近日，東莞日?qǐng)?bào)民生熱線22111000接到了市民陳先生的咨詢，他表示自己經(jīng)過多次實(shí)地踩盤后，看中了一套建筑面積約115平方米四房，可惜資金預(yù)算有點(diǎn)超標(biāo)。這時(shí)有人跟他說(shuō)，可以做“免息墊首付”或者“零首付”?！?息真的很有誘惑力，可是，俗話說(shuō)得好，天上不會(huì)掉餡餅，世界上也沒有免費(fèi)的午餐， ‘免息墊首付’‘零首付’有沒有風(fēng)險(xiǎn)？”
記者了解到，今年以來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)仍面臨調(diào)整壓力，因此，一些樓盤推出了“免息墊首付”“零首付”“低首付”等營(yíng)銷噱頭，部分首付資金不足的購(gòu)房者被0息、返現(xiàn)等說(shuō)辭誘惑進(jìn)行了辦理。
多位地產(chǎn)行業(yè)資深人士告訴記者，“免息墊首付”“零首付”“低首付”等方式存在風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，并非一種可持續(xù)的購(gòu)房方式。
最近就有一個(gè)“免息墊首付”暴雷的例子。據(jù)了解，自2022年以來(lái)，深莞多個(gè)樓盤與廣東江某源實(shí)業(yè)投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“江某源”）開展所謂的“免息墊首付”。按照貸款合同約定，首付貸款的本金由業(yè)主分期打款到江某源，由江某源負(fù)責(zé)每月結(jié)清業(yè)主名下的債務(wù)，并支付貸款利息，開發(fā)商則支付江某源服務(wù)費(fèi)。
但是從今年6月開始，江某源便以提前還款可返利息、提前和銀行結(jié)清貸款等說(shuō)辭引誘業(yè)主提前支付本金，但在收到業(yè)主提前還款后江某源卻并沒有履行承諾去銀行還款，導(dǎo)致不少業(yè)主信用卡債務(wù)逾期，征信連帶受到影響。
為避免購(gòu)房者再“入坑”，記者還原了江某源的“免息墊首付”操作模式：在購(gòu)房時(shí)，開發(fā)商承諾可以墊付部分首付，且這部分墊付款項(xiàng)可以免息。然而，在實(shí)際操作中，這一墊付款項(xiàng)并非由開發(fā)商直接提供，而是由江某源通過貸款方式實(shí)現(xiàn)。購(gòu)房者需要在江某源的指導(dǎo)下，以裝修貸、消費(fèi)貸等名義向銀行或借貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，并將貸款資金打入指定賬戶。在這一過程中，購(gòu)房者并未與直接貸款平臺(tái)有直接接觸，貸款資料全程由江某源人員收集。
多位法律界人士表示，如果江某源真的存在以各種手段誘導(dǎo)購(gòu)房者提前支付全部或大部分借款本金，且非法占有，可能構(gòu)成集資詐騙罪，需要由有關(guān)部門依法追究其刑事責(zé)任。這種情況建議是購(gòu)房者向公安機(jī)關(guān)、派出所等部門報(bào)案，或通過司法途徑維護(hù)自身權(quán)益?！?span style="box-sizing: border-box; margin: 0px; padding: 0px; border: none; font-weight: bolder;">更大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是，江某源不具備房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)，不排除該貸款中介公司為空殼公司，可能購(gòu)房者向法院起訴江某源勝訴后，該公司沒有執(zhí)行能力，無(wú)法彌補(bǔ)購(gòu)房者的損失。另外，在‘免息墊首付’的操作過程中，如果沒有開發(fā)商背書，購(gòu)房者幾乎是不可能與貸款中介公司簽訂協(xié)議，并提供個(gè)人信息給銀行機(jī)構(gòu)辦理信用貸的，因此開發(fā)商也應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任?！?/span>
合富研究院高級(jí)分析師李興旺表示，從商品房銷售的角度來(lái)看，“免息墊首付”“零首付”“低首付”等方式是違規(guī)的，往往伴隨著開發(fā)商墊資、融資、首付貸等操作，本身就是明令禁止的?！斑@些操作方式看起來(lái)似乎沒有手續(xù)費(fèi)，但為了及時(shí)支付剩余首付款，有些人通過消費(fèi)貸、金融機(jī)構(gòu)、小額貸公司、中介籌措資金，既會(huì)產(chǎn)生新成本，又會(huì)產(chǎn)生更多融資風(fēng)險(xiǎn)。尤其是有些機(jī)構(gòu)提供的融資利滾利，一不小心就會(huì)掉入金融陷阱。”
據(jù)了解，今年3月，東莞市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)就曾發(fā)布相關(guān)提示，禁止房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員以任何方式參與、協(xié)助以“零首付”“低首付”的房源宣傳和銷售代理行為，如有發(fā)現(xiàn)，將對(duì)涉事房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員列入行業(yè)黑名單，將其違規(guī)情況通報(bào)給行業(yè)聯(lián)盟其他各地市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)，并將結(jié)果上報(bào)行業(yè)主管部門。
