①5月7日晚間，監(jiān)管部門開出處罰事先告知書，某國有大行員工因為辦理汽車分期時違規(guī)放貸700多萬，被判刑并遭遇監(jiān)管終身禁業(yè)。
②律師認(rèn)為，汽車消費貸款盡管額度較小，但對于銀行而言，仍需恪守基本的風(fēng)險原則。
②近期發(fā)布的車貸新規(guī)也明確指出，各金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下展業(yè)。
財聯(lián)社5月8日訊（記者 彭科峰）近日，央行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》，正式宣布汽車消費“零首付”時代的到來。但任何政策都有AB面，新政策讓更多人享受低成本消費的同時，無疑也會給騙貸者更多的機(jī)會。
5月7日晚間，監(jiān)管部門的一紙禁業(yè)罰單就提供了一個鮮活案例：某國有大行員工因為辦理汽車分期時違規(guī)放貸700多萬，被判刑并遭遇監(jiān)管終身禁業(yè)。
對此，湖南某律師事務(wù)所律師告訴財聯(lián)社記者，汽車消費貸款盡管額度較小，但對于銀行而言，仍需恪守基本的風(fēng)險原則，做好貸前盡調(diào)工作，否則一旦被認(rèn)定違規(guī)操作，相關(guān)人員仍需擔(dān)責(zé)。
這位律師指出，本次發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》，也明確指出“各金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，結(jié)合本機(jī)構(gòu)汽車貸款投放政策、風(fēng)險防控等因素，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等，合理確定汽車貸款具體發(fā)放比例、期限和利率...保障貸款資產(chǎn)安全，嚴(yán)防貸款資金挪作他用”，這也提醒金融機(jī)構(gòu)切不可為了完成信貸任務(wù)而罔顧風(fēng)險。
一紙罰單背后 國有大行員工涉及汽車消費分期業(yè)務(wù)違規(guī)被終身禁業(yè)
昨日晚間，國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局發(fā)布了一份行政處罰事先告知書送達(dá)公告。三名國有大行員工因為違法違規(guī)行為，被分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。
財聯(lián)社發(fā)現(xiàn)，其中一名大行員工被禁業(yè)的理由較為罕見，監(jiān)管部門給出的理由是：張恪對某國有大行天津南開支行違規(guī)辦理汽車分期業(yè)務(wù)事項負(fù)有直接責(zé)任。
張恪具體所涉何事？今日上午，財聯(lián)社記者依據(jù)相關(guān)權(quán)威渠道找到了答案。據(jù)相關(guān)文書顯示，張恪，男，1981年出生于天津市，中專文化，原某國有大行天津南開支行職員。
據(jù)悉，2012年2月至2015年1月間，張恪在某國有大行天津南開支行任個人金融部客戶經(jīng)理，工作范圍包括汽車分期貸款業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查工作，承擔(dān)調(diào)查準(zhǔn)確性、完整性、真實性責(zé)任。因為涉及違法發(fā)放貸款，張恪2017年11月29日被刑事拘留，此后被判刑。
多人騙取銀行汽車消費貸款700多萬 案發(fā)后涉事銀行員工獲刑
據(jù)了解， 2012年12月至2014年1月間，宋某（注：后據(jù)警方查明，實為吳某冒用宋某名義）、張某、曹某、孫某、王某、田某、唐某、胡靜、李某通過天津翰偉商貿(mào)有限公司，向上述大行南開支行申請貸記卡專項商戶分期購車貸款業(yè)務(wù)，該公司經(jīng)理邢某幫助提供偽造購車協(xié)議、首付款收據(jù)、機(jī)動車登記證書、購車發(fā)票等貸款材料，通過張恪向該支行為上述九人辦理汽車分期貸款。
有關(guān)部門查明，張恪在辦理汽車分期貸款過程中，未嚴(yán)格履行貸款業(yè)務(wù)審查職責(zé)，未嚴(yán)格核查身份證與本人的一致性、購車行為是否真實發(fā)生、借款人的借款用途是否真實準(zhǔn)確，對購車協(xié)議、首付款收據(jù)等貸款申請材料的真實性未進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查，在貸款發(fā)放后未嚴(yán)格收集、核實客戶車務(wù)手續(xù)資料，未按規(guī)定辦理車輛抵押登記手續(xù)，未對貸款資金流向進(jìn)行必要的追蹤調(diào)查，致使銀行方面向張某等九人發(fā)放貸款共計人民幣758萬元。邢某從中扣除相關(guān)費用后將貸款轉(zhuǎn)給上述九人，后吳某等人將貸款用于其他用途。
此后，吳某、李某逾期未償還貸款，共給銀行造成直接經(jīng)濟(jì)損失人民幣75萬余元。案發(fā)后，經(jīng)民警電話通知，張恪于到公安機(jī)關(guān)投案。在庭審期間，張恪自愿退賠銀行損失75萬元。
法院審理認(rèn)為，張恪作為銀行工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，其行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，且屬于數(shù)額特別巨大，依法應(yīng)予懲處。張恪具有自首情節(jié)，庭審期間退賠了銀行的損失，確有實質(zhì)性悔罪表現(xiàn)，可以從輕或減輕處罰。最終，法院判決，張恪犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣三萬元。
此前也有多名大行員工涉及汽車貸款違規(guī)被罰
汽車消費貸款一般被看作風(fēng)險較小的業(yè)務(wù)，但從監(jiān)管部門公布的信息來看，近年來也有不少銀行員工禁業(yè)案例涉及汽車業(yè)務(wù)。
比如，2019年1月，監(jiān)管部門的一張涉及24名銀行員工的群體性罰單，事由就涉及利用汽車消費騙貸放貸。2019年1月，衡陽銀保監(jiān)公布罰單，中國工商銀行股份有限公司衡陽分行員工雷東明、楊春宋、唐迎九、封宇、曹艷、彭發(fā)喬、薛桂慶、駱向陽、鄧瑜、曹玉萍、顧志峰、何彩霞、曠君、羅維萍、滕湘虹、石洪波、魏嗥、徐慧湘、趙明江、趙濟(jì)美、何金春、黃玉梅、肖啟蓮、左意軍等24人，對中國工商銀行衡陽分行的違規(guī)辦理虛假汽車分期業(yè)務(wù)、圣某騙貸案等違規(guī)問題負(fù)直接責(zé)任，分布遭遇終身禁業(yè)、取消高管任職資格、五年禁業(yè)、三年禁業(yè)、警告等不同程度的行政處罰。
此外，2022年8月，監(jiān)管部門披露，中國銀行股份有限公司三明分行員工張志東、徐連泉，因為信用卡汽車分期管理不盡職、未按規(guī)定報送案件信息等，監(jiān)管決定對中國銀行股份有限公司三明分行合計處以50萬元罰款；對張志東禁止從事銀行業(yè)工作3年；對徐連泉禁止從事銀行業(yè)工作3年。