中國人民銀行行長潘功勝重磅發(fā)聲！
潘功勝出席第48屆國際貨幣與金融委員會會議
據(jù)央行網(wǎng)站消息，2023年10月13—14日，國際貨幣基金組織在摩洛哥馬拉喀什召開第48屆國際貨幣與金融委員會（IMFC）會議，會議討論了全球經(jīng)濟金融形勢、基金組織工作等議題。中國人民銀行行長、國家外匯管理局局長潘功勝出席會議并發(fā)言。中國人民銀行副行長宣昌能參加會議。
會議認(rèn)為，全球經(jīng)濟呈現(xiàn)韌性，但復(fù)蘇仍然緩慢且不平衡。當(dāng)前的工作重點是持續(xù)控制通脹，維護金融穩(wěn)定，在保護弱勢群體的同時確保財政可持續(xù)性，促進包容性和可持續(xù)的長期增長。會議重申支持強勁的、以份額為基礎(chǔ)的、資源充足的基金組織作為全球金融安全網(wǎng)的核心，承諾按期完成基金組織第十六次份額總檢查。會議支持基金組織繼續(xù)幫助成員國應(yīng)對債務(wù)風(fēng)險，歡迎基金組織審查并改革各類貸款工具。
潘功勝指出，今年以來，中國經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)、總體回升向好。近期，中國經(jīng)濟運行中的積極因素在積累，亮點增多，預(yù)期好轉(zhuǎn)。工業(yè)、服務(wù)業(yè)增速均有所提升，市場銷售加快恢復(fù)，固定資產(chǎn)投資規(guī)模繼續(xù)擴大，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資保持較快增長。下一步，中國將更加關(guān)注經(jīng)濟增長和可持續(xù)性方面的平衡，在保持合理增速的基礎(chǔ)上，積極推動高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展。
潘功勝表示，中國穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，有力有效應(yīng)對國內(nèi)外風(fēng)險挑戰(zhàn)，鞏固經(jīng)濟回升向好態(tài)勢。下一步，要持續(xù)用力、乘勢而上，更好發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，著力擴大內(nèi)需、提振信心，加快經(jīng)濟良性循環(huán)，為實體經(jīng)濟提供更有力支持。
潘功勝強調(diào)，中方一貫認(rèn)為，基金組織份額改革應(yīng)實現(xiàn)份額增資和占比調(diào)整，體現(xiàn)基金組織以份額為基礎(chǔ)的機構(gòu)性質(zhì)，并更好反映成員國在全球經(jīng)濟中的相對地位，提高新興市場和發(fā)展中國家的話語權(quán)和代表性。中國支持基金組織推進特別提款權(quán)（SDR）轉(zhuǎn)借。中國本著負(fù)責(zé)任的態(tài)度落實二十國集團（G20）緩債倡議（DSSI），將與各方共同努力繼續(xù)推動取得更多成果。在解決主權(quán)債務(wù)問題時，各方應(yīng)堅持“共同行動、公平負(fù)擔(dān)”原則，多邊開發(fā)銀行應(yīng)作出應(yīng)有貢獻(xiàn)，私人部門債權(quán)人應(yīng)按照可比方式參與重組?；鸾M織作為重要的多邊金融機構(gòu)，應(yīng)繼續(xù)呼吁盡快消除人為的貿(mào)易、投資與供給限制，防止經(jīng)濟金融碎片化，推動全球治理朝著更加公正合理的方向發(fā)展。
央行回應(yīng)多個熱點問題
中國人民銀行于10月13日舉行2023年三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會，調(diào)查統(tǒng)計司司長、新聞發(fā)言人阮健弘，貨幣政策司司長鄒瀾，宏觀審慎管理局局長李斌出席并回答記者提問。
繼續(xù)精準(zhǔn)有力實施穩(wěn)健的貨幣政策
阮健弘在會上通報了貨幣供應(yīng)量的情況。9月末，廣義貨幣（M2）余額289.67萬億元，同比增長10.3%，增速分別比上月末和上年同期低0.3和1.8個百分點。狹義貨幣（M1）余額67.84萬億元，同比增長2.1%，增速分別比上月末和上年同期低0.1和4.3個百分點。流通中貨幣（M0）余額10.93萬億元，同比增長10.7%，前三季度凈投放現(xiàn)金4623億元。
貸款方面，9月末，本外幣貸款余額239.52萬億元，同比增長10.2%。人民幣貸款余額234.59萬億元，同比增長10.9%，增速分別比上月末和上年同期低0.2和0.4個百分點。前三季度人民幣貸款增加19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。分部門看，前三季度住戶部門貸款增加3.85萬億元，企（事）業(yè)單位貸款增加15.68萬億元，非銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款減少47億元。
存款方面，9月末，本外幣存款余額286.6萬億元，同比增長9.7%。人民幣存款余額281萬億元，同比增長10.2%，增速分別比上月末和上年同期低0.3和1.1個百分點。前三季度人民幣存款增加22.48萬億元，同比少增2737億元。
阮健弘表示，今年以來，人民銀行堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅決貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署，堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，切實服務(wù)實體經(jīng)濟，有效防控金融風(fēng)險，推動我國經(jīng)濟總體回升向好。前三季度金融數(shù)據(jù)顯示，流動性合理充裕，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，實體經(jīng)濟融資成本下降，為經(jīng)濟回升提供了適宜的貨幣金融環(huán)境。
從總量看，流動性合理充裕，信貸合理增長。今年以來，人民銀行綜合運用各類貨幣政策工具，精準(zhǔn)有力投放流動性。前三季度降準(zhǔn)兩次，累計下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，為金融服務(wù)實體經(jīng)濟提供有力支持。
9月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2、社會融資規(guī)模存量、人民幣各項貸款分別同比增長10.3%、9%和10.9%。前三季度，社會融資規(guī)模增量為29.33萬億元，同比多1.41萬億元，人民幣各項貸款增加19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。
從結(jié)構(gòu)看，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持更加精準(zhǔn)有力。今年以來，人民銀行充分運用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，繼續(xù)加大對制造業(yè)、普惠金融、科技創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。9月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長38.2%，比各項貸款增速高27.3個百分點；基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款余額同比增長15.1%，比各項貸款增速高4.2個百分點；“專精特新”中小企業(yè)貸款余額同比增長18.6%，比各項貸款增速高7.7個百分點；普惠小微貸款余額同比增長24.1%，比各項貸款增速高13.2個百分點；普惠小微授信戶數(shù)為6107萬戶，同比增長13.3%。
從利率看，推動實體經(jīng)濟融資成本下降，減輕居民利息負(fù)擔(dān)。今年以來，人民銀行持續(xù)完善市場化利率形成和傳導(dǎo)機制，貸款市場報價利率改革成效顯著，貨幣政策傳導(dǎo)效率增強，社會融資成本明顯下降。
前三季度，一年期和五年期LPR分別下降20個基點、10個基點，推動企業(yè)貸款利率進一步下行，9月份企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.85%，比上年同期低14個基點。同時，推動降低存量首套房貸利率政策落地，有效減輕居民利息負(fù)擔(dān)，改善消費者預(yù)期，增強消費能力和消費信心。9月末，存量住房貸款加權(quán)平均利率為4.29%，比上月末低42個基點，取得了顯著的下降幅度。
阮健弘表示，下階段，人民銀行將繼續(xù)精準(zhǔn)有力實施穩(wěn)健的貨幣政策，充分發(fā)揮貨幣信貸的政策效能，支持實體經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長，不斷推動經(jīng)濟運行持續(xù)好轉(zhuǎn)、內(nèi)生動力持續(xù)增強、促進經(jīng)濟良性循環(huán)。謝謝。
98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)
談及降低存量房貸利率工作，鄒瀾介紹，今年以來國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)回升向好，但面臨需求不足，一些企業(yè)經(jīng)營困難等挑戰(zhàn)。作為支柱產(chǎn)業(yè)的房地產(chǎn)，市場供求關(guān)系也發(fā)生了重大變化，需要適時調(diào)整優(yōu)化政策，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。
人民銀行綜合考慮經(jīng)濟金融運行特點，合理統(tǒng)籌政策出臺時機。8月下旬以來，密集實施了一系列利率政策，發(fā)揮好促消費、穩(wěn)投資、擴內(nèi)需的積極作用。利率政策針對性和協(xié)同性明顯增強。一是引導(dǎo)1年期貸款市場報價利率下降10個基點。針對性地支持企業(yè)流動性資金貸款、小微企業(yè)貸款和消費貸款。二是推動降低存量首套房貸利率，落實首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機制，調(diào)降二套房貸利率政策下限，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。三是針對存款定期化長期化傾向，引導(dǎo)銀行下調(diào)一年期及以上存款利率10—25個基點，促進企業(yè)居民加大投資消費。
“目前一系列利率政策已取得顯著成效，市場反映積極正面，后續(xù)效果還將持續(xù)顯現(xiàn)。”鄒瀾說。
鄒瀾在會上透露，降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。目前，絕大多數(shù)借款人均已第一時間享受到了實惠。9月25日到10月1日實施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計4973萬筆、21.7萬億元。調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個百分點。
鄒瀾表示，對于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認(rèn)定的情況，主要銀行也將在一個月內(nèi)完成調(diào)整。老百姓普遍反映，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負(fù)擔(dān)，降低了提前還貸的動力，增加了投資和消費的信心和能力，特別是對前期在利率較高時購房的工薪階層和個體工商戶，效果尤為明顯。存量房貸利率調(diào)整顯著影響整個合同期限的利息支出，預(yù)計此項措施的效應(yīng)將持續(xù)發(fā)揮，并逐漸惠及整個經(jīng)濟運行。
系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管工作取得積極成效
關(guān)于系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，李斌介紹，9月22日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局發(fā)布2023年系統(tǒng)重要性銀行名單，一共是20家銀行，包括了6家國有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和5家城市商業(yè)銀行，這是我國連續(xù)第三年更新發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單。這20家系統(tǒng)重要性銀行資產(chǎn)規(guī)模合計占到我國銀行業(yè)總資產(chǎn)的61%，占到金融業(yè)總資產(chǎn)的55%，他們規(guī)模比較大，結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜性比較高，與其他金融機構(gòu)的關(guān)聯(lián)性比較強。系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營穩(wěn)健，金融體系的整體穩(wěn)定就有堅實的基礎(chǔ)，因此評估認(rèn)定系統(tǒng)重要性銀行并且對系統(tǒng)重要性銀行提出更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，對于健全宏觀審慎政策框架、增強金融體系的穩(wěn)健性具有重要意義。
李斌表示，當(dāng)前系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營總體穩(wěn)健，在金融體系中起到了穩(wěn)定器和壓艙石的作用。截至今年6月末，系統(tǒng)重要性銀行平均不良率是1.27%，核心一級資本充足率、資本充足率分別是10.57%和15.65%，撥備覆蓋率達(dá)到了246%，保持了較高的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵補能力。
“總的來看，系統(tǒng)重要性銀行的評估認(rèn)定和附加監(jiān)管工作穩(wěn)步推進，取得了積極成效。目前《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法》也已經(jīng)完成了公開征求意見等相關(guān)程序，中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局正在積極推進有關(guān)工作，穩(wěn)步擴大宏觀審慎管理的覆蓋范圍?！崩畋蟊硎?，下一步，金融管理部門將進一步發(fā)揮好宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管的合力，促進穩(wěn)健經(jīng)營，不斷夯實金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
人民幣匯率保持基本穩(wěn)定具有堅實基礎(chǔ)
關(guān)于匯率問題，鄒瀾表示，人民幣匯率在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定。近幾個月，受美元走強和國內(nèi)季節(jié)性購匯較多的因素影響，人民幣對美元匯率有所貶值。但人民幣對一籃子貨幣保持基本穩(wěn)定并略有升值，人民幣匯率總體上沒有偏離基本面。截至9月末，中國外匯交易中心人民幣匯率指數(shù)報99.55，較6月末上漲2.9%。其中人民幣對英鎊升值4.3%，對歐元升值3.9%，對日元升值3.5%，人民幣較其他非美元貨幣走勢偏強。人民幣匯率外部壓力有望緩解，中美利差倒掛不是新問題。近兩年來，中美通脹走勢和貨幣政策周期分化，美聯(lián)儲連續(xù)加息，美債收益率大幅上升，我國利率水平則穩(wěn)中有降，中美利差收窄并于去年二季度開始倒掛，對人民幣匯率的影響已經(jīng)在市場化價格中體現(xiàn)。
鄒瀾認(rèn)為，從趨勢看，中美利差會逐步回歸正常。市場普遍預(yù)期美聯(lián)儲本輪加息已接近尾聲，美債收益率創(chuàng)十幾年高點后回落，近期市場已在逐步消化本輪加息周期的完整信息，中美利差將逐步恢復(fù)至正常區(qū)間，這將有利于支撐人民幣匯率。
鄒瀾表示，經(jīng)營主體還是要堅持風(fēng)險中性。在中美利差倒掛背景下，確實有一些機構(gòu)和企業(yè)出現(xiàn)了資產(chǎn)外幣化、負(fù)債本幣化傾向，沒有充分估計匯兌風(fēng)險，一旦匯率形勢出現(xiàn)較大變化，可能會面臨較大風(fēng)險。經(jīng)營主體還是要立足主營業(yè)務(wù)、服務(wù)實體經(jīng)濟，不要去賭匯率。應(yīng)當(dāng)看到，影響匯率的因素很多，中美利差只是其中之一。而且，中美利差是經(jīng)濟運行的結(jié)果，匯率走勢根本上取決于經(jīng)濟基本面。
“近期，國內(nèi)穩(wěn)經(jīng)濟、穩(wěn)預(yù)期政策陸續(xù)出臺落地，9月制造業(yè)PMI重回擴張區(qū)間，國慶餐飲、出行等消費旺盛，宏觀經(jīng)濟運行向好。我國經(jīng)常賬戶有基礎(chǔ)、也有條件保持合理規(guī)模順差，外匯儲備規(guī)模穩(wěn)居世界之一。隨著我國經(jīng)濟運行整體持續(xù)好轉(zhuǎn)和金融市場開放步伐加快，人民幣資產(chǎn)的投資和避險屬性顯現(xiàn)，跨境資金流動能夠自主均衡?！编u瀾表示，總的看，人民幣匯率保持基本穩(wěn)定具有堅實基礎(chǔ)。
“人民銀行將把握內(nèi)外均衡，堅持‘以我為主’精準(zhǔn)有力實施好穩(wěn)健的貨幣政策，同時保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定。我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，既注重發(fā)揮市場決定性作用，也會堅決對市場順周期、單邊行為進行糾偏，堅決對擾亂市場秩序行為進行處置，堅決防范匯率超調(diào)風(fēng)險?！编u瀾說。
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