金融領(lǐng)域反腐頻傳重磅消息，9月以來，中央紀委國家監(jiān)委連續(xù)公布多起大案。
9月9日，國家開發(fā)銀行副行長何興祥接受審查調(diào)查；9月10日，中信銀行廣州分行原行長謝宏儒接受審查調(diào)查；9月28日，銀保監(jiān)會法規(guī)部一級巡視員蔡江婷被查；10月5日，證監(jiān)會投保局原一級巡視員曾長虹接受審查調(diào)查；10月20日，中國人民銀行科技司原司長王永紅接受審查調(diào)查……
近年來，金融領(lǐng)域反腐一直處于高壓態(tài)勢，“打虎”的節(jié)奏十分密集。
從“審批監(jiān)管”“金融信貸”等列為反腐敗重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，到“堅決查處各種風(fēng)險背后的腐敗問題，深化金融領(lǐng)域反腐敗工作”，再到“做好金融反腐和處置金融風(fēng)險統(tǒng)籌銜接”……十九屆中央紀委二次、三次、四次、五次全會均對此作出部署，金融領(lǐng)域反腐持續(xù)加力。
與之相應(yīng)，賴小民、胡懷邦、孫德順多個“金融虎”被揪出，一批金融監(jiān)管領(lǐng)域的腐敗分子也相繼受到嚴肅查處。
記者查閱中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，截至11月1日，金融系統(tǒng)至少有26人落馬。在金融領(lǐng)域，中央紀委國家監(jiān)委執(zhí)紀審查中管干部2名，執(zhí)紀審查中央一級黨和國家機關(guān)、國企和金融單位（下稱“中央金融單位”）干部24名，黨紀政務(wù)處分中央一級黨和國家機關(guān)、國企和金融單位干部19名。
頻頻曝出的腐敗案件也反映出，金融領(lǐng)域反腐敗斗爭形勢十分嚴峻復(fù)雜。
9月26日，十九屆中央第八輪巡視工作動員部署會召開，對25家金融單位黨組織開展常規(guī)巡視。這也是十九大后，中央首次對金融領(lǐng)域開展巡視。
利劍高懸，還有哪些“老虎”“蒼蠅”將被揪出？
查“大鱷”懲“內(nèi)鬼”
從總部到地方，從監(jiān)管部門到企業(yè)，從銀行到證券，金融領(lǐng)域“大鱷”“內(nèi)鬼”的集中落馬，令金融領(lǐng)域反腐備受矚目。
《中國經(jīng)濟周刊》記者梳理中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站公告發(fā)現(xiàn)，截至11月1日，金融系統(tǒng)至少有26人先后被查。在金融領(lǐng)域，中央紀委國家監(jiān)委執(zhí)紀審查中管干部2名，執(zhí)紀審查中央金融單位干部24名，黨紀政務(wù)處分中央金融單位干部19名。
落馬的企業(yè)高管和監(jiān)管干部幾乎覆蓋了全部細分領(lǐng)域，包括銀行、信托、保險在內(nèi)的各類金融機構(gòu)，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會系統(tǒng)的金融監(jiān)管單位等。
中管干部中，有2人落馬，分別為國家開發(fā)銀行黨委委員、副行長何興祥和原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會黨委委員、副主席蔡鄂生。
其中，原中國銀監(jiān)會副主席蔡鄂生在退休8年后被查。蔡鄂生長期在金融監(jiān)管機構(gòu)工作。2013年6月，蔡鄂生被免去中國銀監(jiān)會副主席職務(wù)。今年7月30日，蔡鄂生因涉嫌嚴重違法違紀被查。
何興祥則是在任上被“拿下”。何興祥是“60后”，長期在銀行系統(tǒng)工作。2020年，何興祥任國家開發(fā)銀行黨委委員、副行長。而在他到國開行赴任前，2019年7月，國家開發(fā)銀行原黨委書記、董事長胡懷邦被查。
銀行業(yè)成了“重災(zāi)區(qū)”，國有五大行分別都有高管被查處，其中包括工商銀行廣東分行原副行長陸錦文，農(nóng)業(yè)銀行河北省分行原副行長王振林，中國銀行河南省副行長周路，建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行原行長張勤，交通銀行遼寧省分行原副行長于化源等。
此外，中信銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行等股份制商業(yè)銀行也有高管被查處。
政策性銀行也是腐敗高發(fā)領(lǐng)域。除國開行副行長何興祥外，另有國開行湖北省分行原行長林放，國開行海南省分行原行長徐偉華，國開行原運行總監(jiān)章茂龍等5人被查處；進出口銀行業(yè)務(wù)條線風(fēng)險巡回工作組原組長馮增兵，進出口銀行專職評審委員李泊言等2人被查處；農(nóng)發(fā)行河南省分行原副行長楊百路被開除黨籍。
單就銀行系統(tǒng)來看，今年以來，至少有15名省級分行行長或副行長被查。
金融監(jiān)管“內(nèi)鬼”也成為另一類嚴查對象。
記者注意到，今年以來，在監(jiān)管層面，至少13名廳局級以上監(jiān)管干部“落馬”，包括人民銀行科技司原司長王永紅，證監(jiān)會投資者保護局原一級巡視員曾長虹，銀保監(jiān)會法規(guī)部一級巡視員蔡江婷，深圳銀保監(jiān)局二級巡視員江裕棠，四川銀保監(jiān)局原副局長李國榮，銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構(gòu)監(jiān)管部主任郭鴻，遼寧銀保監(jiān)局原二級巡視員劉文義，重慶證監(jiān)局原局長毛畢華，原山西銀監(jiān)局局長張安順等。
此外，金融領(lǐng)域還有大量省管干部被查處，包括重慶三峽銀行董事長丁世錄，龍江銀行原董事長張建輝，陜西信合原理事長楊建新，長安銀行原董事長趙永軍，人民銀行蘭州中支原行長楊明基，陜西信合原副主任王旭明，遼寧省信合理事長王中印，安徽省信合社原副主任孫斌，吉林省信托公司原董事長邰戈，浦發(fā)銀行原副行長穆矢，國開行山西省分行原行長王雪峰等。
記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，從今年接受審查調(diào)查的中央一級黨和國家機關(guān)、國企和金融單位干部年齡結(jié)構(gòu)來看，24人中“60后”達15人，占據(jù)了大頭。如今，退休已經(jīng)不是“護身符”。“人走查不涼”，一些退休高齡“貪官”陸續(xù)被查。蔡鄂生、章茂龍均是在退休8年后“落馬”。
在反腐高壓震懾下，去年年底以來，銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構(gòu)監(jiān)管部主任郭鴻、遼寧銀保監(jiān)局原二級巡視員劉文義等主動投案。
“從金融監(jiān)管領(lǐng)域來看，反腐加碼力度明顯?！闭新?lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼向《中國經(jīng)濟周刊》記者直言，這與近幾年金融業(yè)發(fā)展較快不無關(guān)系，由于發(fā)展較快，審批事項較多，從而使得權(quán)力尋租的機會更多。另外值得關(guān)注的是，這些問題恰恰也是在強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的背景下發(fā)生的，正因為監(jiān)管加碼，監(jiān)管部門的權(quán)力就更大了。
金融領(lǐng)域腐敗，都有哪些典型表現(xiàn)？
涉案金額巨大，“億姐”“億哥”頻出
由于資金密集的行業(yè)特征，金融行業(yè)的貪腐案件涉案金額往往巨大，動輒上億元，案情令人觸目驚心。今年以來，陸續(xù)宣判的多名落馬企業(yè)高管和監(jiān)管干部，成為金融腐敗的典型注腳。
1月5日，天津市二中院以受賄罪、貪污罪和重婚罪，判處中國華融原黨委書記及董事長賴小民死刑。法院通報，2008年至2018年，賴小民利用職務(wù)上的便利，直接或通過特定關(guān)系人非法收受、索取相關(guān)單位和個人給予的財物，共計折合人民幣17.88億余元。其中1.04億余元尚未實際取得，屬于犯罪未遂。
17.88億！消息一出，輿論嘩然。
僅兩天之后，國開行原黨委書記、董事長胡懷邦被判無期徒刑。
1月7日上午，承德市中院公開宣判胡懷邦受賄一案，對胡懷邦以受賄罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；對胡懷邦受賄所得財物及其孳息，依法予以追繳，上繳國庫。胡懷邦當(dāng)庭表示服判，不上訴。
中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站公告顯示，2009年至2019年，胡懷邦直接或者通過其特定關(guān)系人非法收受財物共計折合人民幣8552萬余元。
1月29日，賴小民在天津被執(zhí)行死刑。賴小民也成為近年來因貪腐而被處死的首位高官。
5月12日，原內(nèi)蒙古銀監(jiān)局局長薛紀寧在呼和浩特市中院開庭受審。薛紀寧被控受賄超4億元。庭審中，薛紀寧對公訴機關(guān)指控的犯罪事實均無異議，自愿認罪認罰。
薛紀寧被查時已到齡退休5年，同時被查的，還有他的兩名退休多年的下屬：原內(nèi)蒙古銀監(jiān)局副局長宋建基，原內(nèi)蒙古銀監(jiān)局副局長陳志濤。
6月9日，東營市中院公開審理恒豐銀行原董事長蔡國華案。
蔡國華也刷新了人們對金融“蛀蟲”的想象力。
檢方指控蔡國華犯國有公司人員濫用職權(quán)罪、貪污罪、挪用公款罪、受賄罪、違法發(fā)放貸款罪5項罪名，涉案金額達103億元。任職恒豐銀行董事長期間，蔡國華平均每天報銷花費40萬元，令人瞠目結(jié)舌。
涉案金額巨大，這在一些落馬的“老金融”身上，表現(xiàn)明顯。
在落馬兩年多后，工商銀行上海分行原行長顧國明受賄一案被公開宣判。
8月12日，在上海市一中院，顧國明以受賄罪被判處無期徒刑，受賄違法所得予以追繳，上繳國庫。
根據(jù)法庭審理的結(jié)果，2005年至2019年間，顧國明斂財1.36億元人民幣。
一個值得關(guān)注的細節(jié)是，在顧國明案中，他除如實供述辦案機關(guān)已經(jīng)掌握的涉及586.13萬元賄賂的犯罪事實外，還主動交代了辦案機關(guān)未掌握的其他共計受賄1.31億余元的犯罪事實。
從紀檢監(jiān)察部門的公開通報中還可以看到，在眾多金融腐敗問題中，信貸審批權(quán)，成了不少落馬官員謀取個人利益的籌碼。
如中信銀行原黨委副書記、行長孫德順，“把貸款審批權(quán)力作為謀取個人利益的籌碼，與不法商人勾肩搭背，大搞權(quán)錢交易，在貸款授信、審批等方面利用職務(wù)上的便利為他人謀利，并非法收受巨額財物”。
農(nóng)發(fā)行河南省分行原副行長楊百路，“違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大”。
農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行原行長高友清，“利用職務(wù)便利，索取、收受信貸客戶巨額錢款，為個人利益向企業(yè)違法發(fā)放貸款，挪用信貸資金歸個人進行非法活動及營利活動”。
工商銀行河南分行原副行長張有賦，“通過打招呼干預(yù)貸款發(fā)放、違規(guī)審批辦理理財融資彌補個人投資損失”。
進出口銀行專職評審委員李泊言，“利用職務(wù)便利，為他人在融資租賃和發(fā)放貸款等方面提供幫助，收受巨額財物，涉嫌受賄犯罪；違反國家法律法規(guī)發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，造成特別重大損失，涉嫌違法發(fā)放貸款罪”。
“從近年來查辦的金融腐敗案件和處理的金融風(fēng)險事件來看，金融腐敗和金融風(fēng)險相互交織、相伴而生，甚至互為因果，金融腐敗誘發(fā)并加劇金融風(fēng)險，金融風(fēng)險背后存在腐敗問題?！敝醒爰o委國家監(jiān)委駐人民銀行紀檢監(jiān)察組組長徐加愛在接受采訪時直言。
徐加愛舉例說，匯達公司原董事長陶曉峰受賄161萬元，利用職務(wù)影響力，為3家支付機構(gòu)非法謀取利益，其中暢購公司因嚴重違規(guī)出現(xiàn)流動性風(fēng)險，造成風(fēng)險敞口7.47個億。
還有打著人民銀行“金字招牌”搞非法集資，形成涉眾金融風(fēng)險隱患的情況。比如，呼和浩特中支1名退休行領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)開辦小貸公司，實際形成2600萬元損失；江西寧都縣支行2名行領(lǐng)導(dǎo)帶頭搞非法集資，違規(guī)吸收公眾存款1.8億元。
在董希淼看來，與其他領(lǐng)域貪腐案件相比，金融領(lǐng)域案件的特點是，金額巨大、隱蔽性更強，手段更加專業(yè)。另外，“金融監(jiān)管與金融機構(gòu)往往是自上而下的垂直管理，再加上金融行業(yè)專業(yè)性比較強，貪腐手段可能更加專業(yè)，對于紀檢監(jiān)察部門而言，查處難度比較大。”
信用風(fēng)險背后的監(jiān)管“碩鼠”
金融風(fēng)險背后往往有金融腐敗，金融腐敗容易誘發(fā)并加劇金融風(fēng)險。
8月17日召開的中央財經(jīng)委員會第十次會議強調(diào)，要統(tǒng)籌做好重大金融風(fēng)險防范化解工作，一體推進懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險。
近兩年來，金融風(fēng)險背后的腐敗問題被深挖徹查。
2021年1月25日，內(nèi)蒙古3名金融單位廳局級干部同日被宣布開除黨籍：原內(nèi)蒙古銀監(jiān)局局長薛紀寧，原內(nèi)蒙古銀監(jiān)局副局長陳志濤，原內(nèi)蒙古銀監(jiān)局副局長宋建基。
薛紀寧、宋建基和陳志濤三人的處分通報中都有一條：放縱包商銀行野蠻擴張。
除三人外，另有內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局原黨委委員劉金明，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局原黨委委員賈奇珍，原包頭銀監(jiān)分局副局長柴寶玉3人也陷入腐敗窩案。這6人的腐敗，均與包商銀行有關(guān)。
包商銀行曾是一家明星銀行，一度資產(chǎn)規(guī)模高達近5500億元。2019年5月，在無力自救后，包商銀行因大股東“明天系”巨額占款而引發(fā)重大信用風(fēng)險，央行、銀保監(jiān)會接管并啟動重組與調(diào)查。2021年2月，北京市一中院裁定包商銀行破產(chǎn)。
與此同時，在包商銀行背后，濫用監(jiān)管權(quán)力大肆謀私的蓋子也被揭開。
中央紀委國家監(jiān)委官網(wǎng)披露，包商銀行分層“圍獵”監(jiān)管干部，利益輸送載體多種多樣，“圍獵”方式花樣頻出，情節(jié)極其惡劣。
例如，2009年10月，劉金明由赤峰銀監(jiān)分局調(diào)任包頭銀監(jiān)分局。剛剛得知他要到包頭當(dāng)局長，包商銀行就派人送來10萬元見面禮，釋放“友好”信號。包商銀行還先后為其在包頭、北京買房，進行全方位拉攏腐蝕。
薛紀寧則在懺悔錄中寫道：“他們以股權(quán)、金錢為餌，以我妻子為鉤，釣住了我這條貪吃的大魚，把我和包商銀行緊緊地捆綁在一起?！?/p>
通報顯示，薛紀寧等人罔顧黨紀國法，私心貪欲橫行，甘于被“圍獵”，主動求“圍獵”，毫無忌憚收受、索要股權(quán)、房產(chǎn)、現(xiàn)金和各種貴重物品，共計折合人民幣7億余元。其中，收受包商銀行財物占到八成以上。
更有甚者，風(fēng)險處置工作成了有些金融監(jiān)管干部以權(quán)謀私、大肆斂財?shù)摹熬蹖毰琛薄?/p>
7月14日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布消息稱，四川銀保監(jiān)局原副局長李國榮接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。
李國榮被中央紀委國家監(jiān)委駐銀保監(jiān)會紀檢監(jiān)察組評價為 “靠接管吃接管”的典型。
9月27日，《中國紀檢監(jiān)察報》文章披露，駐銀保監(jiān)會紀檢監(jiān)察組有關(guān)負責(zé)人說：“在包商銀行接管組任職以來，李國榮利用風(fēng)險處置權(quán)力大肆斂財，接受私營企業(yè)主請托，插手干預(yù)被接管銀行機構(gòu)及關(guān)聯(lián)銀行機構(gòu)資金借貸事項，利用職務(wù)便利，在被監(jiān)管金融機構(gòu)貸款發(fā)放或展期、貸款利息減免、債務(wù)重組等方面為他人謀取利益，是‘靠接管吃接管’的典型。”
金融腐敗造成的損失具有杠桿效應(yīng)。中央紀委國家監(jiān)委駐國家開發(fā)銀行紀檢監(jiān)察組組長宋先平就直言：“幾百萬元的利益輸送可能造成數(shù)億元國有資產(chǎn)流失，誘發(fā)的金融風(fēng)險會擴散到實體經(jīng)濟?！?/p>
中央紀委國家監(jiān)委披露，內(nèi)蒙古自治區(qū)紀委監(jiān)委通過嚴查包商銀行系列腐敗案件，推動蒙商銀行清收欠款266億元，收繳違紀款4552萬元。
“金融腐敗案件往往會加大金融風(fēng)險，比如恒豐銀行就是一個典型案例，不良率非常高，經(jīng)營管理形成了很大的風(fēng)險?！倍ｍ狄嘞颉吨袊?jīng)濟周刊》記者表示，
隨著高層違規(guī)亂象頻發(fā)，作為12家全國性股份制銀行之一的恒豐銀行不良資產(chǎn)高漲。
公開數(shù)據(jù)顯示，因蔡國華、姜喜運等人的貪腐，最終形成逾1600億元不良貸款，成為巨大的金融風(fēng)險隱患。該行2019年年報顯示，2018年，恒豐銀行不良貸款余額一度達到1635.61億元，不良率高達28.44% ，且該行的貸款損失準備為-894.75億元。而撥備覆蓋率僅為54.7%，遠低于監(jiān)管紅線。
談及預(yù)防和化解金融腐敗，董希淼直言，當(dāng)前部分領(lǐng)域金融監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)仍存空白。此外，部分金融監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)邊界模糊的問題仍未得到解決，有些部門的自由裁量權(quán)很大。
“比如，某地金融監(jiān)管部門對下轄金融機構(gòu)的違法行為進行處罰，是罰100萬、1000萬還是1個億？這其中監(jiān)管部門的權(quán)力很大，容易產(chǎn)生權(quán)力尋租，也容易被金融機構(gòu)‘圍獵’?！倍ｍ迪蛴浾弑硎荆鹑陬I(lǐng)域的“放管服”也有必要進一步深化，當(dāng)然金融領(lǐng)域不可能沒有審批事項，但對于具體審批事項也需要具體界定，明確職責(zé)邊界，什么情況下可以批、什么情況下不能批。
他舉例稱，正如包商銀行風(fēng)險事件中，對于包商銀行異地分行的審批等，都存在類似的問題。
比如，原銀監(jiān)會規(guī)定“原則上，在單一縣（市）等行政區(qū)劃內(nèi)只設(shè)立一家村鎮(zhèn)銀行”，薛紀寧等采取違規(guī)冠名等方式有意規(guī)避，在呼和浩特市賽罕區(qū)等7縣（區(qū)、旗）全部批設(shè)了兩家及以上村鎮(zhèn)銀行。
另據(jù)相關(guān)報道，在明知包商銀行不符合城商行設(shè)立異地分支機構(gòu)的制度規(guī)定情況下，薛紀寧仍要求原內(nèi)蒙古銀監(jiān)局向原銀監(jiān)會上報了同意意見，使得包商銀行成功設(shè)立深圳、成都、北京分行……
截至10月12日，十九屆中央第八輪巡視的15個巡視組完成對25家金融單位的巡視進駐工作。
利劍高懸，隨著金融領(lǐng)域反腐持續(xù)加碼，還有多少腐敗的蓋子將被揭開？會否“拔出蘿卜帶出泥”？一系列問題的答案有望逐漸明晰。