貴陽農(nóng)商行被貴陽市市場監(jiān)督管理局罰了。
處罰決定書顯示，兩家支行因向5家企業(yè)收取顧問服務(wù)費(fèi)合計(jì)1141萬元，卻無針對(duì)性、實(shí)質(zhì)性服務(wù)，存在收取顧問費(fèi)而質(zhì)價(jià)不符的行為，清退全部違法所得，且被罰114.10萬元。
公司業(yè)務(wù)為貴陽農(nóng)商行的主營業(yè)務(wù)，多年來公司業(yè)務(wù)貸款占比均在90%左右。8月12日，貴陽農(nóng)商行在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，該處罰涉及的是一項(xiàng)“增值服務(wù)”，為個(gè)別支行的個(gè)體行為，不代表整體情況，對(duì)全行的經(jīng)營沒有影響，且該行已于去年將費(fèi)用退還，并進(jìn)行了內(nèi)部處罰。
被罰逾百萬
近期，貴陽市市場監(jiān)督管理局披露的行政處罰信息顯示，貴陽農(nóng)商行此次被罰原因?yàn)椤笆杖≠|(zhì)價(jià)不符的顧問服務(wù)費(fèi)”。
2021年8月9日-2021年8月18日期間，國家市場監(jiān)督管理總局寧夏回族自治區(qū)市場監(jiān)督管理廳對(duì)貴陽農(nóng)商行收費(fèi)情況進(jìn)行檢查。
經(jīng)查，2019年1月1日至2021年6月30日期間，貴陽農(nóng)商行旗下兩家支行：云巖支行、南明支行向貴州省的5家企業(yè)以顧問服務(wù)費(fèi)的名義收取了1141萬元，用于向企業(yè)“提供服務(wù)報(bào)告”等增值服務(wù)。
但行政處罰決定書顯示，貴陽農(nóng)商行出具的服務(wù)報(bào)告中出現(xiàn)了邏輯問題或明顯錯(cuò)誤、向不同企業(yè)提供的報(bào)告內(nèi)容基本一致，相互抄襲跡象明顯，無針對(duì)性、實(shí)質(zhì)性服務(wù)，內(nèi)容未根據(jù)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況提出實(shí)質(zhì)性計(jì)劃建議，服務(wù)缺乏針對(duì)性等問題，存在收取顧問費(fèi)而質(zhì)價(jià)不符的行為。
2022年6月9日，貴州省市場監(jiān)督管理局將貴陽農(nóng)商行涉嫌收取質(zhì)價(jià)不符的顧問服務(wù)費(fèi)一案交由貴陽市市場監(jiān)督管理局辦理。2022年6月13日，通過對(duì)該行法定代表人授權(quán)委托人姜學(xué)梨開展詢問調(diào)查，確認(rèn)了寧夏檢查組對(duì)該行收費(fèi)情況調(diào)查認(rèn)定的事實(shí)屬實(shí)。
值得注意的是，商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)問題一直是監(jiān)管部門督查的重點(diǎn)。
早在2016年，國家發(fā)改委就曾印發(fā)《商業(yè)銀行收費(fèi)行為執(zhí)法指南》指出，商業(yè)銀行收費(fèi)行為應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、息費(fèi)分離、質(zhì)價(jià)相符的原則。其中質(zhì)價(jià)相符，是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要，提供價(jià)格合理的服務(wù)。顧問與咨詢類、資金監(jiān)管類、資產(chǎn)托管類、融資安排類等業(yè)務(wù)，特別應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)實(shí)質(zhì)性服務(wù)的要求。
今年6月，發(fā)改委等部門又印發(fā)《涉企違規(guī)收費(fèi)專項(xiàng)整治行動(dòng)方案》，其中銀行領(lǐng)域圍繞服務(wù)價(jià)格管理、服務(wù)價(jià)格行為、與信貸融資相關(guān)收費(fèi)事項(xiàng)、合作業(yè)務(wù)管理等4方面25項(xiàng)整治要點(diǎn)進(jìn)行專項(xiàng)整治。
根據(jù)8月12日貴陽農(nóng)商行對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者的采訪回復(fù)，并綜合行政處罰決定書可知，貴陽農(nóng)商行已在2021年8月12日將1141萬元顧問服務(wù)費(fèi)全部清退。
貴陽農(nóng)商行同時(shí)表示，該處罰涉及的是個(gè)別支行，不代表整體情況，對(duì)全行的經(jīng)營沒有影響，且已進(jìn)行了內(nèi)部處置。
對(duì)于被處罰所涉及的具體業(yè)務(wù)及具體的整改措施，該行相關(guān)工作人員表示不方便透露。
資本充足水平終達(dá)標(biāo)
2021年年報(bào)顯示，貴陽農(nóng)商行的資本充足率為11.60%，較上年末增加3.04個(gè)百分點(diǎn)，一級(jí)資本充足率8.52%，核心一級(jí)資本充足率8.52%，終于達(dá)到監(jiān)管要求。
根據(jù)監(jiān)管要求，資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于10.5%、8.5%和7.5%，自2017年以來，貴陽農(nóng)商行資本充足率終于達(dá)標(biāo)。
對(duì)于提高資本充足率的具體舉措，貴陽農(nóng)商行在2021年年報(bào)中表示，是通過增資擴(kuò)股及發(fā)行二級(jí)資本債來實(shí)現(xiàn)的。
《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，2021年上半年，該行以1.74元/股的價(jià)格向14戶股東定向增發(fā)14.32億股，募集資金24.92億元，注冊資本由23.90億元變更為38.22億元，而后，該行的資本充足率于去年中旬升至10.88%。
2021年11月，貴州銀保監(jiān)局再作出批復(fù)，同意該行發(fā)行不超過28億元人民幣的二級(jí)資本債券，并按照有關(guān)規(guī)定計(jì)入二級(jí)資本。
“在極其短暫的時(shí)間窗口期內(nèi)，完成了24.92億元（14.32億股）的增資擴(kuò)股工作及13億元二級(jí)資本債發(fā)行工作，創(chuàng)造了二級(jí)資本債發(fā)行時(shí)間最短的歷史記錄?！辟F陽農(nóng)商行在2021年年報(bào)中表示。
截至2021年末，貴陽農(nóng)商行資本充足率達(dá)到11.6%，核心負(fù)債比例較上年度提升近10個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率198.15%，較上年末增加18.07個(gè)百分點(diǎn)；流動(dòng)性比例45.59%，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率117.36%。
不過，《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，2022年上半年，該行資本充足率又有一定程度下降。
貴陽農(nóng)商行2022年中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，該行資本充足率11.16%，較年初下降0.44個(gè)百分點(diǎn)，一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率8.42%，較年初下降了0.1個(gè)百分點(diǎn)。
從經(jīng)營層面來看，該行雖營收下降，但凈利潤仍保持較快增速。2022年半年報(bào)稱，該行營收13.71億元，同比增長-10.51%，凈利潤5.15億元，同比增長23.56%。
凈利息收入為該行的主要收入，公司業(yè)務(wù)為該行主要業(yè)務(wù)，存貸款業(yè)務(wù)中公司業(yè)務(wù)都占有較大比重。
2021年該行實(shí)現(xiàn)凈利息收入27.25億元，銷售占比達(dá)90.57%。貸款總額754.58億元，較上年末增加111.72億元，增長17.38%，其中公司貸款和墊款692.35億元，占比達(dá)91.75%；存款總額1019.82億元，較上年末增加119.56億元，增長13.28%，其中公司活期定期存款總額434.03億元，占比42.56%。
此外，從資產(chǎn)質(zhì)量來看，該行不良貸款余額增加，不良貸款率小幅微升，但整體穩(wěn)定。
具體來看，2021年末該行不良貸款率2.00%，同比提高了0.01個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額14.49億元，比上一年增加了0.53億元。
貴陽農(nóng)商行由農(nóng)信社合并而成。2011年12月23日，貴陽當(dāng)?shù)氐哪厦?、小河、白云農(nóng)村信用合作聯(lián)社和云巖農(nóng)村合作銀行四家農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)，合并組建貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)較為薄弱。
隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，該行將如何提高資本充足水平，值得關(guān)注。
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