鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》出品 文丨瀟瀟
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截至3月末,除了即將退市的錦州銀行外,其余15家港股上市城商行已悉數(shù)披露2023年年報。
其中,江西銀行去年實現(xiàn)營業(yè)收入112.97億元,同比下降11.15%,在15家港股上市城商行中位列倒數(shù)第二,僅好于盛京銀行;實現(xiàn)歸母凈利潤10.36億元,同比下降33.13%,在港股上市城商行中同樣位列倒數(shù)第二,僅好于九江銀行。
凈利潤跌33%創(chuàng)上市以來最大跌幅
鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》梳理江西銀行歷年財報發(fā)現(xiàn),2023年歸母凈利潤大幅下降33.13%,是該行自2018年6月上市以來的最大跌幅,首次跌幅超30%。值得一提的是,2023年是新任董事長曾暉掌舵后的首個完整財年,其于2022年8月正式成為江西銀行第二任董事長。
對于業(yè)績下滑,江西銀行在年報中的解釋為受市場利率下行影響。
財報數(shù)據(jù)顯示,該行2023年利息凈收入為87.71億元,占總營收的77.65%,同比下降8.86%。
對此,江西銀行表示主要受兩方面影響,一是受存量浮息貸款重定價和貸款收益率下降的影響;二是為兼顧安全性與效益性需要,增配低風險、流動性高的國債、政金債等資產(chǎn),調(diào)降風險較高的資產(chǎn),市場利率在較長時間內(nèi)低位運行,投資收益率有所下降。
非利息收入方面,2023年,江西銀行金融投資所得收益凈額為15.17億元,同比下降28.77%;手續(xù)費及傭金凈收入為5.22億元,同比下降18.76%;交易凈收益為1.03億元,同比下降15.25%;其他營收收入為3.84億元,同比上漲94.94%。不過,其他營收收入規(guī)模較小,對該行整體營收的影響相對有限。
面對營收下降的情況,江西銀行行長駱小林在年報致辭中表示,該行在2023年深入實施降本增效,努力提升經(jīng)營效率。
財報顯示,2023年,江西銀行營業(yè)支出為36.31億元,同比下降0.36%。
其中,員工成本作為營收支出的大頭,占比為58%。2023年,該行員工成本為21.06億元,同比小幅增加0.01%。具體來看,截至2023年末,江西銀行正式在崗員工為5143人,較2022年減少78人;人均薪酬為40.96萬元,較2022年增加0.62萬元。
前董事長貪腐,紀委追贓挽損11.6億
自2018年上市以來,江西銀行共發(fā)布過6次年報,其中有5次凈利潤下滑。業(yè)績不理想的背后,是江西銀行內(nèi)控問題頻發(fā)。
今年1月,江西銀行原董事長陳曉明,在江西衛(wèi)視反腐專題片中出鏡懺悔。陳曉明表示,“(自己)貪大求快,目的是在社會上有影響,我個人在江西銀行有權威,以權謀私的機會也就更多了。”此時,距離他落馬已經(jīng)一年多。
陳曉明是江西銀行2015年12月成立后的首位董事長,直至2022年2月因個人原因辭職,掌舵時間超6年。辭職后的次月,陳曉明因涉嫌嚴重違紀違法被查。2022年12月,陳曉明被開除黨籍、開除公職。雙開通報的措辭嚴厲,陳曉明被指將江西銀行視為“私人領地”,視國有金融資產(chǎn)為個人“掘金池”。
陳曉明被查后,他的三位下屬先后落馬。2022年5月,江西銀行副行長、董秘徐繼紅被查;三個月后,江西銀行萍鄉(xiāng)分行原行長馮亮涉嫌嚴重違紀違法被查;同年11月,原南昌銀行黨委委員、副行長黃文杰涉嫌嚴重違紀違法,主動投案。
陳曉明等人雖然均已于2022年落馬,但對于江西銀行的負面影響卻并沒有結束。
2023年6月,江西銀行因信貸資金違規(guī)用于購買本行股權、以貸還息掩蓋不良、銀行資金違規(guī)用于購地等19項違規(guī)被重罰810萬元。其中,陳曉明對入股資金來源于信貸資金的違法行為負直接責任,徐繼紅對以貸還息掩蓋不良、以本行出資及企業(yè)代持方式隱匿不良的違法行為負直接責任,馮亮對銀行資金違規(guī)用于購地的違法行為負直接責任,三人均被警告并合計被罰款25萬元。
對于陳曉明等人貪腐造成的負面影響,江西省紀委監(jiān)委在持續(xù)推動江西銀行風險化解工作。據(jù)中紀委官網(wǎng)2023年3月末披露數(shù)據(jù)顯示,2022年5月以來,江西省紀委監(jiān)委在查辦陳曉明等系列腐敗案件過程中,幫助江西銀行止損挽損11.6億元。其中,現(xiàn)金收回7.3億元,增加抵押物4.3億元。
江西銀行內(nèi)控問題的另一個表現(xiàn)是頻繁領罰單。
除了陳曉明等人違規(guī)造成的罰單以外,江西銀行各分支行還因發(fā)放虛假商業(yè)用房按揭貸款、員工個人消費類貸款資金違規(guī)流入股市、貼現(xiàn)資金回流出票人等案由多次被罰。據(jù)鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》統(tǒng)計,近一年來,江西銀行及各分支行合計被監(jiān)管處罰1180萬元。
對于內(nèi)控問題,江西銀行董事長曾暉在年報致辭中表示,2023年,該行重塑合規(guī)管理架構,加強合規(guī)文化宣教,及時捕捉違規(guī)行為苗頭和風險隱患,推動合規(guī)管理向“抓前端、治未病”轉(zhuǎn)型。2024年將錨定“兩穩(wěn)兩進三提升”年度目標,努力在服務現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設和數(shù)字全面賦能上取得新進展。
未來,江西銀行能否在董事長曾暉的帶領下,提振業(yè)績、提升內(nèi)控質(zhì)量,并完成風險化解工作,鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》將持續(xù)關注。