記者 | 曾仰琳
又一家理財(cái)子公司將發(fā)行首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。
界面新聞獲悉，近日，興銀理財(cái)將推出首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“興銀安愉1號(hào)養(yǎng)老理財(cái)”，于2022年10月31日起開售。
興業(yè)銀行北京某支行理財(cái)經(jīng)理向界面新聞介紹：“興銀安愉1號(hào)養(yǎng)老理財(cái)”的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5.80%至8.00%，產(chǎn)品期限5年，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R2，認(rèn)購期為10月31日至11月9日。該產(chǎn)品1元起購，僅限身份證發(fā)證地區(qū)為北京、沈陽、長(zhǎng)春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳等十地試點(diǎn)地區(qū)的投資者才可購買。
分紅方式方面，該理財(cái)經(jīng)理表示：“興銀安愉1號(hào)養(yǎng)老理財(cái)”成立滿1年后，在滿足產(chǎn)品份額凈值大于1的條件下，興銀理財(cái)有權(quán)每季度進(jìn)行一次收益分配，分配方式為現(xiàn)金分紅。
“之前其他銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售情況火爆，最近咨詢的客戶還挺多的，建議開售當(dāng)天可以早點(diǎn)搶購?！痹摾碡?cái)經(jīng)理告訴界面新聞。
養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)于2021年9月15日正式開啟。作為養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一，興銀理財(cái)將成為繼中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、交銀理財(cái)、工銀理財(cái)、建銀理財(cái)、招銀理財(cái)、光大理財(cái)、中郵理財(cái)和貝萊德建信理財(cái)之后，第10家發(fā)售養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的試點(diǎn)銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)中，目前僅信銀理財(cái)尚未公布養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的計(jì)劃。
此前，界面新聞從北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員處了解到，目前多款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品已售罄，并且由于部分銀行理財(cái)子公司已達(dá)到募集資金規(guī)模上限，因此短期內(nèi)暫未有發(fā)行新產(chǎn)品的計(jì)劃。
據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)披露，截至10月21日，存續(xù)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品共有48只，暫無在售的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。存續(xù)期的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品中，從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來看，46只為二級(jí)（中低）風(fēng)險(xiǎn)，僅有2只為三級(jí)（中）風(fēng)險(xiǎn)；從產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)來看，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在5%以上的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品共35只，僅2只產(chǎn)品凈值處于1元以下，“破凈”率低于全市場(chǎng)銀行理財(cái)產(chǎn)品水平。
普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年10月9日，全市場(chǎng)48只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)募集規(guī)模約950億元。僅今年第三季度就有23只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品正式成立，合計(jì)募集金額超380億元。
“長(zhǎng)期、穩(wěn)健、普惠仍是養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)，但隨著養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給的不斷豐富，產(chǎn)品同質(zhì)化問題也逐漸顯現(xiàn)，”普益標(biāo)準(zhǔn)分析指出，市場(chǎng)期待養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品在投資期限、流動(dòng)性支持、風(fēng)險(xiǎn)保障、投資策略、營(yíng)銷服務(wù)等方面有更多創(chuàng)新，打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將成為各試點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)展的關(guān)鍵。
中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，48只存續(xù)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品中，固定收益類的產(chǎn)品共36只，混合類的產(chǎn)品僅12只。
普益標(biāo)準(zhǔn)分析認(rèn)為，目前銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品主要投向固定收益類資產(chǎn)，與同期發(fā)行的普通理財(cái)產(chǎn)品相比存在同質(zhì)化的問題，國(guó)外養(yǎng)老金投資經(jīng)驗(yàn)表明，權(quán)益類投資品種可以較好地幫助投資者獲得長(zhǎng)期的、良好的、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的投資收益。因此，理財(cái)子公司可在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適度參與股票市場(chǎng)的投資或者其他權(quán)益投資，短期內(nèi)可以FOF/MOM形式進(jìn)行權(quán)益投資布局，以增厚產(chǎn)品收益。