光伏下鄉(xiāng)的大浪潮中，一邊是熱烈喧騰的資本，一邊是叫苦不迭的農(nóng)民：為什么我出租了閑置屋頂，卻成了資本的“底層打工人”?
租出閑置屋頂，卻背上16萬貸款
2021年10月的一個早上，27歲的田亮亮和新婚妻子，站在山東沾化縣馮家鎮(zhèn)農(nóng)商行二樓的辦公室里，面露驚疑。眼前的工作人員，看了一眼電腦上的長串記錄后，鄭重其事地告訴他：你不能申請貸款了，因為名下已經(jīng)有16萬的貸款。
這位曾日銷上萬斤沾化冬棗的年輕人眉毛一抬，“這怎么可能？我從來沒有貸過款?！惫ぷ魅藛T指著電腦上的一行小字說，“不是銀行放貸，是江蘇金融租賃股份有限公司（下稱“江蘇金融公司”）?！?/p>
幾天前，田亮亮意外獲得地方政府的激勵——20萬3年期免息貸款。這是沾化縣退伍軍人事務(wù)局為了鼓勵他做水果電商反饋家鄉(xiāng)的創(chuàng)舉，特意審批的指標(biāo)。創(chuàng)業(yè)3年來，田亮亮累計為農(nóng)村創(chuàng)收8千萬，帶動上千人就業(yè)。
20萬貸款對他而言，能幫助更多沾化棗農(nóng)免于過多虧損。當(dāng)年沾化冬棗有些滯銷，數(shù)萬斤果形周正的扁圓形冬棗，堆滿了他家500平方的大院子。他花錢運營，增加曝光量。效果很明顯，繁忙時，每天有上萬斤的出貨量，需要至少30多名村民幫助挑揀、稱重、打包、裝箱，膠布撕扯的呲啦聲混雜著冬棗從白色塑料周轉(zhuǎn)筐里滾落到紙箱里的隆隆聲，使得他家像是一座小型“加工廠”。維持“工廠”日常運轉(zhuǎn)，對田亮亮而言，并不算輕松，至少要10幾萬元。
多方了解后，田亮亮恍然大悟。原來為了響應(yīng)國家號召，安裝屋頂“綠色光伏”時，自己輕信銷售人員的說辭，和天合新能源簽署了光伏租賃合同——不僅背上16萬的貸款，而且在合同里，原來并不是自己出租屋頂，而是承租了江蘇金融公司的光伏設(shè)備。合同的收益和風(fēng)險責(zé)任主體完全不對等。
“這就是鉆了農(nóng)村人不查征信的漏洞?！碧锪亮翚鈶嵉馗嬖V鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》，如今還困守在鄉(xiāng)村的通常都是上了年紀的老人，他們不會有查詢征信的需求，也很少會貸款創(chuàng)業(yè)或者買房。如果不是他獲得免費貸款的契機需要查詢征信，他和村里另一戶村民田文江，會一直蒙在鼓里。
田文江，50多歲，早些年靠務(wù)農(nóng)為生，種些棗樹、玉米。后來為了供孩子讀書，在鎮(zhèn)上販賣海產(chǎn)。他沒有智能手機，趕集賣海產(chǎn)品時，收款時放的都是妻子的二維碼。他之所以在2021年6月安裝光伏，是因為銷售人員告訴他，和田亮亮安裝同樣的模式吧，由公司融資，與農(nóng)戶無關(guān)。農(nóng)戶收益高，前10年每塊板收益20元，11年后電站歸自己，每年有一、兩萬的收益。征信不好的人，想安都安不了。而他從未貸過款，征信上清清白白。
只是和田亮亮一樣，他們都沒想到，只有征信好的人才能安裝的借口，并不是因為公司不相信他們，不給安裝，而是因為他們安裝光伏板的本質(zhì)，就是需要他們清白的征信，可以去融資。
河北保定的霍天差點輕信了業(yè)務(wù)員的說辭。2022年3月的一個下午，光伏星的銷售人員踏進了他家，拿著一張紙質(zhì)合同，給霍天的父親介紹，出租閑置屋頂不僅可以賺錢，還能獲得價值2600元的冰箱。
銷售出身的霍天有些狐疑不決，天底下還會掉餡餅？不過霍天拗不過老人，最后也同意安裝了。需要簽合同時，業(yè)務(wù)員才說，得霍天來簽。霍天很納悶，“房子是我父親的，為啥讓我簽？”霍天雖然簽了字，還是不放心，看到電子合同后，才后悔不迭，電子合同上自己角色大變——出租方變成融資方，購買別人的光伏設(shè)備，“這不是騙人嗎？業(yè)務(wù)員還是村支書的女婿?！毖獨夥絼偟乃?dāng)天晚上追到業(yè)務(wù)員家里，差點和他干了一架，才撤銷了合同。
無論田亮亮、田文江還是霍天，他們都是因為輕信銷售人員的說辭——原本想著出租屋頂， “躺著賺錢”，結(jié)果卻都成了電站的“打工人”，他們不僅承擔(dān)超越“打工人”的責(zé)任，為資方利益擔(dān)保，而且在長達22年甚至25年、30年的合同期限內(nèi)，但凡有“無法預(yù)料的風(fēng)險”，合同將成為資方索賠的有力武器。
誰在“躺著賺錢”？
對田亮亮而言，被上征信是他憤怒的起因，但是看到所有合同，才是真正黑暗的一天。
田亮亮打開天合富家app，輸入自己的手機號和驗證碼，試圖搞清楚個中緣由，卻發(fā)現(xiàn)自己名下有9份協(xié)議，包括買賣合同、融資租賃合同、應(yīng)收賬款質(zhì)押合同、付款協(xié)議等。而此前從未見過。
這些合同條款充滿陌生的專業(yè)術(shù)語，高中肄業(yè)的他根本看不懂。他把9份協(xié)議的頁面截圖，發(fā)給律師、朋友。
這一看，卻讓他大吃一驚。銷售在推銷時，雖然也提到融資，但說的是“公司融資，與他無關(guān)”。而《合約購光伏電站購買及服務(wù)協(xié)議》里卻是截然相反的說辭。合同明確說明，田亮亮通過融資租賃的方式購買“天合富家”原裝光伏系統(tǒng)設(shè)備，以合約期內(nèi)的電站收益分期支付設(shè)備租金、維護費和運營服務(wù)費。
融資租賃的方式，簡單說是江蘇金融公司從天合購買設(shè)備后，將之出租給田亮亮，收取租金。為了保障自己的權(quán)益實現(xiàn)，江蘇金融不僅將田亮亮持有的電站應(yīng)收款質(zhì)押，而且還把“要求農(nóng)戶個人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”明確寫進合同。
這也意味著，融資租賃合同的模式和光伏貸一樣，本質(zhì)都是貸款，也都是以農(nóng)戶個人的名義去融資。但是合同本身，卻回避了“貸款”、“償還租金金額”等敏感性內(nèi)容。
合同沒寫具體租金金額，但并不意味著農(nóng)戶的債務(wù)并不存在。資方為了保障自身的權(quán)益，更是為自己設(shè)置重重保障。除了電站應(yīng)收款質(zhì)押擔(dān)保和田亮亮個人擔(dān)保外，合同第三條的第4項還明確表示，如果電站遭遇非質(zhì)量問題導(dǎo)致的發(fā)電收益不足以支付設(shè)備款，雙方同意延長合約期直至補足。
在縝密的合同中，江蘇天合和江蘇金融早已把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)戶身上，輕輕松松把錢賺了。它們才是這場光伏運動中真正“躺著賺錢”的一方。
合同的細則也經(jīng)不起推敲。許多條款，在雙方呈現(xiàn)出迥異的雙重規(guī)則，對資方更為有利，而對農(nóng)戶極為嚴苛。
譬如，合同中約束電站收益償還江蘇金融公司租金的支付方式是季度一結(jié)，而支付農(nóng)戶的收益卻是一年一結(jié)。譬如，農(nóng)戶在安裝電站時交納的首付款，原本是作為押金，等合約期滿返還給農(nóng)戶，但是這筆資金返還賬戶，卻寫的是經(jīng)銷商的負責(zé)人。譬如，為了保障江蘇金融公司的租金收益，若存在電站收益不夠的情況下，先由光伏公司墊付，然后光伏公司再從后續(xù)發(fā)電收益中扣除，但卻從未寫明如果電站收益超出時，會如何和農(nóng)戶分享。
實際操作也多有瑕疵。田亮亮尤其納悶，自己并沒有和江蘇金融公司接觸過，也從未去過南京，為什么融資租賃協(xié)議上既有自己的簽名，同時顯示簽約地點在南京呢？誰替他簽了名？
他清晰地記得，在山東沾化的農(nóng)家院子里，一個自稱天合的工作人員拿著手機，讓他在空白頁簽名字，他只簽了一次，怎么派生出8份合同？
融資租賃合同中第13條，有一段標(biāo)粗的黑體字似乎給出了答案?！胺彩褂贸凶馊说馁~戶、密碼、驗證碼簽署的電子合同均視同承租人本人簽署，承租人承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切法律后果。 ”合同還善意提醒承租人（即農(nóng)戶）應(yīng)妥善保管本人電子簽名相關(guān)介質(zhì)。
合同看似天衣無縫，但田亮亮卻稱，簽署現(xiàn)場，從未見過這份合同，也沒人提示他關(guān)注這樣的話。
一家擁有多名法務(wù)的上市公司，在單向擬定合同的條款時，應(yīng)充分盡到告知義務(wù)，也是我國民法典里多次強調(diào)的重要部分。第四百九十六條規(guī)定，格式條款中，提供合同的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對方注意與其有重大利害關(guān)系的條款。如果沒有履行相應(yīng)的告知義務(wù)，致使對方?jīng)]有注意或者理解重大利害關(guān)系條款的，對方可主張該條款無效。
北京權(quán)鼎律師事務(wù)所律師李昌鎖告訴鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》，融資租賃合同是十分復(fù)雜的，理論上說，電子簽名應(yīng)該一個個簽，而不是簽一次，在多份合同里生效。實際操作中，多份合同是否都告知，合同中針對農(nóng)戶有重大影響的條款是否告知，如果田亮亮確實不知道，而對方無法舉證已經(jīng)履行告知義務(wù)的話，可以起訴確認合同無效。
行業(yè)里的“秘密”
資方利用強大的資本優(yōu)勢，在條款中為自己樹立風(fēng)險屏障的同時，還在農(nóng)戶潛在風(fēng)險變故中，試圖大撈一筆。
2021年年底，田亮亮經(jīng)過艱難的交涉后，天合終于將其原有的安裝模式，轉(zhuǎn)成無需上征信的惠農(nóng)寶，也就是今年比較流行的合作共建模式——田亮亮和江蘇天合共同合作電站，田亮亮出租屋頂，江蘇天合提供設(shè)備，發(fā)電收益作為回報支付給雙方，田亮亮收取固定收益，前5年每塊板是60元，后20年每塊板是50元。
新的模式既規(guī)避了農(nóng)戶背負債務(wù)的風(fēng)險，又給予固定收益讓農(nóng)戶放心。更改了模式后，田亮亮心里的石頭落下了，但卻未察覺到合同中潛在風(fēng)險。
在田亮亮出示的《合作共建》合同里，合作期限長達25年，電站投資價格變成5元/瓦，已經(jīng)遠遠超過市場價的3.2-3.9元/瓦。田亮亮很納悶，“既然是雙方合作共建，我出屋頂，你出設(shè)備，為什么要明確電站的價格，這個跟我有什么關(guān)系？”
隱藏在密密麻麻條款中的一條細則泄露了資方的真實意圖。該細則的大致意思是，如果電站依附的房屋宅基地被政府征收、拆遷等，農(nóng)戶面臨兩個選擇，其中一個是收到拆遷文件3日內(nèi)及時通知到天合的話，無需自行回購電站，由政府拆遷款補償；否則是，農(nóng)戶自行回購電站。
無論是政府拆遷款補償還是農(nóng)戶回購，價格正是參考的上述投資成本，遠遠高于市場價，這也意味著天合都會從中大撈一筆。
但實際買單者，很可能還是農(nóng)戶。雖然合同看似給了農(nóng)戶選擇權(quán)，但“3日”的限制在現(xiàn)實中顯得極其苛刻。農(nóng)戶如果不仔細看合同，根本不會意識到這個“關(guān)鍵節(jié)點”。
大多數(shù)品牌方推出合作共建模式后，實際上都抬高了光伏板的采購價格。而據(jù)鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》了解，正泰光伏和陽光電源標(biāo)注的電站初始單價都是4.5元/瓦。
“遠高于市場價，是為了在拆遷時，能夠獲得較高的補償?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士解釋。他擔(dān)心自己的行為遭致同行的怒怨，而不愿具名。
在未來長達25年的時間里，農(nóng)戶房屋變動極易發(fā)生，主動權(quán)都掌握在資方手里。
多位經(jīng)銷商告訴鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》，當(dāng)前的租賃合同，在未來的20多年期約內(nèi)，如果不發(fā)生任何變化，雙方各自收益明確，皆可相安無事。如一旦發(fā)生問題，觸及其他違約責(zé)任，很多條款設(shè)置對農(nóng)戶極為不利。
霍天簽署的系統(tǒng)租賃合同更長，長達30年。而期間他得背負向中信金融租賃有限公司償還租金的義務(wù)。
學(xué)過法律的郭濤看過十幾份的光伏合同，普遍合同期限跨度很長，針對資方的約束少之又少，農(nóng)戶的權(quán)益如何保障？譬如如果電站搭建不當(dāng)，影響房屋質(zhì)量怎么辦？如果公司倒閉，是否解除合同，所有設(shè)備如何處理？電站運維怎么辦？電站被質(zhì)押、抵債怎么辦？這些有助于維護農(nóng)戶權(quán)益的問題，合同幾乎都未涉及。
最早開始做光伏，后轉(zhuǎn)型回收電站的李斌也表示，現(xiàn)在光伏合同，動輒簽約期長達25年，甚至30年，到時公司可能連人影都沒了。“簽約15年的合同，已經(jīng)算是良心價?！?/p>
資本的大浪潮
無論合同的模式如何不斷更改，光伏下鄉(xiāng)的大浪潮中，喧騰熱烈的永遠是資本，屈居在利益鏈條底層的農(nóng)戶，則背負著看不見的風(fēng)險。
戶用光伏的大躍進，最初是依靠國家的扶貧、補貼政策拉動起來，多家大資本先后涌入市場，再到最近兩年，國家“雙碳”戰(zhàn)略和鄉(xiāng)村振興計劃的實施，更多的上市公司，家電巨頭跨界涌入光伏，在光伏行業(yè)掀起了熱火朝天的局面。
此番大浪潮一度蓋過了此前的2017年。以2018年“531”限規(guī)模、限指標(biāo)、降補貼政策為分水嶺，戶用光伏經(jīng)歷兩次高潮，一次是受益于國家的電價補貼的2017年，一次是雙碳戰(zhàn)略下的2022年。
人聲鼎沸、隨處可見的光伏公司就是最好的例證。天眼查上，2017年，“光伏”關(guān)鍵詞搜索后，就有7.43萬家光伏公司注冊成立，而最近一年這一規(guī)模已經(jīng)飆至兩倍，多達14.5萬家。
和上一波浪潮不同的是，這次市場變化更為迅速，涌入的資本方也更有實力，上市公司也更多，譬如跨界玩家江蘇陽光，家電公司創(chuàng)維集團、格力、TCL，甚至養(yǎng)豬巨頭正邦科技、沐邦高科等也加入光伏浪潮。
摩肩擦踵的光伏公司涌入后，市場人才匱乏。業(yè)務(wù)員開發(fā)費用水漲船高，在業(yè)務(wù)開發(fā)的鏈條上還滋生“中介職業(yè)”，深耕光伏營銷的張三豐稱之為“職業(yè)賣單員”。這些職業(yè)賣單員，大多是品牌經(jīng)銷商的兼職人員，雖然不懂光伏技術(shù)，也沒接受過培訓(xùn)，但是因為在當(dāng)?shù)厝司壓?，有較強的號召力和話語權(quán)，備受經(jīng)銷商推崇。張三豐個人就結(jié)交了十余位職業(yè)賣單員。
張三豐認識一個“職業(yè)賣單員”。這個人在當(dāng)?shù)仡H有人脈，他往下發(fā)展多層級幫他介紹客戶，形成了狀如金字塔式的兼職團隊。高峰時，他一個月能談下近30名客戶。如果每名客戶安裝30塊光伏板，一塊光伏板提成90元，一個月收入高達8萬元。即使扣除下面層級的開發(fā)費用，頂層賣單員也能落手3萬左右。
但是“羊毛出在羊身上”。許多公司讓農(nóng)戶繳納首付款，實際上是作為給業(yè)務(wù)員的開發(fā)費用分發(fā)出去了。田亮亮和天合在2020年簽署的合同中，田亮亮繳納了7560元的首付款，正好是給業(yè)務(wù)員的開發(fā)費用。
他們在“半熟人社會”的鄉(xiāng)村運行規(guī)則下，利用人情取向加速光伏進程，山東是光照條件最好的省份之一作為日照條件最好的山東，近年來光伏安裝數(shù)量規(guī)模性激增。僅2020年整年，山東省戶用光伏數(shù)量就增加了19.4萬戶，穩(wěn)居全國第一。山東省也成為國內(nèi)首個光伏裝機總?cè)萘客黄?100萬千瓦的省份。
光伏下鄉(xiāng)的大浪潮下，資方形成的利益鏈條已經(jīng)穩(wěn)若磐石。從平臺方到渠道商、金融機構(gòu)，甚至下游的業(yè)務(wù)員，他們都成了光伏大蛋糕上的逐食者。而這些熱烈的追風(fēng)者，最后瓜分的其實都是農(nóng)戶的利益。
出租閑置屋頂，躺著賺錢的說法，對農(nóng)戶而言，從頭到尾就是個偽命題。他們不僅要對電站多加看管和維護，以防電站被遮擋，影響發(fā)電收益，而且還要承擔(dān)“看不見”的風(fēng)險。
安裝電站一年多，田亮亮家雪白的臥室墻壁上滲出一道狹長的黃斑，田亮亮說是因為安裝光伏電站導(dǎo)致屋頂漏雨洇上去的。田亮亮對此不以為意，但是因為安裝電站的遭遇，他幾乎成了“光伏斗士”，他開通了揭露光伏騙局的視頻賬號，封面就是他家的屋頂和屋頂上的84塊板。今年10月以來，他發(fā)布了幾十條視頻，每期視頻里，他的立場都很堅決——我并不反對光伏，而是希望占據(jù)金字塔頂端的資方，不要店大欺客，讓農(nóng)民談“光伏”而色變。
（文中田文江、霍天、張三豐均為化名。）