文/樂居財(cái)經(jīng) 呂秀倫
不久前，周世平等人非法集資1395億元，造成11.96萬(wàn)名集資參與人本金損失163.88億元的消息，令人膛目結(jié)舌。
以地產(chǎn)大哥萬(wàn)科為參照物，其在2021年凈利潤(rùn)也只不過225億元。1395億，要超出6個(gè)萬(wàn)科凈賺。以至于有網(wǎng)友直言，“嚇得我在看了一遍是不是我看錯(cuò)了”“我在冥幣上都沒有看過這么大的數(shù)字”。
新聞一出，外界最在乎的莫過于，1300多億元的非法集資款流向了哪里？
據(jù)深圳市人民檢察院4月14日消息，周世平等人利用“紅嶺創(chuàng)投”“投資寶”網(wǎng)貸平臺(tái)以及“紅嶺資本線下理財(cái)”項(xiàng)目，向社會(huì)不特定公眾線上、線下非法集資，所吸收資金被用于還本付息，收購(gòu)上市公司，買賣證券、期貨，投資股權(quán)，對(duì)外借貸，部分資金被周世平用于購(gòu)買房產(chǎn)、償還個(gè)人債務(wù)等。
另?yè)?jù)樂居財(cái)經(jīng)獲悉，在紅嶺創(chuàng)投的一些上訴案子中，透露出其涉房貸款業(yè)務(wù)頗多，大量的資金流向地方中小型房企。但因?yàn)殚_發(fā)商的資金鏈斷裂暴雷，紅嶺創(chuàng)投大把借出去的貸款“打了水飄”。
去年上半年，紅嶺創(chuàng)投總裁項(xiàng)旭也間接坦言，“（清退）方案在有關(guān)部門審核過程中，一旦同意就把實(shí)物兌付形式和方案推出來(lái)，有很多房產(chǎn)都在紅嶺創(chuàng)投名下。”
這家于2009年橫空出世的P2P企業(yè)，在2019年清盤時(shí)已有十年發(fā)展歷史，是不折不扣的老牌網(wǎng)貸平臺(tái)，也曾是行業(yè)里最閃耀的明星之一。在其清盤的前一個(gè)月，平臺(tái)累計(jì)交易規(guī)模達(dá)4496億元，累計(jì)注冊(cè)人數(shù)達(dá)272萬(wàn)。
背后老板周世平曾斬釘截鐵打保票，“紅嶺創(chuàng)投最大的優(yōu)勢(shì)是誠(chéng)實(shí)與擔(dān)當(dāng)。”如今，檢察院一紙公告下來(lái)，這番話頗具諷刺意味。
要不回的“地產(chǎn)債”
去年地產(chǎn)風(fēng)聲鶴唳之時(shí)，紅嶺創(chuàng)投也不忘向房企“討債”。2021年4月初，一紙執(zhí)行裁定書顯示，因借款合同糾紛，紅領(lǐng)創(chuàng)投一舉將彭某、湖南中南投資置業(yè)、潘某、長(zhǎng)沙嘉能房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)訴至法庭。
法院最終判定凍結(jié)、劃撥潘某、彭某、長(zhǎng)沙嘉能、湖南中南投資置業(yè)銀行存款高達(dá)7.32億元，或查封、扣押等值財(cái)產(chǎn)。
雙方產(chǎn)生交集是在7年多前。2014年9月底，紅嶺創(chuàng)投（委托人）與湖南中南投資置業(yè)（借款人）及星沙農(nóng)商銀行（貸款人）簽訂《委托貸款合同》。合同約定，貸款人接受委托人的委托，向借款人發(fā)放金額總計(jì)4億元的委托貸款。
湖南中南投資置業(yè)則將其旗下部分房地產(chǎn)資產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保，抵押權(quán)人為星沙農(nóng)商銀行。此外，星沙農(nóng)商銀行與長(zhǎng)沙嘉能簽訂了股權(quán)質(zhì)押合同，后者將其持有標(biāo)的公司75%股權(quán)（3000萬(wàn)股）出質(zhì)給星沙農(nóng)商銀行，為4億元貸款作擔(dān)保。
與此同時(shí)，紅嶺創(chuàng)投還與潘某、彭某簽訂了保證擔(dān)保合同。合同約定，后二者需為借款4億元向紅玲創(chuàng)投提供連帶責(zé)任保證。
2014年10月中旬起，紅嶺創(chuàng)投將資金匯入其在星沙農(nóng)商銀行開立的委托貸款賬戶，合計(jì)匯入資金4億元。然而，截至2015年4月2日，湖南中南投資置業(yè)支付最后一次利息后，未再支付其他利息；兩次合計(jì)償還本金680萬(wàn)元。
最終，法院判決，紅嶺創(chuàng)投對(duì)湖南中南投資置業(yè)的朗盛大廈共計(jì)64735.45平方米的在建工程享有抵押權(quán)，有權(quán)就該在建工程的拍賣、變賣所得價(jià)款在本金4億元及相應(yīng)利息范圍內(nèi)優(yōu)先受償?shù)取?/span>
樂居財(cái)經(jīng)查詢獲悉，湖南中南投資置業(yè)成立于2004年11月，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，主營(yíng)房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù)。在股權(quán)上由長(zhǎng)沙嘉能、長(zhǎng)沙市市場(chǎng)服務(wù)中心各持股80%、20%。
眼下，湖南中南投資置業(yè)早已“滿目蒼夷”，與其相關(guān)的司法案件高達(dá)209起，歷史被執(zhí)行人信息多達(dá)58起，被執(zhí)行總金額高達(dá)12.54億元。此外，其作為失信被執(zhí)行人達(dá)4次，限高達(dá)58次。
與此同時(shí)，2020年上半年，長(zhǎng)沙晚報(bào)社還向法院提出了對(duì)湖南中南投資置業(yè)破產(chǎn)重整。目前，其還欠稅976.02萬(wàn)元。
由此看來(lái)，紅嶺創(chuàng)投也是“踩雷”湖南中南投資置業(yè)的一員。不過，起訴湖南中南投資置業(yè)并非紅嶺創(chuàng)投起訴房企的個(gè)案，類似這樣的案件還有很多。當(dāng)錢收不回來(lái)時(shí)，作為債權(quán)人的紅嶺創(chuàng)投便將債務(wù)人向法院提出訴訟。
例如，2016年紅嶺創(chuàng)投因“安徽九號(hào)”地產(chǎn)項(xiàng)目借款人跑路陷入壞賬危機(jī)；2017年12月底，紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平表示，自曝成都某置業(yè)公司逾期本息2000萬(wàn)元。
這還只是紅嶺創(chuàng)投眾多地產(chǎn)壞賬中被爆出來(lái)的部分。在大量逾期之下，周世平已經(jīng)難以為繼。
又如，紅嶺創(chuàng)投曾出借5000萬(wàn)元予江西富景房地產(chǎn)，此后，因借款合同糾紛，前者將后者債務(wù)人訴至法庭。此外，因借款相關(guān)糾紛，被紅嶺創(chuàng)投起訴的房企還包括了瀏陽(yáng)市鴻宇房地產(chǎn)、衡陽(yáng)市鴻菱置業(yè)、云南盛世千福置業(yè)、山東金磚置業(yè)、鶴壁市海韻房地產(chǎn)等。
不難發(fā)現(xiàn)，向紅嶺創(chuàng)投借錢的大多數(shù)為地方中小型開發(fā)商，因本身規(guī)模小或信用不佳，或者被大量司法案件纏身，難以向銀行等金融金融籌集資金，便轉(zhuǎn)而投向了利率更高的P2P機(jī)構(gòu)借貸。
而往往這些開發(fā)商都有大量房地產(chǎn)資產(chǎn)作為抵押，當(dāng)借款出現(xiàn)逾期，紅嶺創(chuàng)投便享有這些抵押資產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)。
逼做“開發(fā)商”
為何紅嶺創(chuàng)投如此癡迷于地產(chǎn)，或許是因?yàn)橹苁榔皆谶@個(gè)領(lǐng)域曾嘗到甜頭。在地產(chǎn)黃金年代，土地和房?jī)r(jià)都翻著番兒上漲，過去以土地、房產(chǎn)作為抵押的“壞賬”，處置后變成饕餮盛宴。
早年間，紅嶺創(chuàng)投為全國(guó)的大型網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，其客戶曾以福建漳州中心區(qū)土地作為抵押，貸款2億元沒錢還了，而后這筆壞賬卻變成了最好的生意。
“我們對(duì)這個(gè)項(xiàng)目可能陸續(xù)再貸款5—8億，基準(zhǔn)利率是13%—15%。后期我們?cè)僬颊w項(xiàng)目利潤(rùn)的30%，初步測(cè)算項(xiàng)目利潤(rùn)6個(gè)多億，30%大概是1.8億?！北藭r(shí)，紅嶺創(chuàng)投總裁項(xiàng)旭透露，黑龍江建工集團(tuán)對(duì)全部貸款余額進(jìn)行擔(dān)保，并進(jìn)場(chǎng)進(jìn)行重組。
該項(xiàng)目貸款過程本身充滿了博弈與戲劇性。2014年8月，對(duì)方以福建漳州一別墅用地作抵押借款2億元，當(dāng)時(shí)網(wǎng)友的質(zhì)疑帖子直接逼停借款。
后來(lái)，紅嶺投創(chuàng)帶著投資者親自到借款方公司了解情況，借款方那擺滿古董、彰顯土豪氣息的辦公室以及現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議中的自我表白，使得紅嶺創(chuàng)投平臺(tái)上這筆2億的借款標(biāo)最終成功發(fā)售。投資者搶標(biāo)踴躍，四天內(nèi)便滿標(biāo)了。
紅嶺創(chuàng)投在這個(gè)項(xiàng)目上，雖然有多個(gè)風(fēng)控措施，如物業(yè)租金作抵押、連帶公司擔(dān)保、股權(quán)抵押、借款人家庭連帶保證。然而，當(dāng)壞賬出現(xiàn)之后，最關(guān)鍵的抓手還是以土地為抵押，據(jù)了解，當(dāng)時(shí)這塊土地評(píng)估4.2億元左右。
2014年，福建漳州的房?jī)r(jià)還處于每平米5000元上下，2017年已翻倍每平米超過1萬(wàn)元。彼時(shí)，周世平坦言，黑龍江建工集團(tuán)作為擔(dān)保和兜底，來(lái)收購(gòu)這個(gè)項(xiàng)目，紅嶺創(chuàng)投將繼續(xù)為其提供融資，進(jìn)一步把項(xiàng)目盤活起來(lái)，“我們把本金、利息收回來(lái)，并可能收到超額的利潤(rùn)?！?/span>
初步測(cè)算該項(xiàng)目利潤(rùn)6個(gè)多億，如果按30%分成，紅嶺創(chuàng)投不但能夠收回所有貸款本息以及逾期罰息，還能拿到近2億元利潤(rùn)分成。
不過，無(wú)論多么嚴(yán)密的風(fēng)控都可能出現(xiàn)疏漏，紅嶺創(chuàng)投在地產(chǎn)不良資產(chǎn)處置方面并非一帆風(fēng)順。這家P2P企業(yè)，早些年曾將自己“逼”成了開發(fā)商。
2016年，市場(chǎng)傳聞稱，紅嶺創(chuàng)投涉足地產(chǎn)領(lǐng)域，并參與投資了江蘇“紅嶺江南苑”樓盤的項(xiàng)目。
不過，謠言很快被澄清。紅嶺創(chuàng)投相關(guān)人士表示，“紅嶺江南苑”原名為“外灘鑫鉆”，是紅嶺創(chuàng)投的一個(gè)快借標(biāo)項(xiàng)目。該項(xiàng)目產(chǎn)生不良后，紅嶺創(chuàng)投介入后期處置，隨后開發(fā)商將樓盤更名為“紅嶺江南苑”。
樂居財(cái)經(jīng)查詢獲悉，這家開發(fā)商正是江陰市中銳房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，成立于2009年12月，注冊(cè)資本2000萬(wàn)元。2014年7月，原股東陳益春、朱志明將江陰中銳房地產(chǎn)全部股權(quán)數(shù)額出質(zhì)予紅嶺創(chuàng)投。
如今，江陰中銳房地產(chǎn)由吳海祥、周華峰各持股61.5%、38.5%，法定代表人為周世平姐姐周愛平。
去年，有知情人士爆料，周愛平被周世平化裝成資本2000萬(wàn)的大老板，為了轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，（周愛平）被他（周世平）搞成老賴。與此同時(shí)，該人稱，周愛平本人是個(gè)農(nóng)民，仍在江蘇老家以種田為生。
目前，江陰中銳房地產(chǎn)開發(fā)作為失信被執(zhí)行人信息高達(dá)6起，限制高消費(fèi)達(dá)7次，周愛平作為法定代表人也同樣被波及。
值得注意的是，江陰中銳房地產(chǎn)的背后股東與紅嶺創(chuàng)投、周世平有著莫大關(guān)聯(lián)。大股東吳海祥為周世平外甥，同時(shí)也在紅嶺創(chuàng)投旗下多個(gè)企業(yè)身居要職；二股東周華峰則是周世平控股企業(yè)深圳嶺先貿(mào)易有限公司的監(jiān)事。
與此同時(shí)，吳海祥也是紅嶺創(chuàng)投對(duì)外投資中唯一一家房企的法定代表人。
該企業(yè)名為深圳市億榮置業(yè)管理有限責(zé)任公司（下稱“億榮置業(yè)”），成立于2018年8月，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，由紅嶺創(chuàng)投、何濤各持股55%、45%。公司主要業(yè)務(wù)涉及投資興辦實(shí)業(yè)、物業(yè)管理、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)、房地產(chǎn)信息咨詢、自有物業(yè)租賃等。
該企業(yè)雖掛著“置業(yè)”的字號(hào)，但經(jīng)營(yíng)范圍里并無(wú)房地產(chǎn)開發(fā)，也無(wú)任何拿地信息；但是經(jīng)營(yíng)范圍卻涉及“房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)”業(yè)務(wù)。由此可以猜測(cè)，該公司的設(shè)立或許是用來(lái)處置紅嶺創(chuàng)投旗下的房產(chǎn)。
今年3月，億榮置業(yè)因未按規(guī)定期限公示2020年年度報(bào)告，被深圳市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)福田局列入經(jīng)營(yíng)異常名錄。
“網(wǎng)貸教父”落幕
樂居財(cái)經(jīng)查詢獲悉，紅嶺創(chuàng)投成立于2010年9月，注冊(cè)資本6000萬(wàn)元，法定代表人為周世平，公司主營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。其旗下的平臺(tái)交易規(guī)模最高時(shí)逾4500億元、累計(jì)出借人超過274萬(wàn)，曾有網(wǎng)貸平臺(tái)“帶頭大哥”之稱。
在公司股權(quán)層面，由周世平、胡玉芳、胡學(xué)峰等158人組成。其中，大股東周世平持股42.144%，為公司實(shí)控人。
目前，身處非法集資漩渦的紅嶺創(chuàng)投早已“傷痕累累”，其所涉司法案件高達(dá)1938起，被法院列為被執(zhí)行人多達(dá)13起，歷史被執(zhí)行人更是高達(dá)126起。與此同時(shí)，紅嶺創(chuàng)投還被法院14次列為失信被執(zhí)行人，限制高消費(fèi)達(dá)40起。
司法案件纏身的紅嶺創(chuàng)投，未來(lái)或?qū)⒋绮诫y行。而實(shí)控人周世平旗下有多達(dá)22家企業(yè)（7家已注銷），例如，紅嶺控股有限公司、深南資產(chǎn)管理江蘇有限公司、深圳市乾能智信產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）等。
如若不是涉非法集資千億，周世平可能還是外界眼中的“網(wǎng)貸教父”。早年間，他“草根股神”的故事，何嘗不是鋌而走險(xiǎn)。
上世紀(jì)80年代末，周世平高中畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一家工廠打工，由于收入少，他還兼職做水產(chǎn)生意。
1990年，深圳、上海先后成立證券交易所并開張營(yíng)業(yè)，周世平也想跟別人一樣在股市中大賺一筆，他便決定拿出積攢的8000多元進(jìn)入股市。
不過，命運(yùn)弄人，他剛進(jìn)去便遇到熊市，次年賬戶余額只剩下300多元。周世平并未心灰意冷，此后雖然有大賺，但也有大賠，幾次大起大落，期間妻離子散，他不僅官司纏身，還早已債臺(tái)高筑。
2005年中，中國(guó)股市顯現(xiàn)出高歌猛進(jìn)的勢(shì)頭。深諳股市的周世平強(qiáng)烈感受到擺脫厄運(yùn)的時(shí)刻降臨，他決定地再次籌錢投入股市。
伴隨著持續(xù)近兩年的大牛行情的出現(xiàn)，到2007年，周世平不僅還清了所有債務(wù)，還賺的盆滿缽滿，在深圳買了4套房，“草根股神”的美名也由此而來(lái)。
根據(jù)媒體報(bào)道，時(shí)至2008年，周世平與幾名兼職技術(shù)人員一同籌備金融借貸服務(wù)網(wǎng)站。經(jīng)過七八個(gè)月的研發(fā)，一家名為紅嶺創(chuàng)投的借貸服務(wù)網(wǎng)站正式上線。
正是因?yàn)槿刖衷?，獲客的成本也很低，紅嶺創(chuàng)投一度是中國(guó)領(lǐng)先的P2P在線貸款平臺(tái)。2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融概念徹底火了，周世平和紅嶺創(chuàng)投也一躍站上了風(fēng)口。
然而也是這最早的一批玩家，雖然以 “凈值標(biāo)”、“大額標(biāo)”而聞名，依靠全額墊付模式，吸引了許多投資者，卻也率先暴露出了大筆不良貸款，并在2015年出現(xiàn)了逾期“暴雷”風(fēng)險(xiǎn)。
2017年7月27日，疲憊不堪的周世平在紅嶺社區(qū)發(fā)文稱：既不看好網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，也不擅長(zhǎng)做網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，計(jì)劃在三年內(nèi)清盤。這一清盤的言論，在業(yè)內(nèi)掀起了軒然大波，也引發(fā)地方監(jiān)管重視，深圳金融辦因 “行業(yè)穩(wěn)定的原因改為合規(guī)備案”，紅嶺創(chuàng)投的第一次清盤轉(zhuǎn)型計(jì)劃被打斷。
緊接著兩年后，周世平在紅嶺創(chuàng)投官網(wǎng)發(fā)布《雖然是清盤，但不是說再見！》的帖子，宣布清盤。他同時(shí)表示，紅嶺控股及本人將以所有可變現(xiàn)資產(chǎn)為以上清盤方案提供擔(dān)保，保障投資者安全上岸。
對(duì)此，一位業(yè)內(nèi)人士表示，“紅嶺創(chuàng)投此次的清盤與政府執(zhí)行175號(hào)文件有關(guān)。2019年監(jiān)管在P2P方面的工作總基調(diào)就是促進(jìn)市場(chǎng)出清、化解風(fēng)險(xiǎn)。所以清盤這個(gè)決定大概率是在政府的督促之下形成的?！?/p>
很多投資人親切稱周世平為“老周”。老周的“魅力”很大程度來(lái)源于紅嶺開啟的網(wǎng)貸兜底之“創(chuàng)舉”，雖然讓同行嗤之以鼻，但對(duì)投資者來(lái)說無(wú)疑非常受用。
大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)采用風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)模式，一旦出現(xiàn)違約，損失由投資人承擔(dān)。紅嶺創(chuàng)投首創(chuàng)本息墊付模式，將創(chuàng)投者風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到平臺(tái)，這使得老周身邊很快聚集了一批追隨者。
宣布清盤后，周世平表示計(jì)劃三年后送投資人“順利上岸”。有媒體當(dāng)時(shí)報(bào)道稱，老周在清盤后的首次投資人交流會(huì)上明確表示，3年將紅嶺的缺口補(bǔ)掉。“實(shí)在補(bǔ)不了，我老周，包括紅嶺控股所有的資產(chǎn)都可以拿出來(lái)填補(bǔ)紅嶺創(chuàng)投的缺口”。
眼看著時(shí)間一天天過去，投資項(xiàng)目的兌付卻沒有明顯進(jìn)展。直至2021年7月，周世平已被警方采取刑事強(qiáng)制措施；同年11月，深圳福田警方發(fā)布通告，周世平等74人分別以涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪逮捕。
據(jù)紅嶺創(chuàng)投官網(wǎng)披露，截至2021年7月末，紅嶺創(chuàng)投平臺(tái)已實(shí)施53次兌付安排，合計(jì)已兌付25.48億元，其中小額兌付3660萬(wàn)元，特困兌付720萬(wàn)元，剩余待兌付158.37億元，也就是說，從2019年至今，兌付的金額只有總體規(guī)模的十分之一。
大廈終傾，留下近12萬(wàn)投資人損失約164億元的一地雞毛。有投資人不禁感嘆，“我們都是老周的鐵粉，沖著紅嶺的牌子和對(duì)老周的信任追隨了這么多年，沒想到是這樣的結(jié)果?！?/p>
一代“網(wǎng)貸教父”由此落幕，但他和追隨者投向地產(chǎn)的錢還能拿回來(lái)嗎？