鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》 文丨瀟瀟
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據(jù)廣州市紀(jì)委監(jiān)委3月19日消息，廣州農(nóng)商行原行長易雪飛涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查。
公開資料顯示，2006年3月，易雪飛加入廣州農(nóng)商行的前身廣州市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（下稱“廣州農(nóng)信聯(lián)社”），擔(dān)任副主任。2009年，廣州農(nóng)信聯(lián)社改制為廣州農(nóng)商行，易雪飛任副行長，并于2013年升任行長，此后他擔(dān)任行長近十年。直至去年2月，廣州農(nóng)商行發(fā)布公告稱，易雪飛因超過行長任職期限的監(jiān)管規(guī)定，辭去行長職務(wù)。9個月后，鄧曉云正式調(diào)任廣州農(nóng)商行新任行長。
鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》注意到，近幾年來，廣州農(nóng)商行高管頻繁落馬，易雪飛已經(jīng)是近五年的第6位。
與落馬董事長共事13年
在易雪飛被查之前，作為他共事多年的老上司，廣州農(nóng)商行原董事長王繼康早已落馬。
2019年8月，廣州農(nóng)商行原黨委書記、董事長王繼康因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查。2020年3月，王繼康被廣州市人民檢察院以涉嫌受賄罪提起公訴。據(jù)通報顯示，王繼康伙同他人共同收受或單獨收受款物折合2.85億元。
公開資料顯示，王繼康于2005年4月調(diào)任廣州農(nóng)信聯(lián)社主任，于2009年起任廣州農(nóng)商行行長，并于2013年7月升任董事長。直至2019年7月，王繼康因工作調(diào)動原因辭職。
據(jù)鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》統(tǒng)計，從農(nóng)信社時期算起，到被查，王繼康在廣州農(nóng)商行工作的時間超過14年，其中擔(dān)任行長或主任8年，擔(dān)任董事長6年。結(jié)合易雪飛的工作履歷來看，二人共事時間長達13年。
在王繼康被提起公訴的同月，廣州農(nóng)商行原業(yè)務(wù)總監(jiān)陳千紅涉嫌受賄罪一案被報送至廣州市人民檢察院審查起訴。
2020年4月，廣州農(nóng)商行原黨委委員、行長助理吳海峰涉嫌受賄罪、行賄罪被提起公訴。
同年7月，該行原黨委委員、副行長、首席風(fēng)險官彭志軍因涉嫌受賄罪被逮捕。
三個月后，廣州金融控股集團有限公司（時任廣州農(nóng)商行第一大股東）黨委書記、董事長李舫金涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查，并于2021年3月被“雙開”。李舫金曾擔(dān)任廣州農(nóng)商行非執(zhí)行董事。
至本次易雪飛被查，廣州農(nóng)商行近五年已有6位高管落馬。
不良率四年半上漲77%
廣州農(nóng)商行面臨的另一個問題是業(yè)績不理想。
2023年10月31日，廣州農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱，2023年1至9月，該行凈利潤為27.66億元，同比減少9.84%。
因上述公告披露的財務(wù)數(shù)據(jù)較為簡短，為了更全面地了解廣州農(nóng)商行的業(yè)績情況，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》又翻閱其半年報。去年8月31日，廣州農(nóng)商行發(fā)布的中報顯示，2023年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入94.01億元，同比減少16.14%；歸母凈利潤21.03億元，同比減少16.76%。
中報顯示，廣州農(nóng)商行利息凈收入占總營收的九成以上，這一項數(shù)據(jù)同比減少5.94%。對此，該行在財報中表示，“受貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)影響，同時我行積極落實支持實體經(jīng)濟發(fā)展，資產(chǎn)收益率下降導(dǎo)致利息凈收入同比下降。”
非息收入方面，2023年上半年，該行手續(xù)費及傭金凈收入為5.21億元，同比降幅7.72%，主要受到融資租賃業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品和結(jié)算以及電子渠道業(yè)務(wù)手續(xù)費收入下降等因素影響。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年6月末，該行不良貸款率為2.25%，較去年末上升0.14個百分點。此前2018年至2022年末，該行不良貸款率分別為1.27%、1.73%、1.81%、1.83%、2.11%。也就是說，2018年至2023年6月末，廣州農(nóng)商行不良貸款率已連續(xù)四年半上漲，期間漲幅達77.17%。
廣州農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量與行業(yè)平均水平有較大差距。據(jù)國家金融監(jiān)管總局披露的《2023年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》顯示，2023年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.62%。廣州農(nóng)商行不良貸款率較行業(yè)均值大幅高出38.88%.
對于不良貸款率上升的情況，年報中分析有兩大原因：一是外部環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻；二是宏觀經(jīng)濟下行等因素影響。
今年2月，廣州農(nóng)商行在2024年工作會議上明確承認(rèn)其盈利能力不強的問題比較突出，對標(biāo)先進同業(yè)存在差距。對此，該行提出以“效益提升年”活動推動盈利能力增長，力爭用2年時間扭轉(zhuǎn)經(jīng)營效益不佳的困局。另一方面，廣州農(nóng)商行2024年另一個工作重點是降風(fēng)險，要全力推動資產(chǎn)質(zhì)量新提升，包括全力壓降歷史存量風(fēng)險、嚴(yán)防嚴(yán)控新增資產(chǎn)風(fēng)險以及提升全面風(fēng)險管理水平。
未來，廣州農(nóng)商行能否在新任行長鄧曉云的帶領(lǐng)下，提升業(yè)績、提振資產(chǎn)質(zhì)量，并提升內(nèi)控管理，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》將持續(xù)關(guān)注。