9月中旬，和往常一樣，河南新密市市民屈某在購物網(wǎng)站上下了訂單，然后順利的收到了貨物。然而，這次網(wǎng)購竟然引出一起洗錢大案，該案也成為被警方破獲的首例數(shù)字人民幣洗錢案。
據(jù)新密市公安局微信公眾號披露，屈某收到網(wǎng)購物品后不久，接到了一個陌生電話，對方自稱是商家，表示其網(wǎng)購的物品存在質(zhì)量問題，準備以三倍的價格對屈某進行補償。
屈某按照對方的提示，被對方以“驗證身份”為名要求轉(zhuǎn)賬多筆，共計20余萬元，之后屈某意識到自己被騙了。
新密市公安局接到屈某報警后，立即著手偵辦，發(fā)現(xiàn)多筆款項均流向一個不同于以往網(wǎng)絡支付的特定電子錢包內(nèi)。
偵查員走訪商業(yè)銀行、金融機構(gòu)、第三方支付結(jié)算公司，后在鄭州市公安局反詐中心的指導下，終于查明該電子錢包內(nèi)的資金屬于數(shù)字人民幣，并鎖定犯罪嫌疑人林某。此后，新密警方在福建省成功抓獲犯罪嫌疑人11人。
據(jù)新密警方披露，這是國內(nèi)首例破獲利用數(shù)字人民幣錢洗錢的案件，涉案金額達七位數(shù)。
《鏈新》采訪多位辦案民警和業(yè)內(nèi)專家，試圖還原這起案件的不尋常之處。
一天200元，“打工人”被拉上賊船
據(jù)新密警方介紹，9月13日，福州人林某收到來自柬埔寨的“上線”發(fā)來的消息，對方告訴她，全面開始測試的數(shù)字人民幣具有隱蔽性高的特性，并建議她找身邊的人開通數(shù)字人民幣錢包，探索用數(shù)字人民幣洗錢。
和消息一起發(fā)來的，還有一份附件，是開通數(shù)字人民幣錢包的操作流程。
參與辦理本案的新密市公安局楊警官對《鏈新》表示：“這些詐騙團伙有專門的技術(shù)研究團隊，數(shù)字人民幣由于具有前端的隱匿性，很快就被他們給盯上了?！?/p>
此后，林某通過“下線”以公司業(yè)務發(fā)展，需要租借數(shù)字人民幣錢包和銀行卡為由，找到了一批普通打工者，提出租用他們的數(shù)字人民幣錢包，租金為每天200元，當日到賬。這些打工者的共同特點是收入不高，同時對數(shù)字人民幣錢包缺乏了解。
據(jù)楊警官介紹，此次被抓的11名嫌疑人中，就有數(shù)人是出租數(shù)字人民幣錢包獲利，從而被卷入了洗錢案。
其中，小A是福建南平市的一個普通打工者，9月中旬，在下班回家的路上，他接到了這筆租借數(shù)字人民幣錢包和銀行卡的“生意”。
盡管有朋友勸阻小A，“這事不要干，風險太大”。然而，在利益的驅(qū)動下，他第二天還是按照對方的要求，辦了一個數(shù)字人民幣錢包和銀行卡，并把密碼一并交給了對方。
為了得到小A的數(shù)字人民幣錢包，林某給出的價格是一天600元，其中林某的下線拿走400元，剩下的200元給小A。案發(fā)之時，小A通過出租數(shù)字人民幣錢包和銀行卡，共計獲利4000多元。
林某下線團伙的成員都在福建南平市，他們分散租房居住，并把其中一個出租屋作為固定的“辦公”地點，用于線上轉(zhuǎn)賬等操作。
這對林某一伙來說其實是輕車熟路，早年間，他們曾經(jīng)使用銀行卡從事小額的洗錢活動。之前他們的一些業(yè)務必須要到銀行或者ATM機上處理的，但用上了數(shù)字人民幣錢包后，只需要手機上操作即可。
10月中旬的一天，他們發(fā)現(xiàn)多張用于洗錢的銀行卡被凍結(jié)了。林某意識到可能會出事，就通知所有人銷毀作案證據(jù)。
不過此時，警方的證據(jù)已經(jīng)固定，抓捕已經(jīng)近在咫尺。
不同于以往的洗錢案
“為了弄清楚這是什么電子錢包，我們前前后后花了一個星期，跑了十多家不同的單位?！睏罹賹Α舵溞隆方榻B。
辦理本案的楊警官和崔警官常年偵辦各類經(jīng)濟詐騙案，經(jīng)常與各種銀行賬戶打交道，這起案件中，他們卻發(fā)現(xiàn)了非同一般的操作手法，其中的一些場景，讓他們至今都印象深刻。
崔警官表示：“本案涉及的資金流非常分散，涉及到幾十個銀行賬戶，還有幾個以前沒見過的數(shù)字人民幣錢包，每筆賬都需要多方面的確認，工作非常繁瑣，這給我們造成了極大的困擾?！?/p>
數(shù)字人民幣是中國央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，尚處于測試階段，目前試點地區(qū)包括北京、上海、深圳、海南等地，河南并沒有城市進入試點名單。
據(jù)楊警官介紹：“數(shù)字人民幣錢包轉(zhuǎn)賬金額很大，本案中我們發(fā)現(xiàn)有一個錢包一天轉(zhuǎn)賬200萬元，目前數(shù)字人民幣錢包雖然有限額，但他們在一個錢包下開通多個賬戶，而每個賬戶的限額是獨立的，最多的一個錢包開了7個賬戶。”
崔警官對《鏈新》透露：“與銀行卡洗錢案件相比，本案不一樣的地方在于加入了數(shù)字人民幣錢包，這是我們未曾見過的東西，雖然錢包是實名制的，但我們無權(quán)獲取相關(guān)信息，甚至連找哪個部門申請權(quán)限都不知道。不過我們一直在想辦法探索，跟商業(yè)銀行、金融機構(gòu)、第三方支付清算公司溝通、請教學習，最后才成功獲取了關(guān)鍵信息?！?/p>
為了攻克難關(guān)，河南省新密市公安局成了專案組，力爭盡快破案，“僅在調(diào)取和固定證據(jù)這個環(huán)節(jié)上，多的時候我們有5個人在跑，前前后后花了一個星期的時間?！?/p>
經(jīng)過多方努力，專案組獲得了涉案的數(shù)字人民幣錢包持有者信息，至此，證據(jù)得以固定。
專案組發(fā)現(xiàn)，這些數(shù)字人民幣錢包的所有者，赫然就在他們列出來的疑似嫌疑人名單上。此前，偵查員已經(jīng)通過梳理大量的轉(zhuǎn)賬信息，列出了一張疑似嫌疑人名單。
此后，專案組決定連夜趕赴福建，盡快收網(wǎng)。在當?shù)鼐降膸椭?，專案組在兩天內(nèi)抓獲犯罪嫌疑人11人。
在犯罪嫌疑人“辦公”的出租屋內(nèi)，警方找到了還沒有銷毀的七八部手機、十多張銀行卡、幾臺pos機，而更多的作案工具已被銷毀掉。
據(jù)楊警官介紹，被抓獲的11人各有分工，除了組織者林某，其他還包括負責轉(zhuǎn)賬操作，充當中介負責買卡、租卡，以及出租、出售數(shù)字人民幣錢包和銀行卡的人。
目前，涉案人員均因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪和掩飾隱瞞犯罪所得罪被刑拘，案件仍在進一步調(diào)查之中。
用數(shù)字人民幣洗錢，實為“掩耳盜鈴”
2021年7月央行發(fā)布的《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》指出，數(shù)字人民幣體系制度設計嚴格遵守人民幣管理、反洗錢和反恐怖融資、外匯管理、數(shù)據(jù)與隱私保護等相關(guān)要求，數(shù)字人民幣運營須納入監(jiān)管框架。
中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春此前在中國發(fā)展高層論壇2021年會上表示，“可控匿名”作為數(shù)字人民幣的一個重要特征，一方面體現(xiàn)了其M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全的客觀需要。
事實上，運用數(shù)字人民幣前端的隱匿性實行洗錢活動，不過是犯罪嫌疑人的“掩耳盜鈴”之舉。
由于數(shù)字人民幣尚屬新鮮事物，很多人并不了解，為犯罪嫌疑人作案提供了一定空間，但長遠來看，數(shù)字人民幣絕不可能成為洗錢的工具。
在案件破獲后，新密市公安局接到了不少同行打來的電話，詢問破案經(jīng)驗，楊警官表示：“幾乎都是遇上了利用數(shù)字人民幣洗錢的案子，而且金額都很大?！?/p>
據(jù)崔警官介紹，經(jīng)過這起案件，警方獲取數(shù)字人民幣錢包個人信息權(quán)限的渠道已經(jīng)有所改善。一些銀行已開放權(quán)限，如果警方能夠提供犯罪嫌疑人賬戶洗錢的證據(jù)，即可調(diào)取相關(guān)信息。
11月4日，福建南安市公安局也成功破獲一例利用數(shù)字人民幣洗錢的案件，抓獲犯罪嫌疑人9人。該案從11月2日發(fā)現(xiàn)線索至破案，僅花了2天時間。
經(jīng)審訊發(fā)現(xiàn)，該洗錢犯罪團隊同樣是盯上了數(shù)字人民幣支付交易隱私性強、調(diào)查難度大的特點，通過數(shù)字人民幣進行洗錢，涉案金額上千萬元。
深圳市信息服務業(yè)區(qū)塊鏈協(xié)會法律專委會主任、北京盈科（深圳）律師事務所合伙人郭志浩對《鏈新》表示，數(shù)字人民幣的誕生在一定程度上就是為了預防洗錢等一系列違法犯罪活動。數(shù)字人民幣的交易會記錄在鏈上，一旦發(fā)現(xiàn)犯罪行為，很容易被追查到。數(shù)字人民幣保護的是在法律允許范圍內(nèi)的隱私，司法機關(guān)查詢相關(guān)交易記錄并非侵犯隱私。所以從長遠來看，利用數(shù)字人民幣進行洗錢是行不通的。
郭志浩同時提醒，出租或售賣數(shù)字人民幣錢包涉嫌幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，情節(jié)嚴重者最高可獲刑三年。此前已有多起售賣銀行卡而獲罪的案例，售賣數(shù)字人民幣錢包和售賣銀行卡本質(zhì)上并無不同，千萬不要為了蠅頭小利，報有僥幸心理以身試法。