近日，有傳聞稱市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個基點（BP）左右。
中國證券報·中證金牛座記者從多位業(yè)內(nèi)人士處獲悉，目前已有多家中小銀行收到通知。這一要求并非強制，但作出調(diào)整的銀行或?qū)ζ浜暧^審慎評估（MPA）考核有利。
多位專家表示，此舉屬于“另類降息”，意在鼓勵中小銀行降低定期存款付息率，以便適當讓利給信貸客戶，引導實體經(jīng)濟融資成本下行。
各家銀行方案不一
據(jù)記者了解，目前多家銀行應對方案不一。一家中小銀行相關人士對記者說：“確實收到了這一窗口指導，但預計我行暫時不會作出調(diào)整?！?/p>
還有一家城商行相關人士稱，該行已第一時間做調(diào)整方案，存款利率肯定會有所下降。
“我們了解到的是，做出調(diào)整的銀行可能會有5分的MPA加分。后續(xù)也會根據(jù)自身情況研究是否作出調(diào)整?！绷碛幸患抑行°y行相關人士說。
鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個基點（BP）左右這一舉動究竟有何深意？一位業(yè)內(nèi)資深人士向記者透露，此舉的核心目的在于鼓勵銀行降低定期存款付息率，以便適當讓利給貸款，引導實體經(jīng)濟融資成本下行。
對于市場關注的中小銀行降低存款利率后是否會造成存款流失的風險，某城商行相關人士認為，降低存款利率不僅能降低銀行付息成本，還有利于監(jiān)管考核，對商業(yè)銀行自身也有益處?！邦A計多數(shù)中小銀行會積極主動去做，如此一來，市場上各家中小銀行存款利率仍會基本保持一致，存款流失風險很小?！彼f。
存款利率或?qū)⒂兴抡{(diào)
早在2021年6月21日，市場利率定價自律機制就優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式，將原有存款基準利率一定倍數(shù)形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定。
市場利率定價自律機制強調(diào)，新的存款利率自律上限實施后，存款利率自律上限“有升有降”，半年及以內(nèi)的短端定期存款和大額存單利率的自律上限有所上升，一年以上的長端利率自律上限有所下降。
彼時，記者對多家銀行進行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，一年期以上定期存款利率確有下調(diào)，且幅度相對較大。北京市西城區(qū)某國有大行客戶經(jīng)理當時對記者介紹，該行3年期、20萬元起存的大額存單年利率為3.35%，而此前該行同類型大額存單年利率為3.85%。
業(yè)內(nèi)人士表示，此次中小銀行存款利率浮動上限若下調(diào)10個基點（BP）左右，后續(xù)這些銀行存款產(chǎn)品的利率也可能隨之有所下調(diào)。
推動銀行讓利實體經(jīng)濟
從實體經(jīng)濟看，中小銀行存款利率浮動上限的下調(diào)將有效降低銀行負債成本，推動銀行讓利實體經(jīng)濟。
事實上，相比于大型銀行，中小銀行采取加點的空間和幅度更大，實際執(zhí)行的存款利率更高。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，引導中小銀行下調(diào)存款利率上浮上限將有助于降低中小銀行負債成本，同時，負債端成本傳遞到資產(chǎn)端后，也將推動中小銀行降低貸款利率。
從攬儲方面看，董希淼表示，中小銀行適當降低存款利率，將促進存款業(yè)務合規(guī)理性發(fā)展，讓存款市場競爭更加有序，推動存款市場利率中樞下移。近年來，部分銀行采取“高息攬儲”等諸多手段加大對存款業(yè)務的爭奪，不但推高存款實際利率，也使自身經(jīng)營風險不斷積聚。
專家強調(diào)，鼓勵中小銀行下調(diào)存款利率上浮上限，將有助于減少中小銀行和大型銀行分支機構(gòu)對存款的不理性競爭行為，克服負債業(yè)務“規(guī)模情結(jié)”和“速度沖動”，增強發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性，更好地防范金融風險、維護金融穩(wěn)定。