì)實(shí)時(shí)給予“代理維權(quán)”致命一擊，讓犯罪分子無(wú)處遁形。
“金融衛(wèi)士” 馬上安全在行動(dòng)
由于“代理維權(quán)”案件牽連甚廣、此無(wú)前例，需要工作人員進(jìn)行實(shí)地核查、四處奔走，對(duì)身體素質(zhì)、心理素質(zhì)都有著較高要求?！半m然辛苦，但是能夠讓工作落到實(shí)處，這也能體現(xiàn)我們的價(jià)值所在。”馬上消費(fèi)安全管理部負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。
此案恰恰說(shuō)明了金融機(jī)構(gòu)特別是馬上消費(fèi)對(duì)打擊“代理維權(quán)”行為的決心和意志。馬上消費(fèi)憑借專業(yè)知識(shí)以及與警方的通力合作最終促成此類案件的落地打擊。
最后，馬上消費(fèi)提醒消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)理性維權(quán)，對(duì)因自身問(wèn)題導(dǎo)致的債務(wù)問(wèn)題、征信問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)通過(guò)守法守規(guī)的渠道去反映、去解決，而非“病急亂投醫(yī)”，通過(guò)一些非法手段去處理；反催收聯(lián)盟類黑產(chǎn)不但不能替消費(fèi)者從根本上解決承諾的問(wèn)題，反而會(huì)造成詐騙，增加總體社會(huì)發(fā)案量，且消費(fèi)者個(gè)人信息同時(shí)存在被黑產(chǎn)人員再次轉(zhuǎn)賣，被他人用于違法犯罪的風(fēng)險(xiǎn)之中；少數(shù)消費(fèi)者為非正常途徑處理個(gè)人債務(wù)與征信，配合黑產(chǎn)人員從事相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂相關(guān)單位工作秩序，耗費(fèi)較大公權(quán)力資源，很可能讓自身也步入違法犯罪漩渦中，最后落得一個(gè)得不償失的境地。