原標(biāo)題：職場(chǎng)新人遭遇“辦卡難”
熬過“最難”畢業(yè)季，終于找到一份心儀工作，職場(chǎng)新人興沖沖去上班，萬萬沒想到，卻在去銀行開工資卡時(shí)犯了難。
工作證明、收入流水、納稅證明……越壘越高的開卡審核門檻讓應(yīng)屆畢業(yè)生直呼“辦銀行卡好難，難于上青天”。
新辦銀行卡為何變難了？銀行緣何抬高了開卡門檻？初入職場(chǎng)的新人又該如何應(yīng)對(duì)？
一類賬戶開卡審核嚴(yán)
“博主吐槽家庭主婦不能辦銀行卡”“不開手機(jī)銀行不讓辦卡”……在社交平臺(tái)輸入“開卡難”的關(guān)鍵詞，各種吐槽比比皆是。
某視頻網(wǎng)站博主講述了其辦銀行卡被“刁難”的經(jīng)歷
在相關(guān)話題頁下，有不少應(yīng)屆畢業(yè)生稱，由于無法提供開具一類賬號(hào)的完整資料，被銀行告知只能辦理二類賬戶，在消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬額度上將受到很大限制。
據(jù)了解，按照規(guī)定，個(gè)人在一家銀行全國(guó)范圍內(nèi)開立的實(shí)體儲(chǔ)蓄卡總數(shù)原則上不能超過4張，并且在同一家銀行每個(gè)人僅能開通一個(gè)一類賬戶。
近日，小陳實(shí)探某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，以應(yīng)屆畢業(yè)生的身份希望辦理一張一類銀行卡作為工資卡。銀行柜面員工表示，辦理一類卡需要提供工作證明、社保繳納記錄，若不能提供相關(guān)材料則無法辦理。
當(dāng)被問及“尚未入職的應(yīng)屆畢業(yè)生無法提供以上材料怎么辦”時(shí)，該工作人員表示：“這種情況只能辦理二類卡?！?/p>
小陳又以電話形式咨詢了幾家國(guó)有大行與股份制銀行，發(fā)現(xiàn)不同銀行對(duì)開卡條件的限制也各有不同。部分銀行工作人員表示，若此前在該行并未辦理過銀行卡，持本人身份證即可開辦一類賬戶。
銀行“斷卡”持續(xù)發(fā)力
為何“憑身份證就可以辦理銀行卡”，已成了過去？
有銀行工作人員表示，在開卡上“重重設(shè)卡”主要是為了配合“斷卡”行動(dòng)，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。
2020年10月10日，國(guó)務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議，決定在全國(guó)范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。人民銀行要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要按照“誰開卡、誰負(fù)責(zé)”的原則，落實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。
在這種背景下，銀行按照相關(guān)要求加大了對(duì)個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)的管理力度?！皵嗫ā毙袆?dòng)開展以來，銀行持續(xù)發(fā)力，對(duì)異常賬戶、“一人超量賬戶”及一些長(zhǎng)期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”進(jìn)行全面清理。
今年4月，農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，將根據(jù)賬戶使用情況，調(diào)整個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，包括線上轉(zhuǎn)賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。
以“風(fēng)險(xiǎn)為本” 提升用戶便利
任何一宗電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，都離不開信息流和資金流兩個(gè)要素。其中，電話卡是信息流的載體，銀行卡則是資金流的重要載體。
資深信用卡研究專家董崢說，銀行卡的賬戶安全在防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中更為重要。
作為反洗錢、防范電信詐騙的第一道關(guān)口，銀行提高開卡審核門檻，也是為了加強(qiáng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)排查，防止銀行卡為不法分子所利用，損害消費(fèi)者利益。
董崢表示，銀行在開卡審核和個(gè)人賬戶管理上實(shí)施“嚴(yán)監(jiān)管”是積極響應(yīng)“斷卡”行動(dòng)的表現(xiàn)，但在政策執(zhí)行過程當(dāng)中也存在一些矯枉過正的現(xiàn)象，給用戶的正當(dāng)需求造成許多不便。
針對(duì)“開戶難”問題，人民銀行曾于2021年9月發(fā)布《關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，要求商業(yè)銀行遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”的原則確定客戶盡職調(diào)查的具體方式，優(yōu)化開戶流程，為客戶提供開戶便利。
去年12月21日，銀保監(jiān)會(huì)曾專門針對(duì)“辦卡難”“開戶難”問題下發(fā)通知，要讓數(shù)據(jù)“多跑路”、群眾“少跑腿”。
通知明確，銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合各地風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)，合理設(shè)置輔助身份證明材料適用范圍和條件，細(xì)化輔助身份證明材料使用規(guī)則。
通知強(qiáng)調(diào)，銀行需充分考慮異地打工人員、靈活就業(yè)人員、高校畢業(yè)生等群體實(shí)際現(xiàn)狀，不得“一刀切”要求額外提供居住證、工作證明、三個(gè)月至一年不等的社保記錄和實(shí)名制手機(jī)號(hào)等證明材料。
董崢建議，銀行應(yīng)該將防范重點(diǎn)落在銀行端而非客戶端，區(qū)隔正當(dāng)需求和非正當(dāng)需求。銀行不妨充分考慮特殊群體的實(shí)際情況，在用戶使用便利和風(fēng)險(xiǎn)控制之間找到平衡，體現(xiàn)服務(wù)溫情。