財聯(lián)社4月13日訊（記者 王宏）近日某廣告服務(wù)商停用文案外包沖上熱搜，AI失業(yè)焦慮延續(xù)，而財聯(lián)社記者獲悉，目前已有保險平臺推出了“AI保險規(guī)劃師”通過智能模型為用戶量身定制合適的保險配置方案，AI會取代保險代理人嗎？
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，AI雖然能夠給消費者提供保單方案，但并不能真正影響其購買決策，這是代理人有別于AI的地方。業(yè)內(nèi)專家表示，線下保險經(jīng)紀(jì)人主要服務(wù)中高收入群體，AI保險規(guī)劃師能夠滿足工薪階層的需求，兩者形成很好的互補(bǔ)，共同推動大眾保障認(rèn)知和實踐水平的提升。
保險代理人會被AI取代嗎？ 專家：線下經(jīng)紀(jì)人可與AI規(guī)劃師互補(bǔ)
近日某知名公關(guān)及廣告服務(wù)商將停用文案外包沖上熱搜，一時間AI制造的失業(yè)焦慮又在延續(xù)，保險代理人會是下一個被AI取代的崗位嗎？
財聯(lián)社記者獲悉，近日有保險平臺推出了“AI保險規(guī)劃師”，用戶輸入年齡、地區(qū)、收入等基本信息后，“HRAAM保險配置模型”就會通過風(fēng)險分析、保障評估、產(chǎn)品匹配三個步驟進(jìn)行配置，免費生成推薦方案。據(jù)介紹，“HRAAM模型”會為每位用戶模擬匹配幾萬種保險配置方案，最終選出最匹配用戶需求的一組方案做推薦。
實際上，當(dāng)前保險行業(yè)正在經(jīng)歷人力大規(guī)模流失的現(xiàn)象。根據(jù)最新發(fā)布的上市險企2022年年報，在人力方面，截至2022年底中國平安、中國國壽、中國太保、新華保險的代理人數(shù)量分別為44.5萬、66.8萬、27.9萬、19.7萬，同比增速分別為-25.9%、-18.5%、-46.9%、-49.4%。
此外，銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末人身險公司個險營銷員數(shù)量為340.22萬人，較高峰期的900多萬減少了三分二。保險代理人數(shù)量縮水，雖然一部分是壽險公司謀求轉(zhuǎn)型，主動清虛的結(jié)果，但隨著技術(shù)的發(fā)展，AI會取代保險代理人嗎？
業(yè)內(nèi)認(rèn)為，AI與保險代理人可以相輔相成。南京大學(xué)商學(xué)院金融與保險學(xué)系副教授孫武軍表示，AI保險規(guī)劃師能夠讓大眾免費獲得專業(yè)的保險配置服務(wù)。目前，線下保險經(jīng)紀(jì)人主要服務(wù)中高收入群體，AI保險規(guī)劃師能夠滿足工薪階層的需求，兩者形成很好的互補(bǔ)，共同推動大眾保障認(rèn)知和實踐水平的提升。“線下保險經(jīng)紀(jì)人也可以把AI保險規(guī)劃師作為輔助工具，節(jié)省自己的時間成本，提高服務(wù)效率?！?/p>
一位保險代理人則對財聯(lián)社記者表示，一般常規(guī)的保險咨詢，可以交給AI，不管用什么模型，總是能夠給客戶拿出一個保單方案。但某種意義上，方案在保險領(lǐng)域不值錢，讓客戶理解方案，認(rèn)可方案并執(zhí)行，比較“值錢”?！百徺I保險過程中一部分，是受非專業(yè)的影響”。他認(rèn)為，能真正影響到客戶購買，是代理人有別于AI的地方。
科技優(yōu)化選品、配置、理賠環(huán)節(jié) 提升消費者滿意度
實際上，保險機(jī)構(gòu)對科技的重視度也很高。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃（征求意見稿）》，到2025年我國保險科技發(fā)展要居于國際領(lǐng)先水平，行業(yè)平均線上化產(chǎn)品比例超過50%，線上化客戶比例超過60%，行業(yè)平均承保自動化率超過70%，核保自動化率超過80%，理賠自動化率超過40%，行業(yè)平均業(yè)務(wù)線上化率超過90%。
中國人民大學(xué)中國保險研究所所長魏麗表示，選品、配置、理賠是保險服務(wù)的三個核心環(huán)節(jié)。由于保險產(chǎn)品的認(rèn)知門檻高，這三個環(huán)節(jié)的服務(wù)優(yōu)化，能極大節(jié)省消費者的決策精力和成本，有助于提升保險行業(yè)的消費者滿意度和高質(zhì)量發(fā)展。
最近公布的年報也顯示，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為保險公司當(dāng)前和未來重要的戰(zhàn)略之一。
中國人壽壽險公司在年報中表示，長期來看，我國人身險業(yè)仍處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，高質(zhì)量發(fā)展是行業(yè)的主旋律，市場主體加快轉(zhuǎn)型探索，保險科技深度賦能，經(jīng)營管理鏈條的數(shù)字化、智能化大幅提升，行業(yè)內(nèi)生動力強(qiáng)勁。
中國太保集團(tuán)副總裁俞斌則在業(yè)績發(fā)布會上表示，未來，整個科技規(guī)劃賦能大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略將進(jìn)一步推進(jìn)，公司今年也在制定新一輪的規(guī)劃，服務(wù)數(shù)字中國就是公司的頂層設(shè)計。對于ChatGPT，公司也有深入的研究，如果用‘?dāng)?shù)字營銷員工’服務(wù)‘Z世代’的客戶，可能對壽險來講是一個非常新的突破。