記者丨陳婷婷 李秀梅
理財(cái)詐騙又現(xiàn)新花樣！
如果有人對(duì)你說(shuō)，能為你的保險(xiǎn)辦理補(bǔ)息業(yè)務(wù)，你會(huì)相信嗎？
近日，北京朝陽(yáng)法院公布的一則判決書，公布了一團(tuán)伙利用保險(xiǎn)集資詐騙作案的細(xì)節(jié)。不法分子打著為被害人辦理保險(xiǎn)補(bǔ)息業(yè)務(wù)的幌子，成功從300多人手中騙取到4600多萬(wàn)元。
作為非法集資的新套路，利用保險(xiǎn)理財(cái)詐騙近年來(lái)頻頻得手，對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家表示，所謂的保險(xiǎn)補(bǔ)息、保險(xiǎn)收益升級(jí)，絕大多數(shù)都是不法分子進(jìn)行詐騙的幌子，廣大消費(fèi)者不能輕信。
保險(xiǎn)能補(bǔ)息？已有300多人被騙
6月14日，北京商報(bào)記者注意到，近日，北京朝陽(yáng)法院公布的一則判決書，公布了一團(tuán)伙利用保險(xiǎn)集資詐騙作案的細(xì)節(jié)。裁判書顯示，不法分子打著為被害人辦理保險(xiǎn)補(bǔ)息業(yè)務(wù)的幌子，在北京朝陽(yáng)等地吸引被害人投資一個(gè)理財(cái)項(xiàng)目，并承諾保本返息，成功從300多人手中騙取到集資款，款項(xiàng)金額高達(dá)4600多萬(wàn)元。
目前，該犯罪團(tuán)伙成員已經(jīng)分別被判刑，但最終造成被害人經(jīng)濟(jì)損失達(dá)4400余萬(wàn)元。
實(shí)際上，近幾年打著保險(xiǎn)旗號(hào)的理財(cái)詐騙案件屢見(jiàn)不鮮，頻繁有人中招。類似的騙局還有退保理財(cái)、保單分紅等。
專家：現(xiàn)在幾乎沒(méi)有保險(xiǎn)產(chǎn)品需要補(bǔ)息
所謂退保理財(cái)，是指以代理退保為噱頭，誘導(dǎo)消費(fèi)者退保并購(gòu)買所謂“高額”理財(cái)產(chǎn)品或其他非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。保單分紅則是以辦理“保單分紅補(bǔ)償”的名義，誘導(dǎo)消費(fèi)者質(zhì)押保單辦理貸款，再以貸款資金購(gòu)買所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品。
比如，在2022年初，湖南銀保監(jiān)局便取締了兩家“有照無(wú)證”的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，原因是這兩家機(jī)構(gòu)的人員以分紅險(xiǎn)收益率低為理由，通知客戶去辦理所謂的收益率升級(jí)，實(shí)則勸說(shuō)客戶退?；蛘哌M(jìn)行保單質(zhì)押借款，引誘客戶購(gòu)買高息產(chǎn)品進(jìn)行投資。
對(duì)于不法分子利用保險(xiǎn)補(bǔ)息、保險(xiǎn)收益升級(jí)等借口欺騙消費(fèi)者，資深精算師徐昱琛提示稱，現(xiàn)在幾乎沒(méi)有保險(xiǎn)產(chǎn)品需要補(bǔ)息、也不需要消費(fèi)者主動(dòng)升級(jí)，所謂的保險(xiǎn)補(bǔ)息、保險(xiǎn)收益升級(jí)，絕大多數(shù)都是不法分子進(jìn)行詐騙的幌子，是子虛烏有的。
保險(xiǎn)理財(cái)騙局有哪些？
除了退保理財(cái)需要防范，保險(xiǎn)從業(yè)人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品也容易引發(fā)保險(xiǎn)理財(cái)詐騙。
在今年4月，就有11位保險(xiǎn)從業(yè)人員因銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，犯非法吸收公眾存款罪被終身禁業(yè)。這11位保險(xiǎn)從業(yè)人員向保險(xiǎn)公司客戶宣傳某公司發(fā)行的“盛云大山”非法基金產(chǎn)品，幫助該公司以銷售基金為名，非法募集資金，行吸收公眾存款之實(shí)。
北京商報(bào)記者進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，這些騙局可分為兩類，一類是不法分子誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購(gòu)買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。另一類則是保險(xiǎn)從業(yè)人員故意混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，宣稱投資項(xiàng)目或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，保本且收益率較高，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買。
不過(guò)，不論是哪種騙局，以高收益為賣點(diǎn)的“理財(cái)產(chǎn)品”，很可能涉嫌非法集資，最終的結(jié)果大多是投資機(jī)構(gòu)“爆雷”、卷款“跑路”，投資的保險(xiǎn)消費(fèi)者往往損失慘重。
如何防范？
為何利用保險(xiǎn)理財(cái)詐騙的行為層出不窮？消費(fèi)者又為何容易中招呢？
徐昱琛分析表示，一方面，部分保險(xiǎn)營(yíng)銷人員和消費(fèi)者是熟人，導(dǎo)致消費(fèi)者警惕性低，另一方面，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款本身就比較復(fù)雜，如果一些非法的金融產(chǎn)品披上保險(xiǎn)的外衣，消費(fèi)者其實(shí)很難辨認(rèn)，再加上受害人中大部分是老年人，他們更容易上當(dāng)受騙。
消費(fèi)者該如何防范花招頻出的保險(xiǎn)理財(cái)詐騙？對(duì)此，徐昱琛建議，消費(fèi)者不論購(gòu)買任何金融產(chǎn)品，一定要通過(guò)合同明確所投產(chǎn)品的類型，知道自己買的是哪種類型的金融產(chǎn)品，同時(shí)也要明確該產(chǎn)品的投資機(jī)構(gòu)是哪一個(gè)，是否屬于正規(guī)的機(jī)構(gòu)，對(duì)于合同之中不明就里的地方，一定要問(wèn)清楚問(wèn)明白，千萬(wàn)不能稀里糊涂就簽字。
此前，深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)也就相關(guān)問(wèn)題提示廣大消費(fèi)者：要拒絕相信高息“理財(cái)”和以保險(xiǎn)公司名義承諾的高額回報(bào)，拒絕被贈(zèng)送禮品、“先返息”等誘餌打動(dòng)，拒絕與銷售人員以個(gè)人名義簽訂投資理財(cái)協(xié)議，拒絕銷售人員以個(gè)人名義出具收據(jù)等。