某五金塑膠制品有限公司是東莞市中小微白名單企業(yè),因訂單量增加,急需資金用于采購原材料。東莞工行在了解到該企業(yè)的需求后,第一時間制定融資服務(wù)方案,以最快速度完成貸款流程審批,通過線上、無接觸方式向企業(yè)發(fā)放經(jīng)營快貸236萬元。
“2·24”疫情的發(fā)生,讓東莞大部分社會經(jīng)濟活動驟然‘停擺’,阻斷生產(chǎn)消費,也讓不少實體經(jīng)濟企業(yè)突陷困境。同時,關(guān)乎中小企業(yè)生存的融資需求集中爆發(fā)。東莞金融業(yè)在東莞市金融工作局、人民銀行東莞市中心支行、東莞銀保監(jiān)分局的指導下,拿出金融擔當,為企業(yè)及時“輸血造氧”,全力助企紓困、保障民生,以金融暖流抵御疫情“倒春寒”。
截至今年2月末,東莞全市本外幣貸款余額15521.88億元,比年初增加591億元,增量居全省地級市首位,同比增速達15.68%,而制造業(yè)貸款、普惠小微企業(yè)貸款增速更高于平均水平;“中小融”平臺3月新增申請95筆,融資申請超6200萬元……這組靚麗的數(shù)據(jù)證明,全市金融業(yè)通力合作,保障了企業(yè)資金鏈周轉(zhuǎn)順暢,力挺企業(yè)渡難關(guān)。
精準紓困解難
保障重點行業(yè)和企業(yè)平穩(wěn)運行
近期,東莞遭遇“倒春寒”般的新冠肺炎疫情,受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)也迎來了又一個困難時期。
東莞市某餐飲管理有限公司是一家小微企業(yè),近日準備恢復堂食,需購置大量食材、器具,出現(xiàn)了資金缺口。
獲悉該情況,東莞中行主動聯(lián)系企業(yè),并根據(jù)企業(yè)需求配置“中銀美食貸”授信產(chǎn)品,同時迅速收集資料為其上報項目,并成功放款500萬元,為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供有力的金融保障。
加大金融供給,精準為企解困成為東莞各大銀行機構(gòu)肩負起的使命。如東莞銀行為幫助受疫情影響企業(yè)抗擊疫情、渡過難關(guān),為企業(yè)預留新增信貸額度,保證企業(yè)疫情防控和恢復生產(chǎn)過程中有充足的信貸額度支持。特別是針對批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸和文化旅游等受疫情影響較大行業(yè)的企業(yè),東莞銀行持續(xù)給予大力支持。截至目前,東莞銀行已累計發(fā)放公司表內(nèi)貸款341.69億元。
作為制造業(yè)大市,東莞保障產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定成為重中之重,疫情發(fā)生后,東莞金融服務(wù)“不打烊”,為穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈發(fā)揮著重要的作用。
根據(jù)《關(guān)于應(yīng)對新冠肺炎疫情進一步促進市場主體和困難行業(yè)紓困發(fā)展的若干措施》(下稱“紓困二十七條”)指出,東莞引導產(chǎn)業(yè)鏈龍頭骨干企業(yè)支持中小企業(yè)實現(xiàn)應(yīng)收賬款融資,對通過東莞市轄內(nèi)銀行機構(gòu)(含分支機構(gòu))的應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺在線確認,幫助企業(yè)實現(xiàn)應(yīng)收賬款融資的,按應(yīng)收賬款年化融資金額給予不超過該金額1%的獎勵,每家企業(yè)每年最高獎勵60萬元。
位于石排鎮(zhèn)的東莞市佳禾電聲科技有限公司(下稱“佳禾科技”),其上下游企業(yè)涵蓋主控藍牙芯片、扣式電池、存儲芯片、傳感器、MEMS麥克風等。受到疫情的影響,佳禾科技的上下游企業(yè)遭遇資金緊張的問題?!坝辛诉@個政策,我們在銀行的應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺在線確認,供應(yīng)商可利用自己的授信額度為上游企業(yè)貸款,解決上下游企業(yè)的資金問題。同時佳禾科技也獲得政府的補貼?!奔押炭萍枷嚓P(guān)負責人表示。
供應(yīng)鏈鏈條上存在大批有融資需求的中小企業(yè),這類企業(yè)大多屬于輕資產(chǎn)企業(yè),很難取得銀行常規(guī)信貸資金支持,通過龍頭骨干企業(yè)帶動可以有效解決產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的融資問題。
東莞市某物流有限公司是一家主營國內(nèi)貨運代理、道路普通貨運等業(yè)務(wù)的物流運輸小微型企業(yè)。受疫情的持續(xù)沖擊,市內(nèi)多個區(qū)域封控,企業(yè)的主營業(yè)務(wù)受到較大的影響,資金鏈出現(xiàn)暫時性緊張。由于該企業(yè)為東莞中信銀行另一授信核心企業(yè)的上游貨運代理公司,為緩解企業(yè)燃眉之急,東莞中信銀行從企業(yè)實際出發(fā),為其量身定制以核心企業(yè)的商票為主要質(zhì)押條件的商票e貸業(yè)務(wù),純線上流程,線上審批、線上放款,短短數(shù)日便完成申請—審批—放款流程,并于2022年3月為企業(yè)發(fā)放了550余萬元流動資金貸款。
無獨有偶,東莞市某企業(yè)是一家米面糧油供銷商,在疫情防控期間,該企業(yè)發(fā)揮自身供應(yīng)鏈優(yōu)勢,加大采購力度,增加物資儲備,確保疫情期間市場糧油蔬菜和日用商品正常供給。東莞工行主動聯(lián)系靠前服務(wù)該企業(yè)的過程中,發(fā)現(xiàn)其上游供應(yīng)鏈企業(yè)有票據(jù)結(jié)算需要,因此,東莞工行針對這一情況安排專項工作人員與該上游供應(yīng)鏈企業(yè)對接,主動為其提供金融服務(wù),成功騰出額度為抗疫企業(yè)辦理5000萬元票據(jù)貼現(xiàn),解決了其上游企業(yè)的燃眉之急。
此外,建行東莞市分行積極為防疫工作全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)以及受疫情影響較大的制造、批發(fā)、零售等行業(yè)的企業(yè)提供信用貸款,從信貸資源傾斜、貸款利率優(yōu)惠、開通審批綠色通道、主動梳理對接重點企業(yè)名單客戶等方面,給予全方位支持。針對網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈產(chǎn)品的要求,建行東莞市分行積極篩選目標客戶,定目標、定方向、定策略。針對建筑業(yè)、高端制造業(yè)、電力、汽車等鏈條長、鏈條企業(yè)多的產(chǎn)業(yè)鏈上優(yōu)質(zhì)核心企業(yè),進行重點營銷突破。
截至3月28日,建行東莞市分行已上線投放的核心企業(yè)40戶,供應(yīng)鏈貸款余額24.5億元,比年初新增6.8億元。
按照特事特辦、急事急辦的原則,東莞各大金融機構(gòu)不僅幫助企業(yè)解決資金需求渡過難關(guān),還在疫情防控期間全力保障民生工程的有序進行。
東莞市水務(wù)集團有限公司是統(tǒng)籌東莞市城市供水排水、水環(huán)境治理、相關(guān)涉水產(chǎn)業(yè)項目投資及服務(wù)的全產(chǎn)業(yè)鏈綜合性集團,是保障城鎮(zhèn)居民生活、生產(chǎn)等方面用水需求的重要企業(yè)。為支持東莞民生保障行業(yè)的發(fā)展,東莞郵儲銀行今年3月審批通過了東莞市“供水一張網(wǎng)”銀團整合項目貸款金額8億元,并通過行內(nèi)綠色信貸審批通道、優(yōu)惠利率申請,為企業(yè)提供高效便捷的信貸資源,對于疫情期間保障東莞水務(wù)行業(yè)正常運轉(zhuǎn)提供金融力量。
針對本地“菜籃子”相關(guān)企業(yè)或農(nóng)戶,東莞工行創(chuàng)新推出“廣東東莞菜籃貸”產(chǎn)品,用于向本地經(jīng)營蔬菜及其他農(nóng)產(chǎn)品加工或銷售的企業(yè)以及從事種植養(yǎng)殖的農(nóng)戶提供融資支持。廣東某餐飲集團有限公司,主營餐飲管理、膳食管理服務(wù)以及種植、加工、銷售蔬菜水果等業(yè)務(wù),企業(yè)與多家大型工業(yè)園簽訂了膳食服務(wù)訂單。受疫情影響,企業(yè)訂單量激增,急需資金用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)。東莞工行結(jié)合企業(yè)需求,為客戶量身定制了東莞菜籃貸融資服務(wù)方案,3月以來,東莞工行累計為客戶發(fā)放貸款1000萬元,為企業(yè)完成膳食服務(wù)訂單提供了持續(xù)性金融支持。
與疫情搶時間
加強受疫情影響區(qū)域金融支持
3月28日,東莞市新型冠狀病毒肺炎疫情防控指揮部辦公室發(fā)布東莞市部分區(qū)域疫情風險等級調(diào)整的通告,松山湖全域解除臨時交通管制,這意味著東莞唯一高風險地區(qū)降為低風險。在今年較早前,全市多地因為疫情實施全域交通管制,各鎮(zhèn)街都實行不同程度的封控政策,員工居家,道路封閉,企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營受限,出貨和收款時間延長,資金短期周轉(zhuǎn)困難,企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營受到較大程度影響。
當前,東莞金融機構(gòu)在全力以赴抓好疫情防控工作的同時,通過大數(shù)據(jù)與疫情搶時間,讓金融服務(wù)不打烊。
得知1000萬元貸款成功入賬后,東莞市某建筑機械有限公司負責人喜出望外道:“這筆貸款實屬不易啊,歷經(jīng)重重困難,總算是塵埃落定了”。
該公司位于東莞市常平鎮(zhèn),主營機械、建筑生產(chǎn),受疫情影響,生產(chǎn)原料成本水漲船高,導致企業(yè)經(jīng)營成本一路攀升,公司資金周轉(zhuǎn)陷入困境。得知客戶資金周轉(zhuǎn)困難后,農(nóng)行東莞分行工作人員第一時間為企業(yè)推介服務(wù)方案,聯(lián)合科創(chuàng)融資擔保公司提供擔保貸款。
誰料天有不測風云,突發(fā)的疫情讓貸款審批流程困難重重,因常平鎮(zhèn)交通管控,紙質(zhì)貸款資料均在農(nóng)行常平支行內(nèi)部,難以向外傳遞。在此情境下,東莞農(nóng)行迅速開通受疫情影響企業(yè)融資綠色通道,成功聯(lián)動松山湖支行、科創(chuàng)融資擔保公司在松山湖評估審核線上資料,最終成功投放該筆貸款,為企業(yè)解燃眉之急,在特殊時期用實際行動為企業(yè)提供了有溫度、有速度、有力度的金融支持。
疫情防控期間,建行東莞市分行借助大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等技術(shù),建立起主動授信模型,讓眾多缺抵押、缺擔保、缺銀行信用記錄的小微企業(yè)主通過手機即可獲得信貸機會。與此同時,支持企業(yè)主完成貸款申請、簽約、支用、還款等全流程線上操作。切實為實體經(jīng)濟提供金融支持的同時,為企業(yè)降低了成本。
東莞吉知寶包裝材料有限公司主要生產(chǎn)銷售包裝紙品、珍珠棉、汽泡袋及配套輔料。受疫情影響,企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金緊張。為了維護原有訂單,企業(yè)負責人田先生找到了建行東莞市分行客戶經(jīng)理白濤。白濤立即上門核實,了解到材料廠經(jīng)營情況正常,于是指引田先生打開“建行惠懂你”APP進行操作,只用了幾分鐘,手機里就彈出貸款測算的畫面?!罢鏇]想到,這么方便?!碧锵壬渤鐾?。
東莞銀行業(yè)不僅與疫情賽跑,跑出幫扶“加速度”,還掏出真金白銀支援企業(yè)——東莞郵儲銀行對多個受疫情影響有封控措施的鎮(zhèn)街投放小微企業(yè)對公貸款約2.83億元;東莞中信銀行重點支持受疫情影響鎮(zhèn)街企業(yè)緩解資金周轉(zhuǎn)困難,為大朗鎮(zhèn)內(nèi)13家企業(yè)累計投放金額約7000萬元;東莞銀行今年貼現(xiàn)累計投放金額28.64億元……
為受疫情影響鎮(zhèn)街(園區(qū))的企業(yè)緩解資金周轉(zhuǎn)困難、恢復和拓展生產(chǎn)經(jīng)營,東莞銀行推出了一攬子的舉措——3月上線莞銀政采e貸,企業(yè)可以在廣東省政府采購網(wǎng)——金融服務(wù)中心向東莞銀行提出融資申請,實現(xiàn)全程線上辦理;科技e貸今年累計發(fā)放貸款6657萬元,支持49家國家高新技術(shù)企業(yè);針對產(chǎn)業(yè)園區(qū)、寫字樓、物業(yè)管理公司等,推出“莞園易”服務(wù)產(chǎn)品,輔助園區(qū)企業(yè)拓展生產(chǎn)經(jīng)營……
筑牢資金補給線
推出“無還本續(xù)貸”為企業(yè)減壓
3月18日,東莞市金融工作局聯(lián)合人民銀行東莞市中心支行、東莞銀保監(jiān)分局印發(fā)《關(guān)于強化金融服務(wù)支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的通知》,提出銀行機構(gòu)要針對受疫情影響暫時遇到困難的市場主體采取貸款展期、無還本續(xù)貸、減免逾期利息、調(diào)整還款期限等方式予以流動性支持,不盲目抽貸、斷貸、壓貸、緩貸。
東莞市某包裝制品有限公司就是“無還本續(xù)貸”的受益者。該企業(yè)因為疫情生產(chǎn)受阻,資金鏈緊張,其在東莞銀行近900萬元的流動資金貸款集中到期,還款壓力較大,而且莞企信托轉(zhuǎn)貸資金目前無法使用,企業(yè)主因此感到焦慮無助。
東莞銀行在了解企業(yè)的實際情況后,在3月16日順利為該企業(yè)辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù),及時解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題,助力企業(yè)在疫情期間正常生產(chǎn),幫助該企業(yè)資金周轉(zhuǎn)平穩(wěn)過渡。
為落實金融助企紓困政策,東莞農(nóng)商銀行充分發(fā)揮金融服務(wù)優(yōu)勢,也推出“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù),確保受疫情影響的企業(yè)續(xù)貸轉(zhuǎn)貸辦貸無憂,并提供特色產(chǎn)品利率優(yōu)惠,進一步降低企業(yè)融資成本,切實做到急之所急、解之所困。
“‘無還本續(xù)貸’服務(wù)是讓廣大借款企業(yè)在流動資金貸款到期后,若因正常生產(chǎn)經(jīng)營需要繼續(xù)使用原貸款額度,經(jīng)審批可重新發(fā)放貸款用于歸還部分或全部原貸款,切實解決臨時資金周轉(zhuǎn)困難,極大節(jié)約了企業(yè)融資成本?!睎|莞農(nóng)商銀行相關(guān)負責人說。
東莞市某紡織科技有限公司就是其中一家受益的企業(yè)。該公司是東莞樟木頭一家擁有自身品牌的紡織企業(yè),為解決日常經(jīng)營的資金周轉(zhuǎn)需要,東莞農(nóng)商銀行于2019年9月為其發(fā)放了4100萬元流動資金貸款。
然而,近兩年由于疫情反復、原材料價格大幅上漲,該公司出現(xiàn)資金回籠期延長的問題。隨著近期東莞疫情防控升級,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營短期內(nèi)難以恢復,加上原先辦理的流動資金貸款即將到期,企業(yè)短期內(nèi)難以籌集資金來償還,面臨較大還款壓力。東莞農(nóng)商銀行知悉此情況后,及時為其辦理了4100萬元流動資金貸款的“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù),有效緩解了客戶資金周轉(zhuǎn)的壓力,解決其燃眉之急。
針對今年“2·24”疫情后即將到期的企業(yè)貸款業(yè)務(wù),東莞各大銀行進一步加大紓困力度,對受疫情影響較為嚴重的企業(yè),靈活采用各種方式在保障安全性的基礎(chǔ)上最大程度減輕企業(yè)供款壓力,助企渡過難關(guān)。比如,東莞中行通過“中銀接力通寶”為近80家企業(yè)辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)超4億元;東莞農(nóng)商銀行在短短4周已為企業(yè)客戶辦理“無還本續(xù)貸”8.36億元;東莞銀行為受疫情影響的客戶辦理無還本續(xù)貸累計達20.69億元;東莞工行累計為小微企業(yè)客戶辦理續(xù)貸近1500筆,金額合計近15億元;建行東莞市分行對公貸款余額高達832億元,比年初新增93.35億元,其中制造業(yè)貸款余額390.72億元,批發(fā)零售貸款余額129.09億元,綠色貸款余額176.76億元,對公貸款占比為21%,比年初新增49.54億元……
嚴峻的疫情之下,東莞金融企業(yè)積極貢獻自己的力量,充分體現(xiàn)了東莞金融業(yè)的社會責任和擔當。