作者：張德榮
近年來，投訴平臺(tái)上增加了大量與“高利貸”“暴力催收”相關(guān)的消費(fèi)投訴，投訴的對(duì)象不是金融機(jī)構(gòu)，而是手機(jī)租賃平臺(tái)。為什么手機(jī)租賃會(huì)牽涉高利貸？帶著疑問，記者對(duì)投訴量較多的愛租機(jī)展開了采訪調(diào)查。
逾期繳納租金，親人收到催收短信
“當(dāng)時(shí)看到廣告推薦說租機(jī)便宜，芝麻信用還能免押金，沒想到算下來利息這么高。”寧波的謝先生對(duì)愛租機(jī)的服務(wù)感到不滿。
2022年10月，他在支付寶愛租機(jī)上租用了一臺(tái)全新iPhone 14Pro（128G）。第一個(gè)租賃期的費(fèi)用為每期288元，共12期；第二個(gè)租賃期的費(fèi)用為每期760.69元，共12期。
謝先生前后需要支付12584.28元才能買斷，獲得所租手機(jī)的擁有權(quán)。他認(rèn)為這個(gè)費(fèi)用遠(yuǎn)超iPhone 14Pro的發(fā)售價(jià)7999元，并不合理。
謝先生向記者提供的訂單記錄
據(jù)謝先生講述，他目前處于失業(yè)狀態(tài)，手頭并不寬裕，暫時(shí)逾期繳納租金。但愛租機(jī)方面卻在能正常聯(lián)系他本人的情況下，將催收短信發(fā)送到他母親的手機(jī)上。從他提供的短信記錄來看，愛租機(jī)要求其立即處理欠款，否則將通過法律仲裁申請(qǐng)凍結(jié)名下財(cái)產(chǎn)并納入全網(wǎng)逃債名單和失信人名單。值得一提的是，這條催收短信出現(xiàn)了多處不合理的斷句。
謝先生向記者出示他母親收到的愛租機(jī)催收短信
支付寶《租享行業(yè)管理規(guī)范》規(guī)定，對(duì)未按照約定時(shí)間支付租金的用戶，商戶可通過合法方式進(jìn)行維權(quán)，嚴(yán)禁使用暴力或軟暴力方式向租賃用戶催促給付租賃費(fèi)用或主張債務(wù)。對(duì)于溝通對(duì)象，不得在可溝通租賃用戶的情況下聯(lián)系用戶家人、同事、朋友等人員。對(duì)于溝通方式，嚴(yán)禁使用暴力手段或威脅、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾、滋擾、惡意揭露用戶隱私等不正當(dāng)手段進(jìn)行催租。
除了租金費(fèi)用過高以外，霸王條款也是愛租機(jī)投訴的重災(zāi)區(qū)。
武漢的張女士告訴記者，她于2022年10月3日（以租賃起始日計(jì)算）在愛租機(jī)上租用了一臺(tái)全新iPhone 14（128G），每期租金為389元，共12期。留購(gòu)價(jià)款（即買斷價(jià)）為3959元。也就是說，張女士在支付12期租賃費(fèi)用并支付買斷費(fèi)后（合共8627元），就能獲得所租手機(jī)的擁有權(quán)。
張女士提供的租賃合同（2022年10月3日至2023年10月3日）
但據(jù)張女士講述，她完成了一年12期租賃，于2023年10月3日想要支付買斷費(fèi)后，卻發(fā)現(xiàn)愛租機(jī)幫她自動(dòng)續(xù)租，每期租金為448.69元，共12期，總租金為5384.28元，續(xù)租期完成后，手機(jī)歸張女士所有。也就是說，張女士的買斷費(fèi)變相由原來的3959元提高到5384.28元，她認(rèn)為這屬于霸王條款，愛租機(jī)方面在沒有征得其同意的情況下強(qiáng)迫她續(xù)租。
張女士提供的續(xù)租訂單（2023年10月6日至2024年10月6日）
張女士提供的租賃合同顯示，租賃服務(wù)期屆滿4天后，如果乙方（張女士）未進(jìn)行任何處置操作仍然有使用租賃物的，甲方或丙方（出租方）有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況選擇，第一是默認(rèn)乙方續(xù)租；第二是默認(rèn)乙方買斷?！拔覜]有超過規(guī)定期限，為什么愛租機(jī)默認(rèn)我續(xù)租，這根本就是不講理。”張女士對(duì)此頗感無奈。
值得一提的是，續(xù)租訂單的起始日為10月6日，間接證明了張女士并未超過規(guī)定期限的4天。
張女士提供的租賃合同中包含到期未處置條款
在她的投訴下，平臺(tái)方曾提出300元優(yōu)惠券的費(fèi)用減免，但遭到張女士拒絕。她不滿在續(xù)租狀態(tài)下，獲得手機(jī)的費(fèi)用從原來的8627元升至10052.28元。
截至發(fā)稿時(shí)，張女士與愛租機(jī)協(xié)商成功，平臺(tái)方同意其以續(xù)租前的總費(fèi)用買斷手機(jī)。
換算利率超過38%
記者在黑貓投訴上注意到多起關(guān)于愛租機(jī)的投訴，截至3月6日11點(diǎn)30分，累計(jì)投訴量達(dá)到了4125起。主要問題包括租賃費(fèi)用高、續(xù)租利息高、霸王條款、催收騷擾等。
部分投訴者在平臺(tái)發(fā)起對(duì)愛租機(jī)的投訴
投訴者何先生稱他在愛租機(jī)租用了一臺(tái)95新的iPhone 13（256G），每期的租金為242元，共12期。到期的買斷費(fèi)用為2296元。如果何先生要買斷手機(jī)，需要履行12期租約和支付買斷價(jià)合共5200元，他覺得這個(gè)費(fèi)用遠(yuǎn)超手機(jī)的合理市場(chǎng)價(jià)，便萌生了提前退租的想法。但平臺(tái)方面拒絕了他退租的請(qǐng)求，要求其履行完12期租約后選擇退還或買斷。
何先生提供的訂單記錄
支付寶《租享行業(yè)管理規(guī)范》規(guī)定，嚴(yán)禁任意形式的強(qiáng)制轉(zhuǎn)銷售行為，包括但不限于逾期強(qiáng)制轉(zhuǎn)銷售、到期強(qiáng)制轉(zhuǎn)銷售、不支持商品退還。
該規(guī)范在退租問題上指出，租賃商品未發(fā)貨前應(yīng)支持租賃用戶無條件退租；租賃商品已發(fā)貨的應(yīng)明確用戶申請(qǐng)退租要求，包括但不限于申請(qǐng)退租的時(shí)間、退租費(fèi)用等。嚴(yán)禁通過任何形式變相提高退租條件或不可退。
“租手機(jī)不能提前歸還，簡(jiǎn)直就是霸王條款。”他認(rèn)為這種強(qiáng)制租賃的行為與高利貸無異，只不過換了一個(gè)方式。投訴發(fā)起后，愛租機(jī)方面主動(dòng)聯(lián)系上何先生，同意了他提前歸還手機(jī)的請(qǐng)求，但要求他支付一個(gè)月的違約金。
記者在支付寶愛租機(jī)小程序上發(fā)現(xiàn)，在“租完即送”模式下（消費(fèi)者支付12期租金后即獲得手機(jī)），iPhone 15（128G）的總租金為7319元；iPhone 15Pro（128G）的總租金為9759元;iPhone 15ProMax（256G）的總租金為12399元。
上述規(guī)范規(guī)定，嚴(yán)禁以租賃名義經(jīng)營(yíng)借貸等非租賃業(yè)務(wù)，或開展明顯異于（超高或超低價(jià)）行業(yè)租賃價(jià)格水平的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即終止服務(wù)。包括核實(shí)商戶租賃費(fèi)用超出約定范圍，長(zhǎng)租商品年總租金+轉(zhuǎn)銷售金額超過商品官網(wǎng)價(jià)格的130%。
該規(guī)范在買斷服務(wù)上指出，如在小程序、生活號(hào)提供租賃后到期選擇買斷選項(xiàng)的，買斷金+總租金不能明顯高于商品市場(chǎng)公允價(jià)格，且在頁面做顯著提示。
愛租機(jī)iPhone 15系列三款手機(jī)超過官網(wǎng)價(jià)格的百分比分別為122%、122%、124%，符合上述規(guī)定。
但某種程度上講，“租完即送”這個(gè)模式與電商平臺(tái)“購(gòu)物分期付款”類似。以三款手機(jī)新品發(fā)布價(jià)進(jìn)行利率換算的話，分別為38.4%、38.4%、41.7%。這個(gè)利率對(duì)于消費(fèi)者而言無疑是一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。
信用租賃興起之初，備受資本方的青睞。愛租機(jī)于2019年獲得螞蟻集團(tuán)生態(tài)基金戰(zhàn)略入股，于2020年獲得天鴿互動(dòng)戰(zhàn)略入股；零零享租于2020年獲百萬天使融資，于2021年獲1億元債券融資；人人租已經(jīng)完成多輪融資，獲得螞蟻生態(tài)投資等多家知名投資機(jī)構(gòu)的參與。
但經(jīng)過這些年的發(fā)展，手機(jī)租賃行業(yè)似乎已經(jīng)背離“初衷”，開始走上網(wǎng)貸平臺(tái)“高利息”“暴力催收”“霸王條款”的老路。
消費(fèi)者報(bào)道曾對(duì)5個(gè)平臺(tái)“租完即送”的模式進(jìn)行了利率換算。結(jié)果顯示，利率的范圍大致在27.5%至51.5%。
中國(guó)法學(xué)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法研究會(huì)副秘書長(zhǎng)陳音江曾就手機(jī)租賃發(fā)表過自己的看法，他認(rèn)為部分平臺(tái)的一些條款對(duì)消費(fèi)者來說所承擔(dān)的綜合利率太高了，背離了消費(fèi)貸的宗旨，不排除有高利貸的嫌疑。
就本文提及的相關(guān)投訴情況，消費(fèi)者報(bào)道向愛租機(jī)方面發(fā)送了采訪函，但截至發(fā)稿時(shí)未獲回復(fù)。我們將密切信用租賃行業(yè)的相關(guān)投訴情況，同時(shí)我們建議廣大消費(fèi)者在選擇租賃服務(wù)時(shí)，最好看清楚合同條款，仔細(xì)了解整個(gè)租賃期所產(chǎn)生的總費(fèi)用，警惕首月/首期低租金費(fèi)用吸引用戶的宣傳行為。